เป็นหนี้ยังไงให้อยู่ในเซฟโซน

หลายคนอาจมองว่าการเป็นหนี้เป็นเรื่องน่ากลัว แต่จริงๆ แล้ว การเป็นหนี้ก็ไม่ได้หมายความว่าชีวิตจะต้องลำบาก หรือ เลวร้ายเสมอไป ถ้าเราเข้าใจหลักการและบริหารจัดการหนี้ได้อย่างถูกต้อง การเป็นหนี้ก็สามารถกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายในชีวิตได้มากขึ้นเช่นกัน 

ทำไมการเป็นหนี้ถึงไม่ใช่เรื่องเลวร้ายเสมอไป?

• หนี้สินเป็นเครื่องมือในการสร้างทรัพย์สิน: การกู้เงินมาซื้อบ้านหรือลงทุนในธุรกิจ สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับชีวิตและสร้างรายได้ในระยะยาวได้
• หนี้สินสามารถสร้างเครดิตที่ดี: การชำระหนี้ตรงเวลาและมีความรับผิดชอบ จะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อในอนาคต  เช่น การขอสินเชื่อเพื่อทำธุรกิจ หรือการขอสินเชื่อซื้อบ้านหลังที่ใหญ่ขึ้นเพื่อรองรับครอบครัวขยาย เป็นต้น 
• หนี้สินบางประเภทมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ: ในบางกรณี อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่ออาจต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่ามูลค่าของเงินที่เราต้องชำระคืนจะลดลงตามเวลา เช่น หากเราซื้อบ้านในราคา 2 ล้านบาท และผ่อนชำระเป็นเวลา 30 ปี ในขณะที่ราคาบ้านโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 5% ต่อปี มูลค่าบ้านของเราจะเพิ่มขึ้นมากกว่าหนี้ที่เราต้องชำระ

7 เคล็ดลับบริหารหนี้ให้อยู่ในเซฟโซน

1. วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ: ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ควรวางแผนการเงินอย่างละเอียดว่าจะนำเงินที่กู้มาใช้ทำอะไร และจะสามารถชำระหนี้ได้เมื่อไหร่
2. เลือกประเภทของหนี้ให้เหมาะสม: หนี้อุปโภคบริโภค เช่น หนี้บัตรเครดิต อาจมีดอกเบี้ยสูงและสร้างภาระทางการเงินได้มาก หากจำเป็นต้องก่อหนี้ ควรเลือกใช้หนี้ประเภทสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เช่น สินเชื่อบ้านและที่ดิน หรือ  สินเชื่อรถยนต์ 
3. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข: ก่อนตัดสินใจทำสัญญา กู้เงิน ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน เพื่อเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด
4. ชำระหนี้ตรงเวลา: การชำระหนี้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพราะจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและสร้างประวัติเครดิตที่ดี 
5. สร้างรายได้เพิ่มเติม: หากรู้สึกว่าภาระหนี้มากเกินไป ควรหาทางเพิ่มรายได้เข้ามา เช่น ทำงานพิเศษ หรือลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ
6. ไม่กู้เงินเกินความจำเป็น: ควรกู้เงินในจำนวนที่พอเหมาะกับกำลังทรัพย์ และสามารถชำระคืนได้อย่างสบาย
7. ก่อนจะ safe ต้อง save ก่อน: หากจะเป็นหนี้ให้อยู่ใน Safe Zone ก็ต้องรู้จักการ SAVE หรือ การเก็บออมเสียก่อน เพราะการมีเงินสำรองคือการสร้างกำแพงคุ้มกันให้ชีวิตทางการเงินของคุณ และถึงแม้จะมีหนี้อยู่แต่คุณก็ยังสามารถเก็บออมได้แค่บริหารเงินให้เป็น 

สัญญาณเตือนว่าคุณกำลังเป็นหนี้เกินตัวและหลุดเซฟโซน 

• ชำระหนี้ขั้นต่ำไม่ไหว: หากคุณต้องใช้เงินส่วนอื่นมาจ่ายหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินอื่นๆ แสดงว่าคุณอาจกำลังเป็นหนี้เกินตัว
• ไม่มีเงินเก็บสำรอง: การไม่มีเงินเก็บสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เป็นสัญญาณบ่งบอกว่าคุณอาจกำลังเผชิญปัญหาทางการเงิน
• เครียดและกังวลเรื่องหนี้สิน: หากหนี้สินทำให้คุณรู้สึกเครียด กังวล และส่งผลกระทบต่อสุขภาพจิต ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ เช่น นักวางแผนการเงิน เพื่อขอคำแนะนำ

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายเสมอไป แต่การบริหารจัดการหนี้ให้ดีเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ และเลือกประเภทของหนี้ให้เหมาะสม การเป็นหนี้ก็สามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในชีวิตได้ 

สำหรับใครที่ต้องการบริหารหนี้ด้วยการรวมหนี้ไว้ที่เดียวเพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง สามารถติดต่อ “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” ให้บริการครบจบทุกเรื่องเงิน ทุกสาขาใกล้บ้านกว่า 5,500 สาขาทั่วประเทศ โทร. 1652 หรือ LINE @srisawad เพื่อติดต่อสอบถามเจ้าหน้าที่โดยตรง

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด