แอปกู้เงินเถื่อน VS แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต่างกันยังไง

เมื่อต้องการ ยืมเงินฉุกเฉิน 5000 ด่วน หลายคนมักเลือกแอปกู้เงินที่อนุมัติเร็ว แต่นั่นอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการตกเป็นเหยื่อแอปกู้เงินเถื่อนโดยไม่รู้ตัว ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะพาคุณไปทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างแอปกู้เงินถูกกฎหมายและผิดกฎหมาย เพื่อให้คุณเลือกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยกัน

แอปกู้เงินเถื่อน คืออะไร

แอปกู้เงินเถื่อน คือแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ไม่มีการจดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศไทย มักใช้วิธีการหลอกลวงผู้ใช้งานด้วยการโฆษณาว่าได้เงินเร็ว อนุมัติง่าย ไม่เช็กเครดิต

แอปกู้เงินนอกระบบน่ากลัวยังไง

เตือนภัย กู้เงินนอกระบบที่มาในรูปแบบแอปพลิเคชัน อาจดูสะดวกและรวดเร็ว แต่แฝงไปด้วยอันตรายที่คุณคาดไม่ถึง มาดูกันว่ามีความเสี่ยงอะไรบ้าง

• ดอกเบี้ยที่สูงลิบ จ่ายเท่าไหร่ก็ไม่หมด : แอปเงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก อาจถึง 20% ต่อเดือนหรือ 240% ต่อปี ซ้ำยังมีการหักดอกเบี้ยล่วงหน้าหรือดอกลอย ทำให้ได้รับเงินจริงน้อยกว่ายอดที่กู้ แถมยังมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ไม่ได้แจ้งไว้ล่วงหน้า ส่งผลให้ภาระหนี้พอกพูนขึ้นเรื่อยๆ
• การทวงหนี้ที่โหดร้าย : ผู้ให้กู้มักใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรง ทั้งการข่มขู่ คุกคาม หรือทำร้ายร่างกาย บางรายถึงขั้นแชร์ข้อมูลส่วนตัวบนโซเชียลมีเดียเพื่อประจาน หรือคุกคามไปถึงครอบครัวและคนใกล้ชิด ทำให้ผู้กู้ได้รับความเดือดร้อนทั้งทางร่างกายและจิตใจ
• ความเสี่ยงด้านข้อมูลส่วนตัว : เมื่อติดตั้งแอปกู้เงินเถื่อน แอปจะขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลในมือถือ ทั้งรายชื่อติดต่อ รูปภาพ และข้อมูลส่วนตัวอื่นๆ ซึ่งอาจถูกนำไปใช้ในทางมิชอบ เช่น ขายต่อให้มิจฉาชีพ หรือใช้เป็นเครื่องมือในการข่มขู่

แอปกู้เงินถูกกฎหมายกับแอปกู้เงินเถื่อน ต่างกันตรงไหน

ก่อนตัดสินใจใช้บริการแอปกู้เงิน ควรเรียนรู้ความแตกต่างระหว่างแอปเงินกู้ถูกกฎหมายและแอปเถื่อน เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ มาดูกันว่ามีจุดไหนที่ต่างกันบ้าง

ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ

แอปกู้เงินถูกกฎหมายจะดำเนินการโดยสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต มีที่อยู่ชัดเจน และสามารถตรวจสอบได้ ขณะที่แอปกู้เงินเถื่อนมักไม่มีตัวตน ไม่มีสถานที่ตั้งที่แน่นอน และไม่สามารถตรวจสอบที่มาได้

เงื่อนไขและดอกเบี้ย

สินเชื่อถูกกฎหมายส่วนใหญ่จะมีการระบุเงื่อนไข และดอกเบี้ยชัดเจนที่ไม่เกิน 25% ต่อปี แต่แอปเงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมาย มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง และเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม

การคุ้มครองผู้กู้

แอปถูกกฎหมายมีระบบคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล มีช่องทางร้องเรียน และมีมาตรการช่วยเหลือเมื่อผู้กู้มีปัญหา ส่วนแอปเถื่อนไม่มีการคุ้มครองใดๆ และมักนำข้อมูลผู้กู้ไปใช้ในทางมิชอบ

วิธีสังเกตแอปกู้เงินเถื่อนก่อนตกเป็นเหยื่อ

การรู้เท่าทันกลโกงของแอปกู้เงินเถื่อนเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อป้องกันตัวเองจากการถูกหลอกลวง มาดูวิธีสังเกตแอปที่ไม่น่าไว้ใจกัน

การโฆษณาเกินจริง

สังเกตการโฆษณาที่เน้นความรวดเร็ว ไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่เช็กเครดิต หรือสัญญาว่าได้เงินแน่นอน 100% ซึ่งเป็นลักษณะของแอปกู้เงินเถื่อนที่พยายามล่อลวงผู้ใช้

การขอสิทธิ์เกินจำเป็น

ระวังแอปที่ขอเข้าถึงข้อมูลในมือถือมากเกินไป เช่น รายชื่อติดต่อ รูปภาพ ข้อความ หรือการขอให้ถ่ายบัตรประชาชนพร้อมถือ ซึ่งอาจนำไปใช้ในการหลอกลวงหรือข่มขู่

ไม่มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจน

แอปเถื่อนมักไม่มีที่อยู่สำนักงาน เบอร์โทรศัพท์ หรือช่องทางติดต่อที่เป็นทางการ มีเพียงช่องทางในแอปหรือไลน์เท่านั้น

อยากขอสินเชื่อแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องทำยังไง

การเลือกใช้บริการสินเชื่อจากแอปกู้เงินถูกกฎหมายเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า มาดูขั้นตอนการเลือกและขอสินเชื่อกัน

ตรวจสอบผู้ให้บริการ

เช็กรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย พิจารณาประวัติและความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน

เปรียบเทียบเงื่อนไข

ศึกษาและเปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการผ่อนชำระจากแอปพลิเคชันหลาย ๆ แหล่ง เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความสามารถในการผ่อน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแอปกู้เงินถูกกฎหมาย

Q: กู้เงินแอปถูกกฎหมาย อนุมัติใช้เวลากี่นาที

A: โดยทั่วไปแอปกู้เงินถูกกฎหมาย เช่น แอปศรีสวัสดิ์ หากเอกสารครบถ้วน จะรู้ผลอนุมัติไวสุดใน 15 นาที และสามารถโอนเงินเข้าบัญชีได้ทันทีในวันเดียวกัน

Q: แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ดอกเบี้ยคิดเท่าไร

A: ตามกฎหมายไทย กำหนดดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี หรือประมาณ 2% ต่อเดือน แต่ศรีสวัสดิ์มีดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.75% ต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและคุณสมบัติผู้กู้)

Q: ถ้าไม่จ่ายตามกำหนดในแอปถูกกฎหมาย จะโดนทวงหนี้โหดไหม

A: ไม่ต้องกังวล ผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ทวงหนี้ตามกฎหมาย ไม่มีการข่มขู่ ประจาน หรือใช้ความรุนแรงและที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจหากมีปัญหาทางการเงิน ผ่อนชำระค่างวดต่อเดือนไม่ไหว สามารถเข้าไปปรึกษาที่สาขาเพื่อหาทางออกได้

เลือกแอปกู้เงินที่เหมาะสม

อย่างเช่น แอปศรีสวัสดิ์ แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ที่มีบริการสินเชื่อทุกประเภท ทั้งสินเชื่อบ้านและที่ดิน สินเชื่อรถยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อรถบรรทุก และสินเชื่อรถเพื่อการเกษตร พร้อมดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ตอบโจทย์ทุกความต้องการเงินด่วนได้หลากหลาย พร้อมทั้งสินเชื่อบ้านและที่ดินก็ยังสามารถ ประเมินวงเงินออนไลน์ เบื้องต้นก่อนได้ ผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” และด้วยประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ทำงานด้วยความมั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย และพร้อมเติบโต คู่ชาวไทย ที่สำคัญทำสัญญาแล้วได้รับคู่สัญญาทันที หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่เข้าใจความต้องการของคุณได้ดีที่สุด สามารถติดต่อสาขาใกล้บ้านคุณเปิดให้บริการกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.sawad.co.th และ LINE Official: @srisawad หรือโทร. 1652 รับคำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ : 

• สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด