เป็นหนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม มีทางออกยังไงบ้าง

การเป็นหนี้นอกระบบ ถือเป็นปัญหาหนักอกของใครหลายคน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงและการทวงถามที่อาจไม่เป็นธรรม เลยทำให้เกิดคำถามว่า หนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม และมีทางออกอื่นใดบ้างที่จะช่วยปลดล็อกปัญหานี้ วันนี้ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะมาแนะนำแนวทางแก้ปัญหา พร้อมทางออกที่ดีสำหรับคนอยากปลดหนี้มาฝาก

เป็นหนี้นอกระบบ แจ้งความได้ไหม

เป็นหนี้นอกระบบแจ้งความได้ไหม คำตอบคือ “แจ้งได้” แต่ต้องแยกเป็นกรณีไป หากเป็นการแจ้งความเรื่อง “การผิดสัญญาไม่ชำระหนี้” โดยทั่วไปเจ้าหนี้ฟ้องคดีแพ่ง แต่ถ้าเป็นการแจ้งความจาก “ลูกหนี้” กรณีถูกข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย หรือถูกเรียกดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด สามารถแจ้งความดำเนินคดีอาญาได้

เป็นหนี้นอกระบบ มีทางออกอะไรบ้าง

การเป็นหนี้นอกระบบแม้จะดูมืดมน แต่ก็ยังมีทางออกเสมอ สิ่งสำคัญคือการตั้งสติและหาทางแก้ไขอย่างถูกวิธี การนิ่งเฉยหรือหลบหนีไม่ใช่ทางแก้ปัญหา แต่จะทำให้สถานการณ์แย่ลง ลองมาดูแนวทางต่าง ๆ ที่พอจะช่วยเหลือได้กัน

1. การเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้โดยตรง

ลองพูดคุยกับเจ้าหนี้ด้วยเหตุผล ขอปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ เช่น ขอลดดอกเบี้ย ขยายเวลาผ่อน หรือขอชำระเฉพาะเงินต้นก่อน แม้จะเป็นเจ้าหนี้นอกระบบ แต่บางรายอาจพอเจรจาได้ หากเราแสดงความตั้งใจที่จะชำระคืนจริง ๆ

2. การขอความช่วยเหลือทางกฎหมายและการคุ้มครองสิทธิ์

หากถูกข่มขู่ คุกคาม หรือถูกเอาเปรียบอย่างไม่เป็นธรรม สามารถขอความช่วยเหลือทางกฎหมายได้ เช่น แจ้งความดังที่กล่าวไป หรือปรึกษาทนายความเพื่อดำเนินการทางแพ่งในเรื่องดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม หรือขอความคุ้มครองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

3. การหาแหล่งเงินทุนในระบบเพื่อปิดหนี้เดิม (รีไฟแนนซ์/รวมหนี้)

ทางออกที่ดีที่สุดทางหนึ่งคือการหาเงินกู้ในระบบที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าและเป็นธรรมกว่า มาชำระหนี้เดิมให้หมดไป แล้วผ่อนชำระกับสถาบันการเงินในระบบแทน ซึ่งมักเรียกว่าการรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้ ซึ่งการเป็นหนี้นอกระบบจะคลี่คลายลงได้มากด้วยวิธีนี้

4. การขอคำปรึกษาจากหน่วยงานภาครัฐและเอกชน

หลายคนอาจสงสัยว่าเป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง มีหน่วยงานมากมายที่พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือ ทั้งภาครัฐและเอกชน เช่น ศูนย์ดำรงธรรม, ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ฯ กระทรวงยุติธรรม, คลินิกแก้หนี้ หรือแม้แต่มูลนิธิต่าง ๆ การได้รับคำแนะนำที่ถูกต้องจะช่วยให้เห็นทางออก

5. การปรับโครงสร้างหนี้ผ่านโครงการช่วยเหลือต่าง ๆ

ภาครัฐและสถาบันการเงินบางแห่งอาจมีโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ในการปรับโครงสร้างหนี้ การเข้าร่วมโครงการเหล่านี้อาจช่วยให้ภาระหนี้เบาลงได้ ควรติดตามข่าวสารและสอบถามจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเมื่อ เป็นหนี้นอกระบบ

6. การวางแผนจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างจริงจัง

นอกจากการแก้ปัญหาหนี้สินปัจจุบันแล้ว การวางแผนการเงินระยะยาวก็สำคัญไม่แพ้กัน เช่น การทำบัญชีรายรับรายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หารายได้เพิ่ม เพื่อป้องกันไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีกในอนาคต

เป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง

หากคุณกำลังเป็นหนี้นอกระบบและต้องการคำปรึกษา สามารถติดต่อหน่วยงานเหล่านี้ได้ 

• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย : สายด่วน 1567
• ศูนย์ป้องกันและปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับหนี้นอกระบบ (สำนักงานตำรวจแห่งชาติ) : สายด่วน 1599
• ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง : สายด่วน 1359
• ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม : โทร 02-575-3344
• ศูนย์ไกล่เกลี่ยและประนอมข้อพิพาท กรมคุ้มครองสิทธิและเสรีภาพ : สายด่วน 1111 กด 77

แนวทางป้องกันและหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้นอกระบบ

วิธีที่ดีที่สุดคือการป้องกันไม่ให้ตัวเองต้องตกอยู่ในสถานการณ์เป็นหนี้นอกระบบ ซึ่งทำได้ ดังนี้

1. วางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ มีเงินออมสำรองเผื่อฉุกเฉิน
2. หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว หรือก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น
3. หากจำเป็นต้องกู้ยืม ควรเลือกแหล่งเงินทุนในระบบที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ
4. ศึกษาเงื่อนไขสินเชื่อต่าง ๆ ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจกู้

สรุปบทความ จัดการปัญหาเป็นหนี้นอกระบบอย่างถูกวิธี มีทางออกเสมอ

การเป็นหนี้นอกระบบไม่ใช่ทางตัน และมีทางออกมากมาย ทั้งการเจรจา ขอความช่วยเหลือทางกฎหมาย หาเงินกู้ในระบบมาปิดหนี้ หรือปรึกษาหน่วยงานต่าง ๆ สำคัญที่สุดคือการตั้งสติและลงมือแก้ไข แต่หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่ใช้หลักประกัน และได้เงินก้อนไปหมุนเวียนได้ทันที  “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” มีบริการสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้านที่ดิน สินเชื่อรถบรรทุก และสินเชื่อรถเพื่อการเกษตร ที่พร้อมตอบโจทย์ได้ทุกความต้องการ อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โปร่งใส มีขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็ว สามารถรู้ผลอนุมัติไวสุดได้ภายใน 15 นาที หากเอกสารครบถ้วน ทำให้คุณได้เงินก้อนสะดวกขึ้น เพราะเรามุ่งมั่นให้บริการด้วยหลักการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที จากประสบการณ์กว่า 40 ปี สามารถติดต่อได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ แอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android  หรือ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และ. โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด