รวมเรื่องต้องรู้ของประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

การขับรถยนต์บนท้องถนนทุกวันนี้แฝงไปด้วยความเสี่ยง ถึงแม้ว่าคุณจะเป็นคนขับที่ระมัดระวังแค่ไหน แต่อุบัติเหตุก็อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ นี่คือเหตุผลว่าทำไมหลายคนถึงเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ซึ่งให้ความคุ้มครองสูงสุดในบรรดาประกันรถยนต์ทั้งหมด แต่คุณรู้หรือไม่ว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง? และควรทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี และทำไมถึงได้รับความนิยมมากขนาดนี้? มาหาคำตอบไปพร้อมกันเลย

ประกันชั้น 1 คืออะไร

ประกันรถยนต์ชั้น 1 เปรียบเสมือน “เกราะป้องกัน” ชั้นเยี่ยมสำหรับรถยนต์ของคุณ ที่ให้ความคุ้มครองแบบครอบคลุมทั้งตัวรถและอุบัติเหตุต่าง ๆ ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูก แถมยังรวมถึงภัยธรรมชาติอีกด้วย ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับหลายกลุ่มคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งมือใหม่หัดขับที่ยังไม่คุ้นชินกับท้องถนน เจ้าของรถป้ายแดงที่อยากปกป้องรถคันใหม่เอี่ยม และคนที่ขับรถบ่อยและต้องการความคุ้มครองเต็มที่ แม้ว่าค่าเบี้ยประกันอาจจะสูงกว่าประกันประเภทอื่น แต่ความอุ่นใจที่ได้รับก็คุ้มค่าเกินราคา

ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ทุกประเภท โดยแบ่งความคุ้มครองออกเป็นหมวดหมู่หลัก ๆ ดังนี้

คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์

นี่เป็นไฮไลต์สำคัญของประกันชั้น 1 ที่ทำให้หลายคนตัดสินใจเลือกทำ โดยความคุ้มครองในส่วนนี้ครอบคลุมทั้งกรณีที่เกิดการชนแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี รถพลิกคว่ำ ไฟไหม้ และแม้แต่กรณีกระจกแตก

สำหรับการชนแบบมีคู่กรณี ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูก ประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองเต็มที่ โดยจะจ่ายค่าซ่อมให้ตามความเสียหายจริง แต่ไม่เกินทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี เช่น ขับชนเสาไฟฟ้า หรือรถพลิกคว่ำเอง ซึ่งประกันประเภทอื่นอาจไม่คุ้มครอง แต่ประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองเต็มที่เช่นกัน

นอกจากนี้ ประกันชั้น 1 ยังครอบคลุมถึงอุปกรณ์ตกแต่งที่ติดมากับรถด้วย เช่น วิทยุ เครื่องเสียง หรือล้อแม็ก แต่ทั้งนี้ต้องเป็นอุปกรณ์ที่ติดตั้งมาจากโรงงานหรือศูนย์รถยนต์เท่านั้น หากเป็นอุปกรณ์ที่ติดตั้งเพิ่มเติมภายหลัง อาจต้องแจ้งและทำประกันเพิ่มเติม

คุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินบุคคลภายนอก

ประกันชั้น 1 ไม่เพียงแต่คุ้มครองรถของคุณเท่านั้น แต่ยังให้ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอกด้วย ซึ่งเป็นส่วนสำคัญมากเมื่อเกิดอุบัติเหตุ โดยแบ่งเป็นสองส่วนหลัก ๆ คือ

• ความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก: หากเกิดอุบัติเหตุแล้วมีผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าปลงศพให้ โดยทั่วไปจะมีวงเงินคุ้มครองสูงถึง 1,000,000 บาทต่อคน และไม่เกิน 10,000,000 บาทต่อครั้ง
• ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก: ในกรณีที่รถของคุณไปชนหรือทำให้ทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย เช่น รถยนต์คันอื่น หรือสิ่งปลูกสร้าง ประกันจะรับผิดชอบค่าซ่อมแซมหรือค่าเสียหายให้ โดยทั่วไปจะมีวงเงินคุ้มครองไม่ต่ำกว่า 1,000,000 บาทต่อครั้ง

การมีความคุ้มครองในส่วนนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นหากเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง ซึ่งอาจมีมูลค่าสูงมากจนเกินกำลังที่คุณจะรับผิดชอบได้

คุ้มครองรถยนต์สูญหาย/ไฟไหม้/ภัยธรรมชาติ

ประกันชั้น 1 ไม่ได้คุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังให้ความคุ้มครองในกรณีอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับรถของคุณด้วย ได้แก่

• รถถูกโจรกรรม: หากรถของคุณถูกขโมยไป ประกันชั้น 1 จะชดเชยให้ตามมูลค่าของรถ ณ เวลาที่เกิดเหตุ แต่ไม่เกินทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม คุณต้องแจ้งความกับตำรวจทันทีที่รถหาย และต้องรอระยะเวลาหนึ่ง (ปกติประมาณ 30 วัน) เพื่อให้แน่ใจว่ารถไม่สามารถติดตามคืนได้
• ไฟไหม้: ไม่ว่าจะเกิดจากความผิดพลาดทางเทคนิคของตัวรถเอง หรือเกิดจากเหตุภายนอก ประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองเต็มจำนวนตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่ไม่เกินทุนประกัน
• ภัยธรรมชาติ: ประกันชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติต่าง ๆ เช่น น้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว หรือแม้แต่ภูเขาไฟระเบิด (แม้ว่าในประเทศไทยจะไม่ค่อยเกิดขึ้นก็ตาม) ซึ่งเป็นข้อดีมากเมื่อเทียบกับประกันประเภทอื่นที่อาจไม่คุ้มครองหรือคุ้มครองเพียงบางส่วน

การมีความคุ้มครองในส่วนนี้ช่วยให้คุณอุ่นใจได้ว่า ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับรถของคุณ คุณก็จะได้รับการชดเชยอย่างเหมาะสม

คุ้มครองเพิ่มเติม

นอกเหนือจากความคุ้มครองพื้นฐานข้างต้นแล้ว ประกันชั้น 1 ยังมีบริการเสริมอีกมากมายที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้คุณ เช่น

• บริการรถยกฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง: หากรถของคุณเสียกลางทาง ไม่ว่าจะเป็นเวลาไหน คุณสามารถโทรเรียกรถยกมาช่วยเหลือได้ทันที โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• ค่าเช่ารถระหว่างซ่อม: บางบริษัทประกันอาจมีบริการรถเช่าให้คุณใช้ระหว่างที่รถของคุณกำลังซ่อมอยู่ ทำให้คุณไม่ต้องเสียเวลาและค่าใช้จ่ายในการหารถทดแทน
• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: นอกจากจะคุ้มครองรถแล้ว ยังคุ้มครองตัวผู้ขับขี่และผู้โดยสารในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
• ค่าประกันตัวคนขับ: หากคุณเกิดอุบัติเหตุและถูกดำเนินคดี ประกันจะจ่ายค่าประกันตัวให้ ทำให้คุณไม่ต้องติดคุกระหว่างรอการพิจารณาคดี

อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองเพิ่มเติมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน ดังนั้น คุณควรศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนตัดสินใจเลือกทำประกัน และอย่าลืมเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ บริษัทเพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

แม้ว่าประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด แต่ก็มีข้อยกเว้นบางประการที่คุณควรทราบ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่อาจทำให้คุณไม่ได้รับความคุ้มครองตามที่คาดหวัง

1. ใช้รถผิดกฎหมาย

หากคุณนำรถไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น ขนของผิดกฎหมาย หรือใช้รถในการก่ออาชญากรรม ประกันจะไม่ให้ความคุ้มครองในทุกกรณี นี่เป็นเงื่อนไขมาตรฐานที่มีอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยทุกประเภท เพื่อป้องกันการใช้ประกันเป็นเครื่องมือในการกระทำผิดกฎหมาย

2. ใช้รถยนต์ผิดประเภท

การใช้รถผิดประเภทเป็นอีกหนึ่งข้อยกเว้นที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น หากคุณทำประกันรถยนต์ส่วนบุคคล แต่นำไปใช้ในเชิงพาณิชย์ เช่น รับจ้างขนของหรือใช้เป็นรถแท็กซี่ ประกันอาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนหากเกิดอุบัติเหตุ เนื่องจากความเสี่ยงในการใช้งานแตกต่างจากที่แจ้งไว้ตอนทำประกัน

3. แข่งขันความเร็ว

การนำรถไปใช้ในการแข่งขันความเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการแข่งขันที่ถูกกฎหมายหรือไม่ก็ตาม จะไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันชั้น 1 เนื่องจากถือเป็นการเพิ่มความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุโดยเจตนา บริษัทประกันจึงมองว่าเป็นความรับผิดชอบของผู้ขับขี่เองที่ต้องยอมรับความเสี่ยงนี้

4. ดื่มแล้วขับ

ประเด็นนี้เป็นข้อยกเว้นที่สำคัญมาก หากคุณเมาแล้วขับและเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะไม่ให้ความคุ้มครองในทุกกรณี โดยทั่วไป หากตรวจพบว่ามีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด (50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์) ถือว่าอยู่ในข่ายเมาแล้วขับ นอกจากจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันแล้ว คุณยังอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษทางกฎหมายอีกด้วย

5. ดัดแปลงตัวรถ

การดัดแปลงหรือแต่งเติมรถยนต์โดยไม่แจ้งบริษัทประกัน อาจส่งผลให้การเคลมประกันในอนาคตมีปัญหาได้ โดยเฉพาะถ้าการดัดแปลงนั้นส่งผลต่อสมรรถนะหรือความปลอดภัยของรถ เช่น การเพิ่มกำลังเครื่องยนต์ หรือการติดตั้งอุปกรณ์ที่ไม่ได้มาตรฐาน ดังนั้น หากคุณต้องการดัดแปลงรถ ควรปรึกษาบริษัทประกันก่อนเสมอ

ประกันชั้น 1 เหมาะกับใคร

• เจ้าของรถใหม่หรือรถป้ายแดง: สำหรับรถยนต์ที่มีมูลค่าสูง การทำประกันชั้น 1 จะช่วยปกป้องการลงทุนของคุณได้ดีที่สุด โดยเฉพาะในช่วงแรกที่รถยังมีมูลค่าสูง
• ผู้ขับขี่มือใหม่: เนื่องจากยังไม่มีประสบการณ์มากนัก โอกาสเกิดอุบัติเหตุจึงสูงกว่าคนทั่วไป การทำประกันชั้น 1 จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการคุ้มครองในทุกสถานการณ์
• ผู้ที่ใช้รถเป็นประจำหรือขับรถระยะทางไกล: ยิ่งใช้รถมาก โอกาสเกิดอุบัติเหตุก็ยิ่งสูงขึ้น ประกันชั้น 1 จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม
• ผู้ที่อาศัยหรือทำงานในพื้นที่เสี่ยง: เช่น พื้นที่ที่มีการจราจรหนาแน่น หรือพื้นที่ที่มีสถิติการเกิดอุบัติเหตุสูง
• ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจสูงสุด: สำหรับคนที่ไม่ต้องการกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหากเกิดอุบัติเหตุ ประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุด
• ผู้ที่มีฐานะทางการเงินดี: เนื่องจากค่าเบี้ยประกันชั้น 1 ค่อนข้างสูง จึงเหมาะกับผู้ที่มีกำลังจ่ายและต้องการความคุ้มครองสูงสุด

ประกันชั้น 1 ราคาเท่าไหร่

ราคาของประกันชั้น 1 นั้นแตกต่างกันไปตามหลายปัจจัย ซึ่งบริษัทประกันแต่ละแห่งจะมีวิธีการคำนวณที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปแล้ว ปัจจัยที่มีผลต่อราคาประกันชั้น 1 มีดังนี้

• ยี่ห้อและรุ่นของรถ: รถยนต์ที่มีราคาสูงหรือเป็นรถนำเข้าจะมีค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า เนื่องจากค่าซ่อมและอะไหล่มีราคาแพงกว่า
• อายุของรถ: โดยทั่วไป รถที่มีอายุมากขึ้นจะมีค่าเบี้ยประกันที่ถูกลง เนื่องจากมูลค่าของรถลดลงตามเวลา
• ประวัติการขับขี่: ผู้ขับขี่ที่ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุหรือเคลมประกันมาก่อน อาจได้รับส่วนลดพิเศษ
• อายุและประสบการณ์ของผู้ขับขี่: ผู้ขับขี่ที่มีอายุมากกว่าและมีประสบการณ์ในการขับขี่นานกว่า มักจะได้รับอัตราเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า
• ลักษณะการใช้งานรถ: รถที่ใช้งานเชิงพาณิชย์หรือใช้งานหนักอาจมีค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่ารถส่วนบุคคลทั่วไป
• ทุนประกัน: ยิ่งทุนประกันสูง ค่าเบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงตามไปด้วย
• บริษัทประกันที่เลือก: แต่ละบริษัทมีนโยบายการกำหนดราคาที่แตกต่างกัน

โดยทั่วไปแล้ว ราคาประกันชั้น 1 จะอยู่ที่ประมาณ 15,000 – 30,000 บาทต่อปี สำหรับรถยนต์ทั่วไป แต่อาจสูงถึง 50,000 บาทหรือมากกว่าสำหรับรถหรูหรือรถสมรรถนะสูง

สรุปประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดสำหรับรถยนต์ของคุณ ครอบคลุมทั้งความเสียหายต่อตัวรถ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และภัยต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ การโจรกรรม ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติ สุดท้ายนี้ ไม่ว่าคุณจะเลือกทำประกันประเภทใด สิ่งสำคัญที่สุดคือการขับขี่อย่างระมัดระวังและปฏิบัติตามกฎจราจร เพราะนั่นคือวิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันอุบัติเหตุและรักษารถยนต์อันเป็นที่รักของคุณ

ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมดูแลคุณในทุกการเดินทาง ด้วยบริการประกันรถยนต์จากบริษัทชั้นนำ ที่ครอบคลุมและตอบโจทย์ทุกความต้องการ ผ่อนเงินสด 0% นานสูงสุด 12 งวดและตอบโจทย์ทุกความต้องการ พร้อมทีมงานมืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษาตลอด 24 ชั่วโมง จากประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ยึดคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” และพร้อมเติบโต คู่ชาวไทย สามารถติดต่อได้ที่ ศ.ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และโทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย ขอให้ทุกการเดินทางของคุณเต็มไปด้วยความสุขและความอุ่นใจ