เช็กค่าจดจำนองที่ดินปี 2569 และวิธีเลือกสินเชื่อให้อนุมัติไว

Key Takeaways

ค่าจดจำนอง คือค่าธรรมเนียมที่ชำระให้กรมที่ดินเมื่อนำโฉนดที่ดินหรือบ้านมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยจะคิดในอัตราปกติ 1% ของวงเงินกู้สูงสุด หรือไม่เกิน 200,000 บาท และจ่าย ณ สำนักงานที่ดินในวันที่ทำสัญญาเสร็จสิ้น การคำนวณทำได้โดยนำวงเงินอนุมัติกู้ X 1% รวมกับค่าอากรแสตมป์ 0.05% และค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ด การเข้าใจค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะช่วยให้ประเมินเงินหมุนได้แม่นยำขึ้น

สำหรับเจ้าของที่ดิน หรือผู้มีบ้านที่กำลังหมุนเงินไม่ทัน มีรายจ่ายประชิดตัว ทั้งค่าเทอมลูก ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือเงินหมุนเวียนในธุรกิจ แล้วกำลังคิดจะนำทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดอย่าง “โฉนดที่ดิน” หรือ “โฉนดบ้าน” มาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อเงินกู้ อาจเกิดความกังวลและไม่แน่ใจเรื่องค่าใช้จ่ายในการจดจำนองว่าคืออะไร ต้องจ่ายเท่าไร คิดยังไง และจ่ายตอนไหนแน่ ? เพราะกลัวจะเตรียมเงินไปไม่พอวันทำสัญญาที่กรมที่ดิน ทำให้ความต้องการใช้เงินด่วนต้องสะดุดลง 

ดังนั้น การศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับค่าจดจำนองที่ดินอย่างถูกต้อง จะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างรัดกุม พร้อมสำหรับการเปลี่ยนโฉนดเป็นเงินทุน มาหมุนเวียนในชีวิตได้อย่างราบรื่น

ค่าจดจำนองคืออะไร และทำไมต้องจ่าย ณ กรมที่ดิน ?

ค่าจดจำนอง คือค่าธรรมเนียมทางกฎหมายที่ต้องชำระให้แก่กรมที่ดิน ในขั้นตอนการทำสัญญาจดจำนอง เพื่อนำโฉนดที่ดิน บ้าน หรือสิ่งปลูกสร้าง มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย

การจดจำนองไม่ใช่การเปลี่ยนชื่อเจ้าของที่ดิน แต่เป็นการที่เจ้าพนักงานที่ดินทำการบันทึกภาระผูกพันไว้ที่ด้านหลังโฉนดอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อยืนยันว่าที่ดินแปลงนี้ถูกนำมาเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยกรรมสิทธิ์ในที่ดินยังคงเป็นของเจ้าของเดิมทุกประการ ทำให้ยังมีที่ดินไว้ทำกิน หรืออยู่อาศัยได้ตามปกติ ส่วนการชำระเงินค่าจดจำนองต้องจ่ายตอนไหนนั้น จะทำการชำระ ณ สำนักงานที่ดินในพื้นที่ที่อสังหาริมทรัพย์นั้นตั้งอยู่ ในวันที่เจ้าหน้าที่ทำการจดบันทึกการจดจำนองเสร็จสิ้น โดยผู้กู้และผู้ให้กู้ หรือตัวแทนผู้รับมอบอำนาจ ทำการลงนามในหนังสือสัญญาจดจำนองเรียบร้อยแล้ว 

อัตราและวิธีคิดค่าจดจำนองที่ดิน ปี 2569 ต้องเตรียมเงินกี่บาท ?

คำถามที่หลายคนอยากรู้มากที่สุดคือ “ค่าจดจำนองกี่บาท ?” และ “ค่าจดจำนองคิดยังไง ?” สำหรับการคิดค่าจดจำนอง โดยทั่วไปจะมีหลักการคำนวณที่เป็นมาตรฐานเดียวกันทั่วประเทศ 

สูตรและวิธีคิดค่าจดจำนองโดยทั่วไป

ตามปกติแล้ว ค่าจดจำนองจะคิดที่อัตรา 1% ของวงเงินกู้สินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท จึงมีสูตร ดังนี้ ‘ค่าจดจำนองที่ต้องจ่าย = วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ X 1%’

• ตัวอย่างการคำนวณค่าจดจำนอง
  • วงเงินกู้ 500,000 บาท : ค่าจดจำนอง 1% = 5,000 บาท
  • วงเงินกู้ 1,000,000 บาท : ค่าจดจำนอง 1% = 10,000 บาท
  • วงเงินกู้ 2,000,000 บาท : ค่าจดจำนอง 1% = 20,000 บาท

อัปเดตมาตรการลดค่าจดจำนองที่ดินในปี 2569-2570

ข่าวดีสำหรับผู้ที่ต้องการจดจำนองที่อยู่อาศัย ! คณะรัฐมนตรีมีมติเห็นชอบมาตรการลดค่าธรรมเนียมจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรมสำหรับที่อยู่อาศัยปี 2569 โดยกรมที่ดิน กระทรวงมหาดไทย ได้เสนอปรับลดค่าธรรมเนียมเพื่อช่วยลดภาระประชาชนและกระตุ้นเศรษฐกิจ ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ประกาศในราชกิจจานุเบกษา ยาวไปจนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2570 โดยสาระสำคัญของมาตรการลดค่าธรรมเนียมปี 2569-2570 มีดังนี้

• ลดค่าจดทะเบียนการจำนองอสังหาริมทรัพย์ : เหลือ 0.01% (จากปกติ 1%)
• ลดค่าจดทะเบียนโอนอสังหาริมทรัพย์ : เหลือ 0.01% (จากปกติ 2%)

ครอบคลุมทั้งอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นอาคารที่อยู่อาศัย อาคารพาณิชย์ ที่ดินพร้อมอาคารที่อยู่อาศัย อาคารพาณิชย์ และห้องชุดคอนโดมิเนียม ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด

• ตัวอย่างการคำนวณค่าจดจำนองในอัตราลดหย่อนพิเศษ 0.01%
  • วงเงินกู้ 500,000 บาท : ค่าจดจำนอง 0.01% = จ่ายเพียง 50 บาท ประหยัดไป 4,950 บาท
  • วงเงินกู้ 1,000,000 บาท : ค่าจดจำนอง 0.01% = จ่ายเพียง 100 บาท ประหยัดไป 9,900 บาท
  • วงเงินกู้ 2,000,000 บาท : ค่าจดจำนอง 0.01% = จ่ายเพียง 200 บาท ประหยัดไป 19,800 บาท

หมายเหตุ: เงื่อนไขการได้รับสิทธิ์ลดหย่อน 0.01% จะขึ้นอยู่กับประเภทและราคาของอสังหาริมทรัพย์ตามที่คณะรัฐมนตรีกำหนด จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดกับกรมที่ดินหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อก่อนเดินทางไปทำนิติกรรม ณ สำนักงานกรมที่ดิน

เช็กลิสต์ค่าใช้จ่ายอื่น ณ กรมที่ดิน ที่ต้องเตรียมไปพร้อมกัน

นอกจากค่าจดจำนองที่ดิน 1% แล้ว ในวันทำสัญญายังมีค่าใช้จ่ายอื่นเล็กน้อยที่ควรเตรียมสำรองไว้ล่วงหน้า เพื่อให้การทำสัญญาเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่ต้องเสียเวลาวิ่งหาเงินสดเพิ่มเติม ได้แก่

• ค่าอากรแสตมป์ : คิดในอัตรา 0.05% ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ หรือสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท เช่น วงเงินกู้ 500,000 บาท ค่าอากรแสตมป์จะอยู่ที่ 250 บาท
• ค่าคำขอและค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ด : เป็นค่าบริการเอกสารของสำนักงานที่ดิน เช่น ค่าคำขอฉบับละ 5 บาท ค่าพยาน และค่าพยานตรวจโฉนด รวมแล้วมักจะอยู่ที่ประมาณ 50-200 บาท

การเตรียมเงินสำรองเผื่อไว้สำหรับค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ดประมาณ 500-1,000 บาท จะช่วยให้ขั้นตอนการจดจำนอง ณ กรมที่ดิน เสร็จสิ้นได้รวดเร็วขึ้น

เลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดีให้ได้เงินด่วน อนุมัติไว และปลอดภัย

หากกำลังตัดสินใจว่าควรเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี หรือต้องการสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว เพื่อนำเงินก้อนมาเสริมสภาพคล่องอย่างมั่นใจ ควรใช้หลักเกณฑ์ต่อไปนี้ในการพิจารณาเลือกผู้ให้บริการ 

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อน : สินเชื่อบ้านและที่ดินมักมีดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป ควรเลือกผู้ให้บริการที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) มีตารางผ่อนชำระที่ชัดเจนและไม่มีดอกเบี้ยซ่อนเร้น อย่าง ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ที่เน้นให้ดอกเบี้ยเป็นธรรม ผ่อนสบาย เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินอย่างแท้จริง
• ความรวดเร็วในการอนุมัติ : หากต้องการเงินด่วน ควรเลือกบริษัทให้บริการสินเชื่อ หรือ Non-Bank ที่มีระบบประเมินราคาที่ดินรวดเร็ว มีบริการประเมินฟรี ทราบผลอนุมัติเบื้องต้นได้ทันใจ ไม่ต้องรอนานจนเสียโอกาส โดยที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ สามารถประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนได้ รู้ผลไวใน 1 นาที
• ความโปร่งใสเรื่องค่าธรรมเนียม : ผู้ให้บริการที่ดีจะระบุรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างตรงไปตรงมา ทั้งค่าประเมินราคา ค่าอากรแสตมป์ ค่าจดจำนอง เพื่อให้วางแผนเตรียมเงินได้อย่างถูกต้อง ซึ่งศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมชี้แจงทุกรายละเอียดแบบตรงไปตรงมาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• ความสะดวกในการประเมินวงเงินออนไลน์ : ช่วยประเมินค่างวดและวงเงินล่วงหน้าผ่านช่องทางออนไลน์ของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ได้ทันที

3 เทคนิคเตรียมตัวให้ขอสินเชื่อโฉนดที่ดิน อนุมัติไว

การเตรียมความพร้อมของเอกสารและตัวทรัพย์สิน เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและได้วงเงินตามที่ต้องการ

• เช็กชื่อและสิทธิ์หลังโฉนดให้ชัดเจน : ชื่อผู้ขอกู้ต้องตรงกับชื่อเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่ระบุไว้หลังโฉนดที่ดิน หากเป็นโฉนดที่มีชื่อผู้ถือครองร่วมหลายคน จำเป็นต้องได้รับความยินยอมและลายเซ็นจากผู้ถือสิทธิ์ทุกคนในการทำสัญญาจดจำนอง
• เตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้พร้อม : แม้จะเป็นการใช้โฉนดค้ำประกัน แต่ผู้ให้บริการสินเชื่อยังคงพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้คืนด้วย จึงควรเตรียมเอกสารทางการเงิน เช่น สเตตเมนต์ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานการค้าขายและเอกสารแสดงรายได้จากอาชีพประจำเป็นหลักฐานประกอบ
• ตรวจสอบสภาพที่ดินและทางเข้า-ออก : ที่ดินที่มีทางสาธารณประโยชน์เข้าถึงสะดวก หรือมีสิ่งปลูกสร้างที่มั่นคง ชัดเจน มักจะได้รับการประเมินมูลค่าสูงกว่าและอนุมัติผ่านได้ง่ายกว่าที่ดินตาบอดที่ไม่มีทางเข้า-ออก

หมุนเงินไม่ทัน มีภาระหนักใจอย่าเก็บไว้คนเดียว ! ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมเคียงข้างด้วยบริการสินเชื่อโฉนดที่ดินและบ้าน สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วที่ประเมินตรงไปตรงมา ไม่ต้องใช้คนค้ำ ไม่ต้องเปลี่ยนชื่อหลังโฉนด ให้ยังมีที่ดินไว้ทำกินเหมือนเดิม 

“ศรีสวัสดิ์” ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เงื่อนไขโปร่งใส และขั้นตอนอนุมัติที่รวดเร็ว โดยผู้ขอสินเชื่อจะได้รับคู่สัญญาทันที พร้อมทีมงานมืออาชีพคอยให้คำปรึกษา จากประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ยึดคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” พร้อมเติบโต คู่ชาวไทย ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

หากกำลังพิจารณาว่าควรเลือกสินเชื่อโฉนดที่ดินที่ไหนดี ? สามารถนำโฉนดที่ดินเข้ามาพูดคุยและประเมินวงเงินเบื้องต้นได้ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ กว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ “ศ. ศาลาสีส้ม” ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” ที่พร้อมให้บริการทั้งระบบ iOS และ Android หรือผ่านช่องทาง LINE Official: @srisawad และ Call Center โทร 1652 ได้ตลอดเวลาทำการ 

หมายเหตุ :

• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการ หลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด 
• ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

ข้อมูลอ้างอิง

1. ค่าธรรมเนียมและประมวลกฎหมายที่ดิน
2. ครม. เคาะต่อมาตรการ ลดค่าโอน-จดจำนองเหลือ 0.01% บ้าน-คอนโดไม่เกิน 7 ล้าน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าจดจำนองที่ดิน (FAQs)

Q : ค่าจดจำนองที่ดินจ่ายตอนไหนและจ่ายให้ใคร ?

A : ค่าจดจำนองจะชำระในวันที่ทำสัญญาจดจำนองเสร็จสิ้น ณ สำนักงานที่ดิน โดยจ่ายให้แก่เจ้าพนักงานกรมที่ดิน ซึ่งจะออกใบเสร็จรับเงินเป็นหลักฐานให้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Q : หากมีชื่อร่วมในโฉนดที่ดิน จะสามารถนำมาขอสินเชื่อได้ไหม ?

A : สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ แต่ผู้ถือสิทธิ์ร่วมทุกคนที่ระบุชื่อด้านหลังโฉนดจะต้องยินยอมและเดินทางมาเซ็นเอกสารยินยอมจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดินพร้อมกันในวันทำสัญญา

Q : ค่าประเมินราคาที่ดินกับค่าจดจำนอง คือค่าใช้จ่ายเดียวกันไหม ?

A : ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเดียวกัน ค่าประเมินราคาที่ดินคือค่าบริการในการส่งเจ้าหน้าที่ไปสำรวจและประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งชำระให้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยบางแห่งมีโปรโมชันประเมินฟรี ส่วนค่าจดจำนองคือค่าธรรมเนียมทางราชการ 1% ที่ชำระให้กรมที่ดิน