6 ตุลาคม 2569
Key Takeaways
ผู้ที่มีประวัติชำระสินเชื่อล่าช้ายังสามารถนำโฉนดที่ดินมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อได้ โดยเลือกใช้บริการกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) ที่ถูกกฎหมาย ซึ่งจะพิจารณาจากมูลค่าของโฉนดที่ดินเป็นหลักแบบไม่เช็กประวัติทางการเงินที่เข้มงวด ช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าหรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนแต่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินก้อนเพื่อนำไปจัดการภาระหนี้สินหรือต่อยอดอาชีพได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย
หมุนเงินไม่ทัน อยากได้เงินก้อนใหญ่มาทำทุนหรือจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หลายคนมีโฉนดที่ดินในมือและอยากนำไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ดันติดปัญหาที่เคยมีประวัติจ่ายหนี้ช้าหรือค้างชำระ จนเกิดความกังวลว่า จำนองที่ดินแบบไม่เช็กประวัติทางการเงินมีจริงไหม ? วันนี้จะมาคลายข้อสงสัยและแนะนำทางออกสำหรับคนต้องการเงินก้อนแต่ประวัติการเงินสะดุด ให้สามารถนำโฉนดมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนเพื่อกลับมาตั้งหลักได้อีกครั้ง
ประวัติการเงินสะดุดจำนองที่ดินได้ไหม ?
ตอบให้สบายใจตรงนี้เลยว่า แม้จะมีประวัติค้างชำระ ก็ยังสามารถนำโฉนดที่ดินมาขอสินเชื่อได้ แต่ขึ้นอยู่กับว่าจะไปยื่นกู้ที่ไหน หากไปยื่นกู้กับธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ธนาคารส่วนใหญ่จะตรวจสอบประวัติการเงินอย่างเข้มงวดและมีโอกาสถูกปฏิเสธสูงมาก แต่ในปัจจุบันยังมีสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อ (Non-bank) ที่เข้าใจคนทำมาหากิน และเปิดโอกาสให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายได้ง่ายขึ่น สามารถนำที่ดินมาเป็นหลักประกันได้โดยมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าและไม่เช็กประวัติทางการเงิน
จำนองที่ดินคืออะไร ? ทำไมธนาคารต้องเช็กประวัติทางการเงิน
การจำนองที่ดินคือการนำโฉนดไปจดทะเบียนเพื่อเป็นหลักประกันในการขอกู้เงิน โดยกรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของเจ้าของที่ดินตามเดิม เหตุผลที่ระบบธนาคารทั่วไปต้องตรวจสอบประวัติการเงิน ก็เพื่อดูพฤติกรรมการจ่ายเงิน หากเคยค้างชำระ สถาบันการเงินมักจะประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะผ่อนไม่ไหว จึงมักไม่อนุมัติสินเชื่อให้
เปรียบเทียบการขอสินเชื่อจำนองที่ดินระหว่างธนาคาร vs บริษัทสินเชื่อ (Non-bank)
| ข้อเปรียบเทียบ | ธนาคารพาณิชย์ | บริษัทสินเชื่อ (Non-bank) ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ |
| การเช็กประวัติการเงิน | ตรวจสอบอย่างเข้มงวด | เน้นประเมินจากมูลค่าหลักทรัพย์ |
| เอกสารแสดงรายได้ | ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือสเตตเมนต์ที่ชัดเจน | ใช้เอกสารน้อยกว่า เข้าใจกลุ่มรายได้ไม่แน่นอน เช่น อาชีพอิสระและเกษตรกร |
| ความเร็วในการพิจารณา | ใช้เวลาพิจารณาหลายวันทำการ | ทราบผลไว เมื่อเอกสารครบถ้วน |
| การให้วงเงิน | อิงตามราคาประเมินและสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก | ให้วงเงินสูง ประเมินจากมูลค่าและศักยภาพของที่ดิน |
| โอกาสอนุมัติกรณีประวัติสะดุด | มีโอกาสถูกปฏิเสธสูง | มีโอกาสได้รับอนุมัติหากมูลค่าที่ดินเพียงพอ |
ประวัติการเงินไม่ดี ต้องการเงินด่วนต้องทำอย่างไร ?
หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนด่วนเพื่อนำไปแก้ปัญหาเฉพาะหน้าหรือต่อยอดธุรกิจ แต่กังวลเรื่องประวัติทางการเงินที่เคยสะดุด การเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมและการเตรียมตัวที่ถูกต้องคือทางออกที่ดีที่สุด โดยสามารถปฏิบัติตามแนวทางดังนี้
- สำรวจทรัพย์สินปลอดภาระ : ตรวจสอบโฉนดที่ดินที่มีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และปลอดภาระหนี้สิน เนื่องจากทรัพย์สินเหล่านี้สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันหลักในการขอสินเชื่อได้ โดยไม่ต้องพึ่งพาประวัติทางการเงินที่สมบูรณ์แบบ
- เลือกบริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย (Non-bank) : เปลี่ยนเป้าหมายจากธนาคารพาณิชย์มาเป็นสถาบันการเงินที่ขึ้นทะเบียนอย่างถูกต้อง อย่างศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ซึ่งเน้นประเมินวงเงินจากมูลค่าของหลักทรัพย์เป็นหลัก สถาบันกลุ่มนี้จะมีความเข้าใจข้อจำกัดของพ่อค้าแม่ค้า เกษตรกร และผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน ทำให้เงื่อนไขการพิจารณามีความยืดหยุ่นมากกว่า
- เตรียมเอกสารพื้นฐานให้พร้อม : แม้เงื่อนไขจะยืดหยุ่น แต่การเตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน เช่น บัตรประจำตัวประชาชน ทะเบียนบ้าน และโฉนดที่ดินตัวจริง จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและทราบผลได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
- ขอรับคำปรึกษากับเจ้าหน้าที่โดยตรง : การเข้าไปพูดคุยที่สาขาจะช่วยให้เจ้าหน้าที่สามารถช่วยประเมินความต้องการ แนะนำประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับมูลค่าที่ดิน และประเมินวงเงินเบื้องต้นให้ได้ทันที
การเลือกใช้บริการจำนองที่ดินกับบริษัทสินเชื่อที่เข้าใจคนทำมาหากินอย่าง ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ไม่เพียงแต่จะได้วงเงินสูงหรือช่วยให้เข้าถึงเงินก้อนไปหมุนเวียนได้ทันเวลา แต่ยังช่วยปิดความเสี่ยงจากการหันไปพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาดอกเบี้ยบานปลายและการสูญเสียที่ดินทำกินในอนาคต สำหรับผู้ที่สนใจและอยากรู้ว่าที่ดินของตนเองจะได้วงเงินเท่าไหร่ สามารถใช้บริการประเมินวงเงินออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เพื่อเช็กวงเงินเบื้องต้นได้ด้วยตัวเองทันที รู้ผลประเมินใน 1 นาที
วางแผนฟื้นฟูประวัติการเงินให้กลับมาสดใส
เมื่อได้รับเงินก้อนมาแล้ว สิ่งสำคัญที่สุดคือการวางแผนจัดการเงินเพื่อสร้างประวัติทางการเงินใหม่ให้ดีขึ้น โดยสามารถทำตามวิธีง่าย ๆ ใน 3 ขั้นตอน
- สำรวจหนี้สิน : ลิสต์รายจ่ายและหนี้สินทั้งหมดเพื่อดูภาพรวมทางการเงิน
- ปิดยอดค้างชำระ : นำเงินก้อนที่ได้ไปจัดการยอดหนี้คงค้างเก่าให้เรียบร้อย
- รักษาวินัยการจ่าย : ตั้งใจจ่ายค่างวดสินเชื่อก้อนใหม่ให้ตรงเวลาทุกรอบบิล
เมื่อรักษาพฤติกรรมการจ่ายเงินให้ดีอย่างต่อเนื่อง ประวัติในระบบก็จะค่อย ๆ กลับมาเป็นปกติ ช่วยให้การทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตราบรื่นยิ่งขึ้น
ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจจำนองที่ดิน
อย่างไรก็ตามก่อนเซ็นสัญญากู้เงิน ควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจตามมาในภายหลัง โดยมีข้อควรระวังสำคัญที่ต้องเช็กให้ชัวร์ ดังนี้
- ศึกษาเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด : สอบถามเงื่อนไขให้ชัดเจน ทั้งเรื่องอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมแอบแฝง รวมถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขในการไถ่ถอนโฉนดคืน
- ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ : ต้องเลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อที่ขึ้นทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย มีที่ตั้งสาขาให้บริการชัดเจน และสามารถตรวจสอบประวัติได้
- หลีกเลี่ยงเงินกู้นอกระบบโดยเด็ดขาด : แม้จะต้องการเงินด่วนแค่ไหน ก็ไม่ควรนำโฉนดไปค้ำประกันกับแหล่งเงินกู้นอกระบบ เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการเผชิญดอกเบี้ยโหดและการถูกโกงจนสูญเสียที่ดินทำกินไปอย่างน่าเสียดาย
จำนองที่ดินกับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ วงเงินสูง ดอกเบี้ยเป็นธรรม
ปัญหาเรื่องเงินรอไม่ได้ ยิ่งเวลาหมุนเงินไม่ทันจนต้องหาเงินก้อนเพื่อนำไปเคลียร์หนี้สิน หรือลงทุนต่อยอดอาชีพ หากกำลังมองหาที่พึ่งและมีคำถามในใจว่าจำนองที่ดินดอกเบี้ยเท่าไหร่ หรือมีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้คำปรึกษาและเคียงข้างคนทำมาหากิน นำโฉนดที่ดินมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องได้ง่าย ๆ ปลอดภัยและถูกกฎหมาย
- อนุมัติไว ได้เงินเร็ว : ทันต่อทุกความจำเป็น ไม่ต้องรอนานให้เสียโอกาส
- วงเงินสูง ดอกเบี้ยเป็นธรรม : ประเมินราคาอย่างสมเหตุสมผล โปร่งใส ตรวจสอบได้
- ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน : ลดความยุ่งยาก ทำเรื่องง่ายด้วยตัวเอง ไม่ต้องรบกวนคนอื่น
- สาขาครอบคลุมทั่วประเทศ : เข้าถึงง่าย แวะไปพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ใกล้บ้านได้ทันที
ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ตอบโจทย์ทุกความต้องการจากประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ยึดคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” พร้อมเติบโต คู่ชาวไทย ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที
สามารถประเมินวงเงินเบื้องต้นได้ฟรีผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” รู้ผลไวใน 1 นาที (รองรับทั้งระบบ iOS และ Android) หรือเข้ามาปรึกษาได้ที่ “ศ. ศาลาสีส้ม” สินเชื่อใกล้ฉัน ณ สาขาใกล้บ้านกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ พร้อมติดตามข้อมูลข่าวสารผ่าน LINE Official: @srisawad และ Call Center โทร 1652 ได้ตลอดเวลาทำการ
หมายเหตุ :
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
- ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
- เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง
ข้อมูลอ้างอิง
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองที่ดิน (FAQs)
Q: การประเมินราคาที่ดินเพื่อขอสินเชื่อใช้ระยะเวลานานแค่ไหน ?
A: โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะส่งเจ้าหน้าที่ลงพื้นที่เพื่อประเมินสภาพที่ดินจริง ซึ่งระยะเวลาอาจแตกต่างกันไปตามพื้นที่และขั้นตอนของแต่ละบริษัท หากผู้กู้เตรียมเอกสารสิทธิ์ครบถ้วนและที่ดินเข้าถึงง่าย ก็จะช่วยให้กระบวนการประเมินรวดเร็วขึ้น
Q: ที่ดินตาบอด สามารถนำมาจำนองเพื่อขอสินเชื่อได้หรือไม่ ?
A: ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจไม่รับพิจารณาที่ดินที่ไม่มีทางเข้าออกสาธารณะชัดเจน แต่บางบริษัทสินเชื่ออาจรับพิจารณาโดยให้วงเงินประเมินที่ลดหลั่นลงมา ควรสอบถามรายละเอียดกับเจ้าหน้าที่สาขาโดยตรงเพื่อประเมินเป็นรายกรณี
Q: หากมีชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ร่วมในโฉนดที่ดิน ต้องทำอย่างไรเมื่อต้องการขอสินเชื่อ?
A: กรณีที่มีผู้ถือกรรมสิทธิ์ร่วมในโฉนด ผู้ที่มีชื่อทุกคนจะต้องให้ความยินยอมและลงนามในสัญญาฯ ร่วมกัน จึงจะสามารถดำเนินการขอสินเชื่อได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
