กู้เงินไม่ผ่านเพราะอะไร มีเทคนิคในการขอสินเชื่ออย่างไร

Key Takeaways

การยื่นขอสินเชื่อแล้วถูกปฏิเสธ มักมีสาเหตุมาจากประวัติการชำระเงินล่าช้า ภาระหนี้สินต่อรายได้ที่สูงเกินเกณฑ์ หรือการเตรียมเอกสารและหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่ครบถ้วนตามเงื่อนไข เทคนิคการขอสินเชื่อให้ราบรื่น ผู้กู้สามารถเพิ่มโอกาสการพิจารณาด้วยการจัดการประวัติหนี้เดิมให้เป็นปกติ ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน และสำรวจเงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง การเตรียมตัวอย่างรอบคอบและเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเอง จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสได้รับอนุมัติตามวงเงินที่ต้องการ

การวางแผนทางการเงินเพื่อใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือเพื่อขยายธุรกิจ หลายคนเลือกใช้วิธีการยื่นเรื่องขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน แต่เมื่อผลการพิจารณาออกมาว่ากู้เงินไม่ผ่าน ย่อมสร้างความกังวลและทำให้เกิดความสงสัยว่าความผิดพลาดเกิดขึ้นจากส่วนใด การทำความเข้าใจข้อกำหนดและหลักเกณฑ์การพิจารณาของสถาบันการเงิน จะช่วยให้สามารถปรับปรุงสถานะทางการเงินและเตรียมตัวยื่นเอกสารใหม่ได้อย่างถูกต้อง บทความนี้จะสรุปสาเหตุหลักที่ทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อ พร้อมแนะนำเทคนิคการขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติ 

สมัครสินเชื่อไม่ผ่านเพราะอะไร ? สรุป 5 สาเหตุหลักที่ควรรู้

การทำความเข้าใจถึงต้นตอของปัญหาสมัครสินเชื่ออะไรก็ไม่ผ่าน คือก้าวแรกของการแก้ไข เพื่อให้คุณไม่ต้องกังวลกับคำถามที่ว่า ขอสินเชื่อไม่ผ่านทำไงดีอีกต่อไป เราได้รวบรวม 5 สาเหตุหลักที่ผู้ให้บริการสินเชื่อมักใช้ในการพิจารณาและอาจนำไปสู่การปฏิเสธคำขอสินเชื่อของคุณ

1. ประวัติทางการเงินไม่ตรงตามเงื่อนไข

ก่อนขอสินเชื่อ ผู้ให้บริการมักตรวจสอบประวัติทางการเงินของผู้ขอกู้เป็นอันดับแรก เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และพฤติกรรมทางการเงินที่ผ่านมา ข้อมูลเหล่านี้มักได้จากเครดิตบูโร ซึ่งจะแสดงประวัติการชำระสินเชื่อต่าง ๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถยนต์ หากพบว่ามีประวัติค้างชำระ หนี้เสีย (NPL) หรือมีการผิดนัดชำระหนี้หลายครั้ง อาจส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติ แม้จะเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันก็ตาม

2. ภาระหนี้สินในปัจจุบันสูงเกินไป

แม้ว่าคุณจะมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่หากผู้ให้บริการสินเชื่อประเมินแล้วพบว่าคุณมีภาระหนี้สินเดิมที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนสูงมากอยู่แล้ว ก็อาจเป็นสาเหตุให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่านได้ เนื่องจากผู้ให้บริการสินเชื่อจำเป็นต้องประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่แบกรับภาระหนักจนเกินไปในอนาคต

3. คุณสมบัติของหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่ผ่านเกณฑ์

สำหรับสินเชื่อแบบมีหลักประกัน ทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกันคือปัจจัยสำคัญในการประเมินวงเงิน หากคุณสมบัติของหลักทรัพย์ไม่ตรงตามที่บริษัทกำหนด คำขอสินเชื่อจะถูกปฏิเสธ แต่หากคุณเลือกผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อมีหลักประกันโดยตรงอย่าง “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” จะพบว่ามีเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นกว่า สามารถใช้รถหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ หลายประเภทหรือโฉนดที่ถูกต้องตามกฎหมายเป็นหลักประกันได้ง่ายขึ้น

ตัวอย่างสาเหตุหลักที่ทำให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน 

• สินเชื่อทะเบียนรถ : สภาพรถเก่าหรือมีอายุการใช้งานเกินกว่าที่กำหนด (อย่างที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เราให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถที่อายุไม่เกิน 15 ปี), มีการดัดแปลงสภาพรถที่ผิดกฎหมาย หรือไม่มีการแจ้งดัดแปลงสภาพรถ
• สินเชื่อโฉนดที่ดิน : ประเภทของเอกสารสิทธิ์ไม่ใช่โฉนดที่ดิน น.ส. 4 (ครุฑแดง) ที่สามารถซื้อขายหรือจดจำนองได้ตามกฎหมาย

4. เอกสารแสดงความเป็นเจ้าของหลักทรัพย์ไม่สมบูรณ์

ความถูกต้องและครบถ้วนของเอกสารที่ใช้ยืนยันกรรมสิทธิ์ในหลักทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง หากเอกสารไม่สมบูรณ์ก็อาจเป็นเหตุให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่านได้ เช่น ชื่อเจ้าของในเล่มทะเบียนรถยนต์หรือโฉนดที่ดินไม่ตรงกับชื่อผู้ยื่นขอสินเชื่อ หรือเอกสารสำคัญมีสภาพชำรุดเสียหายจนไม่สามารถตรวจสอบรายละเอียดได้

5. หลักทรัพย์ยังติดภาระผูกพันหรือกรรมสิทธิ์ไม่สมบูรณ์

อีกหนึ่งสาเหตุสำคัญคือหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันนั้นยังไม่ปลอดภาระ ตัวอย่างเช่น รถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ที่ยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระกับผู้ให้บริการสินเชื่อรายอื่น ซึ่งกรรมสิทธิ์ยังไม่ได้เป็นของผู้ยื่นกู้อย่างสมบูรณ์ หรือโฉนดที่ดินที่ติดจำนองกับบุคคลหรือสถาบันอื่นอยู่ กรณีเหล่านี้ทำให้ไม่สามารถนำหลักทรัพย์ดังกล่าวมาใช้ค้ำประกันสินเชื่อใหม่ได้

กู้เงินไม่ผ่านทำไงดี ? เปิดเทคนิคการขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

ภาระหนี้เยอะ อยากขอสินเชื่อ แต่กู้ไม่ผ่าน อย่าเพิ่งท้อใจ ลองกลับมาทบทวนและเตรียมความพร้อมให้ดีขึ้นสำหรับครั้งต่อไป นี่คือเช็กลิสต์สำคัญของเทคนิคการกู้เงินยังไงให้ผ่าน เพิ่มโอกาสให้คุณยื่นกู้ได้ในอนาคต 

1. ตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรและสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี

เริ่มต้นด้วยการขอรายงานข้อมูลเครดิตของตนเองเพื่อตรวจสอบความถูกต้องและสถานะหนี้สินทั้งหมด หากพบว่ามีหนี้ค้างชำระ ให้รีบติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาชำระหนี้ให้เรียบร้อย จากนั้นเริ่มต้นสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีโดยการชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ

2. จัดการภาระหนี้และสร้างความมั่นคงทางการเงิน

สำรวจภาระหนี้สินทั้งหมดของคุณและวางแผนการจัดการหนี้ โดยอาจเริ่มจากการเคลียร์หนี้สินก้อนเล็ก ๆ หรือหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงให้หมดไปก่อน เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการบริหารจัดการการเงินที่ดี และเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ

3. เตรียมเอกสารเกี่ยวกับหลักทรัพย์ค้ำประกันให้พร้อม

ตรวจสอบเอกสารที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ของคุณให้ครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน เช่น สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ (เล่มทะเบียน) หรือโฉนดที่ดิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์เป็นชื่อของคุณอย่างถูกต้องและเอกสารอยู่ในสภาพสมบูรณ์

4. ตรวจสอบสภาพและคุณสมบัติของหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบสภาพของหลักทรัพย์ให้อยู่ในเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการสินเชื่อยอมรับได้ เช่น นำรถเข้าตรวจสภาพให้อยู่ในสภาพดี ไม่มีการดัดแปลงที่ผิดกฎหมาย หรือตรวจสอบประเภทเอกสารสิทธิ์ที่ดินว่าเป็นโฉนด น.ส. 4 ที่ปลอดภาระผูกพันหรือไม่

ภาระหนี้เยอะ อยากขอสินเชื่อ ควรเลือกประเภทไหนดี ?

สำหรับผู้ที่มีปัญหาภาระหนี้เยอะ อยากขอสินเชื่อเพื่อนำเงินมาหมุนเวียน การเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสมกับคุณสมบัติถือเป็นสิ่งจำเป็น ลองเปรียบเทียบข้อแตกต่างระหว่างสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันและแบบมีหลักประกันตามตารางด้านล่าง เพื่อเป็นแนวทางและวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน และแบบมีหลักประกัน

สมัครสินเชื่อที่ยืดหยุ่น “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” พร้อมให้บริการ

รู้วิธีสมัครสินเชื่อยังไงให้ผ่านแล้ว แต่ยังมีความกังวลเรื่องเกณฑ์การพิจารณา การเลือกใช้สินเชื่อแบบมีหลักประกันกับบริษัทให้บริการสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นสูง อย่างศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ คือทางออกที่ตอบโจทย์ หากมองหาสินเชื่อเงินด่วนเพื่อเสริมสภาพคล่อง เราพร้อมให้คำปรึกษาและบริการสินเชื่อที่ประเมินจากหลักทรัพย์เป็นหลัก  

• บริการครอบคลุม : รองรับทั้งสินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อบ้านที่ดิน สินเชื่อรถบรรทุก และสินเชื่อรถเพื่อการเกษตร  
• เงื่อนไขยืดหยุ่น : ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ขั้นตอนตรวจสอบเอกสารชัดเจน หากเอกสารครบถ้วนพร้อมทำสัญญาทันที
• ดอกเบี้ยเป็นธรรม : คิดอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย โปร่งใส ตรวจสอบได้
• ขั้นตอนอนุมัติรวดเร็ว : รู้ผลไวสุดใน 10 นาที หากเอกสารครบถ้วน ทำสัญญาแล้วได้รับคู่สัญญาทันที
• เข้าถึงง่าย : มีสาขา ศ. ศาลาสีส้มกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศใกล้บ้านคุณ พร้อมให้บริการปรึกษาปัญหาเรื่องเงิน

สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ แอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android  หรือ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และ. โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อทะเบียนรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อทะเบียนรถเพื่อการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

คำถามที่พบบ่อยเมื่อสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน (FAQs)

Q: ควรเว้นระยะนานเท่าไรก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง

A: โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้เว้นระยะอย่างน้อย 3-6 เดือนหลังจากถูกปฏิเสธ เพื่อให้คุณมีเวลาในการปรับปรุงคุณสมบัติต่าง ๆ โดยเฉพาะการจัดการสถานะหนี้สินหรือการเตรียมเอกสารเกี่ยวกับหลักทรัพย์ให้เรียบร้อยเสียก่อน

Q: การถูกปฏิเสธสินเชื่อ ทำให้เสียประวัติหรือไม่

A: การถูกปฏิเสธสินเชื่อไม่ได้ถูกบันทึกเป็นประวัติเสียในรายงานข้อมูลเครดิตบูโร แต่สิ่งที่ถูกบันทึกไว้คือ "การขอตรวจสอบข้อมูลเครดิต" จากผู้ให้บริการสินเชื่อที่คุณยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งหากมีการยื่นขอสินเชื่อหลายแห่งในระยะเวลาใกล้กันมากเกินไป อาจส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลงชั่วคราวได้

Q: หากแก้ไขทุกอย่างแล้วยังขอสินเชื่อไม่ผ่าน ควรทำอย่างไรต่อ

A: หากคุณได้พยายามปรับปรุงคุณสมบัติต่าง ๆ แล้วแต่ยังคงประสบปัญหาสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน อาจลองพิจารณาเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อมีหลักประกันโดยตรง ซึ่งมักให้ความสำคัญกับมูลค่าและคุณสมบัติของหลักทรัพย์เป็นหลัก ทำให้มีเกณฑ์การพิจารณาที่ยืดหยุ่นและมีโอกาสอนุมัติง่ายกว่า

Q: การขอสินเชื่อพร้อมกันหลายสถาบันการเงินในเวลาเดียวกัน ช่วยให้มีโอกาสได้เงินมากขึ้นหรือไม่ ?

A: การยื่นเรื่องพร้อมกันหลายแห่ง ไม่ช่วยให้ได้รับการพิจารณาง่ายขึ้น แต่จะส่งผลให้มีประวัติการสืบค้นข้อมูลในระบบเครดิตบูโรบ่อยครั้ง สถาบันการเงินอาจประเมินว่าผู้กู้กำลังมีปัญหาทางการเงินอย่างหนักและมีความเสี่ยงสูง ซึ่งอาจนำไปสู่การปฏิเสธคำขอได้

Q: หากเคยมีประวัติค้างชำระแต่ปัจจุบันชำระหมดแล้ว ต้องรอนานแค่ไหนถึงจะขอกู้ใหม่ได้ ?

A: หลังจากชำระหนี้คงค้างจนหมด สถานะในระบบเครดิตบูโรจะเปลี่ยนเป็นปิดบัญชี แต่ประวัติการค้างชำระเดิมจะยังคงแสดงอยู่ในระบบต่อไปอีก 3 ปี (36 เดือน) อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินบางแห่งอาจพิจารณาสินเชื่อให้หากเห็นว่าผู้กู้มีวินัยทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นเวลา 6-12 เดือนหลังปิดหนี้ ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้บริการแต่ละราย