อยากปลดหนี้ให้หมดไว แถมมีเงินเหลือใช้ ต้องรู้เทคนิคปิดหนี้!

ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจที่ยังไม่สู้ดี อาจทำให้หลายคนต้องเผชิญกับปัญหา 'รายรับน้อยลง' ไม่ว่าจะเป็นพนักงานบริษัทที่ไม่ได้ขึ้นเงินเดือนตามที่ฝัน ไม่ได้โบนัสตามเป้าหมาย หรือพนักงานค้าขายที่ไม่สามารถทำกำไรได้ดีเหมือนแต่ก่อน แต่ในขณะที่รายได้ของเราหดหาย หนี้ที่มีมากมายก็ไม่ได้น้อยลงตามไปด้วย แล้วเราจะมีวิธีบริหารจัดการหนี้อย่างไร? เพื่อให้มีเงินเหลือใช้และเหลือเก็บ บทความนี้ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มีคำตอบ

อยากปลดหนี้ควรทำอย่างไรดี

ปฏิเสธไม่ได้ว่า ปัญหาเรื่องการเงิน คือปัญหาที่ส่งผลกระทบกับการใช้ชีวิตมากที่สุด เมื่อเทียบกับปัญหาในด้านอื่น ๆ จนทำให้หลาย ๆ คนต้องตกอยู่ในภาวะเครียดสะสม ซึ่งนอกจากรายได้ที่ไม่พอใช้แล้ว หากใครที่มีหนี้สินรัดตัวอยู่ด้วย ก็ยิ่งทำให้ทุกข์ใจมากขึ้น เพราะไม่ใช่แค่ไม่สามารถใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ แต่การเป็นหนี้ ยังทำให้เรารู้สึกเหมือนถูกตัดโอกาสต่าง ๆ ในชีวิต จากการที่ไม่มีเงินเหลือไปทำในสิ่งที่ชอบ

รวม 5 เทคนิคจัดการหนี้ให้จบไวเพื่อคนอยากปลดหนี้

สำหรับใครที่กำลังตกอยู่ในสถานการณ์รายรับน้อยลงจนไม่พอดีกับรายจ่าย และกำลังกังวลว่าจะทำยังไงให้หมดหนี้ ขอแนะนำให้เริ่มจากการ ‘วางแผนใช้หนี้ เพื่อให้เรามองเห็นค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มี และหาวิธีจัดการหนี้ในขั้นตอนง่าย ๆ ดังต่อไปนี้

1. แจกแจงหนี้สินที่มี

เมื่อเราสังเกตแล้วว่า รายได้ที่เข้ามาเริ่มน้อยลงเรื่อย ๆ อย่าเพิ่งตกใจ อันดับแรกให้เราทำการแจกแจงหนี้สินทั้งหมดที่มี เพื่อให้เห็นภาพชัด ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ รวมถึงหนี้บัตรเครดิตต่าง ๆ ก็ต้องนำออกมาสรุปให้ครบทุกใบ เพื่อให้รู้ว่าเรามีหนี้อยู่ในมือเท่าไหร่ เป็นหนี้จากอะไรบ้าง ซึ่งจะช่วยให้เราวางแผนจัดการหนี้ที่มีได้อย่างครบถ้วน โดยเราสามารถแจกแจงหนี้สินได้หลายวิธี เช่น วิธีง่าย ๆ อย่างการจดยอดหนี้ทั้งหมดลงบนกระดาษแผ่นเดียวเพื่อให้มองเห็นภาพรวม หรือแจกแจงอย่างละเอียดด้วยการกรอกตัวเลขลงในตาราง Excel และคำนวณยอดรวมทั้งหมดออกมา

2. สำรวจรายรับและรายจ่าย

ขั้นตอนถัดมาก็คือการสำรวจรายรับและรายจ่าย โดยดูว่าในแต่ละเดือนเรามีรายรับเท่าไหร่ และต้องจ่ายเงินไปกับอะไรบ้าง ถึงจะเป็นค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็ต้องสรุปออกมาให้ครบ เพื่อที่เราจะได้รู้ว่า นอกจากหนี้ที่ต้องใช้ ยังมีรายจ่ายส่วนใดอีกบ้างที่เราสามารถปรับให้เหลือน้อยลงได้ โดยเฉพาะใครที่กำลังเจอกับปัญหารายรับน้อยลง ไม่ว่าจะเกิดจากการถูกปรับลดเงินเดือน หรือลูกค้าหดหาย ขายของได้ไม่ดี การทำสรุปรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด จะช่วยให้เรารู้ว่าสถานการณ์การเงินของตัวเองในปัจจุบันนี้เป็นอย่างไร และต้องจัดการกับรายจ่ายด้วยวิธีไหน เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับจ่ายหนี้ในแต่ละเดือน

3. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว 

สำหรับคนที่กำลังคิดว่า "เป็นหนี้เยอะมากทำไงดี" การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวถือเป็นหนึ่งในวิธีจัดการที่มีประสิทธิภาพ เพราะช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน ทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง และมีเงินเหลือใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากขึ้น โดยไม่สับสนกับการจ่ายหนี้หลายก้อน จึงช่วยได้มากสำหรับคนที่อยากหมดหนี้ไว แต่ยังหาทางออกไม่เจอ

4. วางแผนการใช้หนี้อย่างเป็นระบบ

มาถึงขั้นตอนสำคัญ นั่นก็คือการวางแผนจัดการหนี้อย่างเป็นระบบ ด้วยการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ เช่น ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เพื่อลดค่าใช้จ่ายในส่วนของดอกเบี้ย หรือเลือกชำระหนี้ก้อนใหญ่ที่สุดให้หมดก่อน เพื่อให้เรามีกำลังใจในการใช้หนี้ และช่วยให้เรามีเงินเหลือมากขึ้นในเดือนถัด ๆ ไป ซึ่งอาจทำให้เราสามารถใช้จ่ายได้อย่างคล่องตัว และมีเงินเหลือสำหรับเก็บมากขึ้น

5. หยุดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และหยุดสร้างหนี้เพิ่ม

การวางแผนจัดการหนี้ข้อที่สำคัญที่สุด นั่นก็คือการหยุดทุกรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และ หยุดสร้างหนี้เพิ่ม เช่น เปลี่ยนจากการกินอาหารนอกบ้าน เป็นการซื้อวัตถุดิบมาทำเอง เพื่อให้สามารถกำหนดงบค่าอาหารในแต่ละอาทิตย์ได้ หรืองดซื้อเสื้อผ้าใหม่สัก 1 เดือน และหยิบตัวเก่ามาผลัดเปลี่ยนกันใส่ ที่สำคัญก็คือไม่ควรไปเปิดบัตรเครดิตเพิ่มหลาย ๆ ใบ เพียงเพราะต้องการหมุนเงินใช้ให้ผ่านพ้นไปในแต่ละเดือน เพราะสุดท้ายแล้ว การที่เราไม่สามารถหยุดพฤติกรรมนี้ได้ นอกจากจะกลายเป็นการสร้างหนี้ที่บานปลาย ยังอาจทำให้เราต้องทนทุกข์อยู่ในวังวนของการใช้หนี้อย่างไม่รู้จบ

เจาะลึก "การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว” ช่วยคนเป็นหนี้ไม่มีทางออกยังไง

ใครที่รู้สึกเป็นหนี้ไม่มีทางออก และอยากมีเงินใช้หนี้ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวอาจเป็นคำตอบที่ดี เพราะนอกจากจะช่วยจัดระเบียบหนี้สินทั้งหมดให้อยู่ในที่เดียวแล้ว ยังทำให้การวางแผนชำระหนี้ง่ายขึ้น เราจะพามาเจาะลึกถึงเรื่องนี้ให้มากขึ้น พร้อมพาดูข้อดีต่าง ๆ กัน

ข้อดีของการรวมหนี้

• ช่วยให้เราจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าเดิม

โดยปกติแล้วในการขอสินเชื่อเงินสด สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อต่าง ๆ จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต ดังนั้น หากเรามีทั้งหนี้บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ หรือหนี้ในส่วนอื่น ๆ การรวมหนี้มาไว้เพียงก้อนเดียว ก็จะช่วยให้เราจ่ายดอกเบี้ยได้น้อยลงกว่าเดิม และอาจช่วยให้เรามีเงินเหลือเก็บมากขึ้น

• ยอดผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง

นอกจากเราจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงแล้ว ยอดผ่อนชำระต่อเดือนยังน้อยลงอีกด้วย เพราะจากเดิมที่เราจะต้องจ่ายหนี้หลาย ๆ ยอดในแต่ละเดือน เมื่อจัดการหนี้ด้วยการรวมจนเหลือเพียงก้อนเดียว ก็จะทำให้เราผ่อนชำระแค่ยอดเดียว ซึ่งแน่นอนว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนก็จะลดน้อยลง ทำให้สภาพคล่องทางการเงินของเราดีขึ้นตามไปด้วย 

• ช่วยลดความสับสนในการชำระหนี้แต่ละครั้ง 

เชื่อว่ามีหลายคนไม่น้อยที่ต้องนั่งปวดหัวกับหนี้ที่มีมากมายหลายยอดในแต่ละเดือน แถมกำหนดชำระของแต่ละยอดก็ไม่ตรงกัน จนบางครั้งอาจเผลอลืมจ่ายได้เลยทีเดียว แต่เมื่อเราทำการรวมหนี้ไว้เป็นก้อนเดียวแล้ว ก็จะช่วยลดปัญหาความสับสนในการชำระหนี้ ทำให้เราสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้สะดวก และจ่ายหนี้ได้อย่างตรงเวลา

• ช่วยให้เรารู้ระยะเวลาในการปลดหนี้ที่แน่นอน

อีกหนึ่งข้อดีของการรวมหนี้ที่จะช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการจ่ายหนี้ได้มากขึ้น นั่นก็คือการที่เราจะได้รู้ระยะเวลาในการปลดหนี้ที่แน่นอน จากหนี้ยอดเดียวที่เรามีอยู่ ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถวางแผนการใช้จ่ายได้ง่ายยิ่งขึ้น ทั้งยังช่วยลดความกังวลจากปัญหาการจ่ายหนี้หลายยอด ที่ไม่ว่าจ่ายเท่าไหร่ก็ดูจะไปไม่ถึงปลายทางเสียที 

บริหารจัดการหนี้ให้มีเงินเหลือใช้ มาขอสินเชื่อเงินสดอนุมัติไวกับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจได้เลย เราให้บริการจัดหาสินเชื่อทุกประเภท วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติไว ไม่ต้องใช้คนค้ำ เพื่อให้คุณปิดหนี้ได้ไว แถมมีเงินไว้สำรองใช้อีกด้วย!

สมัครง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์ หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่ได้เลยที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ศ.ศาลาสีส้ม ทั่วไทย หรือโทร 1652 หรือ LINE Official @srisawad

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด