ไขข้อสงสัย กู้เงินที่ดินหลายชื่อ ได้ไหม ทำอย่างไร ?

Key Takeaways

โฉนดที่ดินที่มีชื่อหลายคนสามารถนำไปขอสินเชื่อได้ไหม ? ที่ดินที่มีเจ้าของหลายคน หรือที่เรียกว่า “ที่ดินกรรมสิทธิ์รวม” สามารถนำไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ตามกฎหมาย โดยหากต้องการจำนองที่ดินทั้งแปลง จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากเจ้าของกรรมสิทธิ์รวมทุกคน ส่วนกรณีที่เจ้าของบางคนต้องการจำนองเฉพาะส่วนของตนเอง ก็สามารถดำเนินการได้ตามหลักเกณฑ์ทางกฎหมาย ทั้งนี้ การอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่จะได้รับจริงจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการสินเชื่อแต่ละแห่ง สำหรับผู้ที่มีโฉนดที่ดินหลายชื่อและต้องการเงินทุนหมุนเวียน สามารถสอบถามเงื่อนไขสินเชื่อบ้านและที่ดิน ได้กับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เพื่อพิจารณาทางเลือกที่เหมาะสมก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

การมีทรัพย์สินอย่างที่ดิน หรือบ้าน ถือเป็นหลักประกันที่สร้างความมั่นคงให้ครอบครัวได้เป็นอย่างดี แต่ในความเป็นจริง หลายครอบครัวเลือกถือครองที่ดินกรรมสิทธิ์รวมที่มีชื่อญาติ พี่น้อง หรือคู่สมรสอยู่บนหน้าโฉนดพร้อมกันหลายคน ทำให้เวลาที่เกิดเหตุจำเป็นต้องใช้เงินหมุนเวียนกะทันหัน หรือต้องการเงินกู้ไปลงทุนทำมาหากิน จึงเกิดความกังวลใจด้วยคำถามว่า “โฉนดที่ดิน มีชื่อ 2 คน หรือ 3 คนจำนำได้ไหม ?” หรือสงสัยว่า “หากมีชื่อในโฉนดที่ดินร่วมกัน แล้วจะกู้เงินผ่านหรือไม่ ?” เพราะเกรงว่าจะมีความยุ่งยากในการขอความยินยอมจากผู้มีชื่อร่วม ตลอดจนขั้นตอนเอกสารที่ซับซ้อน บทความนี้จะพามากางทุกเงื่อนไข พร้อมแนะนำทางออกทางการเงินที่ทำได้จริงและถูกต้องตามกฎหมาย

หลายคนอาจยังไม่ทราบว่าโฉนดที่ดิน 1 ฉบับ สามารถมีชื่อผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมกันได้ตั้งแต่ 2 คน, 3 คน หรือมากกว่านั้น โดยเรียกรูปแบบนี้ว่า “ที่ดินกรรมสิทธิ์รวม” ซึ่งพบบ่อยในกรณีทรัพย์สินมรดก การซื้อที่ดินร่วมกันของพี่น้อง หรือการซื้อบ้านและที่ดินร่วมกันของคู่สมรส

ที่ดินเจ้าของหลายคน กู้ได้ไหม ? เช็กเงื่อนไขและทางออกที่ทำได้จริง

สำหรับคำถามที่ว่ากู้เงินที่ดินหลายชื่อสามารถทำได้หรือไม่ ? คำตอบคือ “สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ตามกฎหมาย” โดยสถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาการจำนำโฉนดที่ดินกรรมสิทธิ์รวมออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ดังนี้

เป็นแนวทางหลักที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนด โดยผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ทุกคนที่มีชื่ออยู่บนหน้าโฉนดที่ดิน ไม่ว่าจะ 2 คน 3 คน หรือมากกว่านั้น จะต้องรับทราบและลงนามยินยอมในสัญญาจำนำ

• กรณีที่มีผู้กู้เพียงคนเดียว : หากต้องการนำเงินไปใช้จ่ายเพียงคนเดียว เจ้าของร่วมคนอื่นไม่จำเป็นต้องร่วมกู้ หรือรับภาระหนี้ด้วย เพียงเดินทางไปลงชื่อยินยอมให้จำนำหลักประกัน ณ สำนักงานกรมที่ดิน เพื่อให้สถาบันการเงินใช้โฉนดทั้งแปลงเป็นหลักประกันได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
• กรณีที่ต้องการยื่นกู้ร่วมกันทุกคน : สามารถยื่นเรื่องในลักษณะกู้ร่วมได้เช่นกัน เหมาะสำหรับกรณีที่ต้องการนำรายได้ของผู้ถือครองกรรมสิทธิ์หลายคนมารวมกัน เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงินและช่วยดันวงเงินกู้ให้สูงยิ่งขึ้น

ตามกฎหมาย ผู้ถือหุ้นร่วมแต่ละคนมีสิทธิจำนำเฉพาะส่วนของตนได้โดยไม่ต้องได้รับความยินยอมจากเจ้าของร่วมคนอื่น อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติตลาดสินเชื่อ สถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการส่วนใหญ่มักจะไม่นิยมรับจำนำเฉพาะส่วนที่ไม่ระบุสัดส่วนชัดเจน เนื่องจากบังคับจำนำยาก หากไม่สะดวกแบ่งแยกโฉนด เจ้าของร่วมสามารถเดินทางไปที่สำนักงานกรมที่ดินเพื่อยื่นขอจดทะเบียนบรรยายส่วน เพื่อระบุสัดส่วนกรรมสิทธิ์ของแต่ละคนลงบนสลักหลังโฉนดให้ชัดเจน เช่น นาย A ถือ 50 ส่วน, นาย B ถือ 50 ส่วน ซึ่งมีค่าธรรมเนียมเพียงแปลงละ 50 บาทเท่านั้น จะช่วยให้การทำนิติกรรมเฉพาะส่วนมีความชัดเจนและโปร่งใสยิ่งขึ้น

อยากจำนำ หรือขอสินเชื่อที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จากโฉนดที่ดินกรรมสิทธิ์รวม ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

การนำโฉนดที่ดินมีชื่อหลายคนไปจำนำ ไม่ใช่เรื่องยุ่งยากอย่างที่คิด หากมีการเตรียมตัวและจัดเตรียมเอกสารอย่างถูกต้องตั้งแต่ต้น ดังนี้

• พูดคุยตกลงภายในครอบครัว : อธิบายวัตถุประสงค์ในการใช้เงินกู้ วางแผนการชำระหนี้ให้ชัดเจน เพื่อให้ผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมทุกคนสบายใจและยินยอมเซ็นสัญญา
• ตรวจสอบสิทธิและภาระผูกพันบนโฉนด : ตรวจสอบสลักหลังโฉนดที่ดินตัวจริงว่า เป็นโฉนด น.ส. 4 (ครุฑแดง) ที่ปลอดภาระหนี้เดิมแล้วหรือไม่ มีการสลักหลังห้ามโอน หรือติดภาระจำยอมอยู่หรือเปล่า
• จัดเตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน :
• โฉนดที่ดินตัวจริงฉบับเจ้าของที่ดิน
• บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงของผู้มีชื่อในโฉนดทุกคน
• ทะเบียนบ้านตัวจริงของผู้มีชื่อในโฉนดทุกคน
• เอกสารส่วนตัวอื่น (ถ้ามี) เช่น ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล, ทะเบียนสมรส หรือใบหย่า

หากกำลังกังวลเรื่องการเตรียมเอกสารหรือขั้นตอนที่ยุ่งยากในการจำนำที่ดินหลายชื่อ ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมช่วยให้เรื่องยากกลายเป็นเรื่องง่าย เอกสารไม่ยุ่งยาก ไม่ต้องใช้คนค้ำ เพียงผู้มีชื่อบนโฉนดทุกคนยินยอมและเดินทางมาทำเรื่องร่วมกัน ก็จะมีเจ้าหน้าที่ประจำสาขาคอยดูแลและตรวจเช็กเอกสารให้อย่างใกล้ชิด ช่วยประหยัดเวลาและเพิ่มโอกาสอนุมัติรับเงินกู้ด่วนได้ทันใจ

เปรียบเทียบข้อดี-ข้อควรรู้ ก่อนกู้เงินที่ดินหลายชื่อ

ก่อนตัดสินใจนำที่ดินกรรมสิทธิ์รวมไปยื่นขอสินเชื่อ ลองมาพิจารณาข้อดีและข้อควรรู้เพื่อวางแผนทางการเงินให้รัดกุมที่สุด

ข้อดี

• ได้วงเงินประเมินสูง : มูลค่าที่ดินประเมินจากราคาราชการและราคาตลาดจริง ทำให้ได้รับเงินกู้ก้อนใหญ่เพียงพอต่อการนำไปขยายธุรกิจ ชำระหนี้สิน หรือเสริมสภาพคล่อง
• ยังเป็นเจ้าของและใช้ประโยชน์ได้ตามปกติ : การจำนำเป็นการนำโฉนดมาเป็นหลักประกันชั่วคราว ไม่ใช่การขายขาด ดังนั้น คุณและครอบครัวยังคงมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ และเข้าทำประโยชน์บนที่ดินได้ตามปกติ

ข้อควรรู้

• ต้องได้รับความยินยอมครบทุกคน : หากมีชื่อร่วม 3 คน แต่มีคนใดคนหนึ่งไม่ยินยอมเซ็นสัญญา จะไม่สามารถดำเนินการจำนำโฉนดที่ดินทั้งแปลงได้
• ต้องรักษาวินัยในการชำระค่างวด : เจ้าของกู้จะต้องผ่อนชำระให้ตรงเวลาตามสัญญา เพื่อป้องกันไม่ให้กระทบกระเทือนถึงผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมคนอื่นในอนาคต

เลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี ให้ได้รับวงเงินเหมาะสมและอนุมัติไว ?

สำหรับผู้ที่กำลังลังเลว่าจะยื่นขอสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดีที่พร้อมเข้าใจบริบทของที่ดินหลายชื่อ มีความโปร่งใส ให้สัญญาที่เป็นธรรม ควรพิจารณาจากปัจจัยด้านความน่าเชื่อถือ สิทธิประโยชน์ รวมถึงความสะดวกในการรับบริการเป็นหลัก

สินเชื่อบ้านและที่ดินจาก ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ  ช่วยเปลี่ยนหลักทรัพย์ให้เป็นเงินทุนหมุนเวียนก้อนใหญ่ได้อย่างปลอดภัย ถูกต้องตามกฎหมาย ได้รับวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ พร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงิน จากประสบการณ์ยาวนานกว่า 40 ปี โดยพร้อมให้การดูแลผู้ขอสินเชื่ออย่างตรงไปตรงมา

• อนุมัติไว ได้วงเงินเหมาะสม : ประเมินราคาทรัพย์สินตามสภาพจริง ให้วงเงินอนุมัติที่คุ้มค่ากับมูลค่าที่ดิน
• ทำสัญญาแล้วได้รับคู่สัญญาทันที : โปร่งใส ชัดเจน มีสัญญาที่เป็นธรรมถูกต้องตามกฎหมาย และปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด

แวะเข้ามาพูดคุยและสามารถประเมินวงเงินเบื้องต้นฟรี รู้ผลทันที ผ่านเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android หรือมาปรึกษาได้ที่ “ศ. ศาลาสีส้ม” สาขาของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจใกล้บ้านกว่า 6,000 แห่งทั่วประเทศ หรือผ่านช่องทาง LINE Official: @srisawad และ Call Center โทร 1652 ได้ตลอดเวลาทำการ

หมายเหตุ:

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

ข้อมูลอ้างอิง

1. ที่ดินมีเจ้าของหลายคน ถ้าอยากให้ระบุว่ามีสิทธิคนละเท่าไร (โดยไม่ต้องแบ่งแยกก่อน) จะต้องทำอย่างไร
2. 3 เรื่องที่ควรรู้ก่อนถือกรรมสิทธิ์ร่วมเมื่อกู้ซื้อบ้าน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้เงินที่ดินหลายชื่อ (FAQs)

Q: โฉนดที่ดินที่มีชื่อ 2 คน สามารถขายได้ไหม ?

A: สามารถขายได้ แต่การทำนิติกรรมซื้อขายที่ดินกรรมสิทธิ์รวม หรือโฉนดที่มีชื่อหลายคน ผู้ที่มีชื่อเป็นเจ้าของร่วมกันทุกคนจะต้องให้ความยินยอม โดยต้องเดินทางไปเซ็นเอกสารโอนกรรมสิทธิ์ร่วมกันที่สำนักงานที่ดิน หรือหากไปไม่ได้ ต้องทำหนังสือมอบอำนาจเฉพาะเจาะจงให้เจ้าของร่วมอีกคน หรือบุคคลอื่นไปดำเนินการแทนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Q: หากมีคนใดคนหนึ่งไม่ยินยอม สามารถกู้เงินที่ดินหลายชื่อได้หรือไม่ ?

A: ในทางปฏิบัติตลาดสินเชื่อ หากมีผู้ที่มีชื่อในโฉนดที่ดินร่วมกันไม่ยินยอมแม้แต่คนเดียว สถาบันการเงินและผู้ให้บริการส่วนใหญ่มักจะไม่รับพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแบบเต็มแปลง เพื่อป้องกันปัญหาการฟ้องร้องและการบังคับคดีในอนาคต

Q: การประเมินราคาที่ดินกรรมสิทธิ์รวม แตกต่างจากโฉนดชื่อเดียวหรือไม่ ?

A: ไม่แตกต่างกัน โดยสถาบันการเงินจะประเมินมูลค่ารวมของที่ดินทั้งแปลงตามราคาประเมินราชการและราคาตลาดจริงตามปกติ เพื่อนำมากำหนดวงเงินกู้สูงสุดที่จะอนุมัติให้ตามความเหมาะสมของสภาพทรัพย์

Q: ใครต้องเป็นผู้รับผิดชอบการผ่อนชำระ หากนำที่ดินกรรมสิทธิ์รวมไปจำนำ ?

A: ผู้ที่ลงนามในฐานะผู้กู้หลักจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบหลักในการผ่อนชำระค่างวด อย่างไรก็ตาม หากเกิดการผิดนัดชำระหนี้จนถึงขั้นบังคับจำนำขายทอดตลาด จะส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ในที่ดินแปลงนั้นของผู้ที่มีชื่อในโฉนดที่ดินร่วมกันทุกคน