แอปกู้เงินเถื่อน VS แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต่างกันยังไง

เมื่อต้องการ ยืมเงินฉุกเฉิน 5000 ด่วน หลายคนมักเลือกแอปกู้เงินที่อนุมัติเร็ว แต่นั่นอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการตกเป็นเหยื่อแอปกู้เงินเถื่อนโดยไม่รู้ตัว ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะพาคุณไปทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างแอปกู้เงินถูกกฎหมายและผิดกฎหมาย เพื่อให้คุณเลือกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยกัน

แอปกู้เงินเถื่อน คืออะไร

แอปกู้เงินเถื่อน คือแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ไม่มีการจดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศไทย มักใช้วิธีการหลอกลวงผู้ใช้งานด้วยการโฆษณาว่าได้เงินเร็ว อนุมัติง่าย ไม่เช็กเครดิต

แอปกู้เงินนอกระบบน่ากลัวยังไง

เตือนภัย กู้เงินนอกระบบที่มาในรูปแบบแอปพลิเคชัน อาจดูสะดวกและรวดเร็ว แต่แฝงไปด้วยอันตรายที่คุณคาดไม่ถึง มาดูกันว่ามีความเสี่ยงอะไรบ้าง

• ดอกเบี้ยที่สูงลิบ จ่ายเท่าไหร่ก็ไม่หมด : แอปเงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก อาจถึง 20% ต่อเดือนหรือ 240% ต่อปี ซ้ำยังมีการหักดอกเบี้ยล่วงหน้าหรือดอกลอย ทำให้ได้รับเงินจริงน้อยกว่ายอดที่กู้ แถมยังมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ไม่ได้แจ้งไว้ล่วงหน้า ส่งผลให้ภาระหนี้พอกพูนขึ้นเรื่อยๆ
• การทวงหนี้ที่โหดร้าย : ผู้ให้กู้มักใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและรุนแรง ทั้งการข่มขู่ คุกคาม หรือทำร้ายร่างกาย บางรายถึงขั้นแชร์ข้อมูลส่วนตัวบนโซเชียลมีเดียเพื่อประจาน หรือคุกคามไปถึงครอบครัวและคนใกล้ชิด ทำให้ผู้กู้ได้รับความเดือดร้อนทั้งทางร่างกายและจิตใจ
• ความเสี่ยงด้านข้อมูลส่วนตัว : เมื่อติดตั้งแอปกู้เงินเถื่อน แอปจะขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลในมือถือ ทั้งรายชื่อติดต่อ รูปภาพ และข้อมูลส่วนตัวอื่นๆ ซึ่งอาจถูกนำไปใช้ในทางมิชอบ เช่น ขายต่อให้มิจฉาชีพ หรือใช้เป็นเครื่องมือในการข่มขู่

แอปกู้เงินถูกกฎหมายกับแอปกู้เงินเถื่อน ต่างกันตรงไหน

ก่อนตัดสินใจใช้บริการแอปกู้เงิน ควรเรียนรู้ความแตกต่างระหว่างแอปเงินกู้ถูกกฎหมายและแอปเถื่อน เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ มาดูกันว่ามีจุดไหนที่ต่างกันบ้าง

ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ

แอปกู้เงินถูกกฎหมายจะดำเนินการโดยสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต มีที่อยู่ชัดเจน และสามารถตรวจสอบได้ ขณะที่แอปกู้เงินเถื่อนมักไม่มีตัวตน ไม่มีสถานที่ตั้งที่แน่นอน และไม่สามารถตรวจสอบที่มาได้

เงื่อนไขและดอกเบี้ย

สินเชื่อถูกกฎหมายส่วนใหญ่จะมีการระบุเงื่อนไข และดอกเบี้ยชัดเจนที่ไม่เกิน 25% ต่อปี แต่แอปเงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมาย มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง และเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม

การคุ้มครองผู้กู้

แอปถูกกฎหมายมีระบบคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล มีช่องทางร้องเรียน และมีมาตรการช่วยเหลือเมื่อผู้กู้มีปัญหา ส่วนแอปเถื่อนไม่มีการคุ้มครองใดๆ และมักนำข้อมูลผู้กู้ไปใช้ในทางมิชอบ

วิธีสังเกตแอปกู้เงินเถื่อนก่อนตกเป็นเหยื่อ

การรู้เท่าทันกลโกงของแอปกู้เงินเถื่อนเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อป้องกันตัวเองจากการถูกหลอกลวง มาดูวิธีสังเกตแอปที่ไม่น่าไว้ใจกัน

การโฆษณาเกินจริง

สังเกตการโฆษณาที่เน้นความรวดเร็ว ไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่เช็กเครดิต หรือสัญญาว่าได้เงินแน่นอน 100% ซึ่งเป็นลักษณะของแอปกู้เงินเถื่อนที่พยายามล่อลวงผู้ใช้

การขอสิทธิ์เกินจำเป็น

ระวังแอปที่ขอเข้าถึงข้อมูลในมือถือมากเกินไป เช่น รายชื่อติดต่อ รูปภาพ ข้อความ หรือการขอให้ถ่ายบัตรประชาชนพร้อมถือ ซึ่งอาจนำไปใช้ในการหลอกลวงหรือข่มขู่

ไม่มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจน

แอปเถื่อนมักไม่มีที่อยู่สำนักงาน เบอร์โทรศัพท์ หรือช่องทางติดต่อที่เป็นทางการ มีเพียงช่องทางในแอปหรือไลน์เท่านั้น

อยากขอสินเชื่อแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ต้องทำยังไง

การเลือกใช้บริการสินเชื่อจากแอปกู้เงินถูกกฎหมายเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า มาดูขั้นตอนการเลือกและขอสินเชื่อกัน

ตรวจสอบผู้ให้บริการ

เช็กรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย พิจารณาประวัติและความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน

เปรียบเทียบเงื่อนไข

ศึกษาและเปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการผ่อนชำระจากแอปพลิเคชันหลาย ๆ แหล่ง เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความสามารถในการผ่อน

เลือกแอปกู้เงินที่เหมาะสม

อย่างเช่น แอปศรีสวัสดิ์ แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ที่มีบริการสินเชื่อหลากหลายรูปแบบ ทั้งสินเชื่อรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ บ้านและที่ดิน พร้อมดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ตอบโจทย์ทุกความต้องการเงินด่วนได้หลากหลาย ด้วยประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ทำงานด้วยความมั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย และพร้อมเติบโต คู่ชาวไทย หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่เข้าใจความต้องการของคุณได้ดีที่สุด สามารถติดต่อสาขาใกล้บ้านคุณ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.sawad.co.th และ LINE Official: @srisawad หรือโทร. 1652 รับคำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ : 

• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด