สรุปชัด! 5 ข้อควรรู้ที่ต้องเช็กให้ดีก่อนจำนองโฉนดที่ดิน

หากคุณเป็นเจ้าของที่ดินและกำลังมองหาวิธีต่อยอดสภาพคล่องทางการเงินโดยไม่ต้องขายทรัพย์สิน การ “จำนองที่ดิน” ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะช่วยให้คุณนำโฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกันเพื่อขอเงินก้อนไปใช้จ่ายฉุกเฉินหรือสิ่งจำเป็น โดยที่ยังคงถือกรรมสิทธิ์ในที่ดินไว้เหมือนเดิม

และหากใครเป็นเจ้าของที่ดินที่ต้องการต่อยอดสภาพคล่องทางการเงิน ไปพร้อมกับรักษาสิทธิ์ความเป็นเจ้าของเอาไว้เพื่อโอกาสการลงทุนในอนาคต ลองมาสำรวจและพิจารณา 5 ข้อควรระวังที่เพื่อให้เข้าใจเงื่อนไข สัญญา และลดความเสี่ยงในการทำธุรกรรมก่อนตัดสินใจจำนองโฉนดที่ดินที่นำมาฝากกัน

1. รู้จักการจำนองโฉนดที่ดินกันก่อน

จำนองที่ดิน คือ การนำที่ดินมาเป็นหลักประกันการกู้ยืมเงิน โดยที่เจ้าของที่ดิน (ผู้จำนอง) ยังเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์อยู่ตามเดิม ไม่ต้องส่งมอบหรือโอนที่ดินให้แก่ผู้รับจำนอง เว้นแต่จะผิดสัญญาชำระหนี้

ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 702 การจำนองมี 2 ลักษณะหลัก

• จำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้
• จำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันให้ผู้อื่น

นอกจากนี้ การจำนองโฉนดที่ดินยังมาพร้อมข้อจำกัดที่ให้ผู้จำนองสามารถจำนองได้เฉพาะที่ดินที่จดทะเบียนจำนองเท่านั้น เช่น หากเลือกจำนองเฉพาะที่ดินก็จะไม่สามารถนำบ้านหรือสิ่งปลูกสร้างอื่น ๆ ในที่ดินมาร่วมจำนองได้ แต่หากมีการตกลงกับผู้รับจำนองเอาไว้ก็สามารถทำได้

รายการเปรียบเทียบ	จำนองที่ดิน	ขายฝากที่ดิน
กรรมสิทธิ์ในที่ดิน	ยังเป็นของเจ้าของเดิม	โอนให้ผู้ซื้อทันที
ลักษณะสัญญา	ใช้ที่ดินค้ำประกันเงินกู้	ซื้อขายแบบมีสิทธิ์ไถ่คืน
การครอบครองที่ดิน	เจ้าของยังใช้ได้ตามปกติ	ผู้ขายต้องไถ่คืนภายในเวลาที่กำหนด
ความเสี่ยง	เสียที่ดินเมื่อผิดสัญญา	เสียที่ดินถ้าไม่ไถ่คืนตามกำหนด

2. เช็กรายละเอียดของสัญญาจำนองโฉนดที่ดินให้ดี

สัญญาจำนองที่ดิน คือ สัญญาเงินกู้ที่ผู้จำนองจะนำที่ดิน (อาจรวมสิ่งปลูกสร้างอื่น) มาเป็นหลักประกันการชำระหนี้โดยที่ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้แก่ผู้รับจำนอง โดยรายละเอียดของสัญญาจำนองโฉนดที่ดินจะต้องระบุรายละเอียดต่าง ๆ ให้ชัดเจน ดังนี้

• จำนวนเงินกู้ยืม อัตราดอกเบี้ย กำหนดเวลาจ่าย และจำนวนครั้งที่สามารถผิดนัดชำระและดอกเบี้ยที่ต้องชำระหากมีการผิดนัดชำระ
• รายละเอียดของที่ดินที่นำมาจำนอง เช่น เลขที่โฉนด เลขที่ดิน หน้าสำรวจ และรายละเอียดที่ตั้งของที่ดิน
• วันและเวลาในการทำสัญญา
• รายละเอียดของทั้งผู้จำนองและผู้รับจำนอง เช่น ชื่อ เลขบัตรประชาชน เบอร์ติดต่อ ที่อยู่ ตลอดจนข้อมูลติดต่อของบิดา มารดา และญาติ 
• รายละเอียดของผู้ถือโฉนดที่ดินขณะจำนอง
• การเซ็นสัญญาของผู้ที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ประกอบไปด้วยผู้เขียนสัญญา ผู้ตรวจสัญญา ผู้จำนอง ผู้รับจำนอง พยานของแต่ละฝ่ายอีก 1 คน และเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน 

ทิป: ตรวจสอบค่าใช้จ่ายกับกรมที่ดินและผู้ให้กู้ก่อนทำสัญญา เพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายจริงได้แม่นยำ

อย่างไรก็ดี ที่ดินที่จะสามารถนำมาจำนองได้จะต้องเป็นที่ดินที่ผู้จำนองเป็นเจ้าของเท่านั้น หรือหากไม่ใช้เจ้าของก็ต้องให้เจ้าของที่ดินตัวจริงมอบอำนาจมา ซึ่งหากภายหลังมีการตรวจสอบและพบว่าไม่ใช่ทั้งเจ้าของที่ดิน และไม่ได้มีการมอบอำนาจให้นำที่ดินมาจำนอง สัญญาจำนองโฉนดที่ดินนี้ก็จะกลายเป็นโมฆะทันที 

3. ค่าใช้จ่ายในการจำนองโฉนดที่ดินแต่ละครั้ง

หลายคนอาจเข้าใจว่า การจำนองที่ดินแต่ละครั้งนั้นไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การนำที่ดินไปจำนองยังมาพร้อมกับค่าใช้จ่าย 4 รายการที่นอกเหนือจากดอกเบี้ยและเงินต้นของการกู้ยืม ดังนี้

• ค่าธรรมเนียมจดคำขอ
• ค่าจดจำนอง เช่น 1% ของวงเงินกู้ยืม หรือ 0.5% ของวงเงินกู้ยืม
• ค่าภาษีอากรแสตมป์ตามวงเงินจำนอง
• ค่าธรรมเนียมกรมที่ดิน กรณีไถ่ถอนที่ดิน

4. เข้าใจเงื่อนไขทางกฎหมายหากผิดนัดชำระค่างวด

รู้หรือไม่? หากผู้จำนองผิดนัดชำระค่างวดเป็นระยะเวลา 30 วัน ผู้รับจำนองสามารถฟ้องต่อศาลเพื่อนำยึดกรรมสิทธิ์ที่ดิน หรือนำที่ดินที่จำนองไปขายทอดตลาดได้ อย่างไรก็ดี ก่อนที่จะฟ้องต่อศาลได้นั้น ผู้รับจำนองจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนดังนี้ 

1. ส่งหนังสือทวงหนี้ให้ผู้จำนอง
2. หากผู้จำนองไม่ชำระเงิน ผู้รับจำนองสามารถจัดการได้ 2 แบบ คือ

• ฟ้องต่อศาลให้นำเอาที่ดินไปขายทอดตลาด โดยแจ้งผู้จำนองก่อน 30 วัน
• ให้ศาลสั่งให้ที่ดินที่นำมาจำนองหลุดกรรมสิทธิ์ อาจสามารถคิดดอกเบี้ยเป็น 15% ต่อปี หรือหากผู้จำนองไม่ได้ชำระค่างวดนาน 5 ปีก็สามารถฟ้องต่อศาลได้เช่นกัน

เมื่อรู้เช่นนี้แล้ว ศรีสวัสดิ์อยากขอให้ทุกคนวางแผนค่าใช้จ่ายในการชำระค่างวดในการจำนองโฉนดที่ดินให้รัดกุมมากที่สุด เพราะอย่าลืมว่า หากเราไม่สามารถชำระค่างวดได้ตามที่ตกลงไว้ นอกจากจะเสียกรรมสิทธิ์ในที่ดินเพราะผิดสัญญาแล้ว เครดิตและประวัติทางการเงินก็อาจได้รับผลกระทบไปด้วย ทำให้การทำธุรกรรมในครั้งต่อ ๆ ไปยากขึ้น และมีปัญหาได้ง่ายกว่าปกติ

5. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้รับจำนองให้ดี

การเลือกผู้ให้สินเชื่อที่น่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะหากตกลงกับผู้รับจำนองที่ไม่โปร่งใส อาจสูญเสียทั้งทรัพย์สินและเครดิตทางการเงิน

วิธีตรวจสอบเบื้องต้น:

• ตรวจสอบใบอนุญาตของสถาบันการเงิน
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับตลาด
• อ่านเงื่อนไขในสัญญาให้ครบถ้วน
• หลีกเลี่ยงสัญญาที่บังคับโอนกรรมสิทธิ์โดยไม่ชัดเจน

ก่อนทำสัญญาจำนองที่ดิน ต้องรู้อะไรบ้าง

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจทำสัญญาจำนองที่ดินหรือบ้าน มีประเด็นสำคัญหลายอย่างที่คุณควรทราบ บทความนี้จะอธิบายรายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับการจำนองอสังหาริมทรัพย์

การทำสัญญาจำนอง

การทำสัญญาจำนอง คือการนำหลักทรัพย์ไปค้ำประกันการชำระหนี้เท่านั้น ไม่ใช่การโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการนำโฉนดที่ดินที่จะใช้ในการจำนองไปจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน เพื่อใช้เป็นหลักประกัน ทรัพย์สินยังคงอยู่ในการครอบครองของเจ้าของตามปกติ

รายละเอียดในใบสัญญาจำนอง

รายละเอียดในสัญญาจำนองมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยต้องระบุข้อมูลต่อไปนี้อย่างชัดเจน

• ชื่อผู้จำนอง (ผู้ขอกู้เงิน)
• ชื่อผู้รับจำนอง (ผู้ให้กู้)
• จำนวนเงินที่กู้ยืม
• รายละเอียดของหลักทรัพย์ที่นำมาใช้ในการจำนอง

การไม่ระบุข้อมูลเหล่านี้อย่างครบถ้วนอาจส่งผลให้สัญญาการจำนองไม่สมบูรณ์ตามกฎหมาย

กระบวนการบังคับจำนอง

ในกรณีที่ผู้จำนอง (ผู้ที่ขอกู้) ไม่สามารถชำระหนี้ตามที่ตกลงไว้หรือมีการผิดสัญญาชำระหนี้ ผู้รับจำนอง (ผู้ให้กู้) ไม่สามารถเข้าไปยึดทรัพย์ที่ใช้ในการค้ำประกันได้ทันที แต่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนทางกฎหมาย ดังนี้

• ฟ้องร้องยื่นเรื่องกับศาล
• รอให้ศาลออกคำสั่งบังคับให้ลูกหนี้นำหลักทรัพย์ไปขายทอดตลาด
• ดำเนินการขายทอดตลาดที่กรมบังคับคดี
• นำเงินที่ได้จากการขายทอดตลาดมาชำระหนี้

ทรัพย์สินที่ทำสัญญาจำนองได้ มีอะไรบ้าง

การจำนองเป็นวิธีทางกฎหมายที่ช่วยให้คุณใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินนั้นให้แก่เจ้าหนี้ ทรัพย์สินที่สามารถนำมาจำนองได้มีทั้งอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโด และสังหาริมทรัพย์บางประเภทตามที่กฎหมายกำหนด เช่น รถยนต์หรือเรือ 

สิ่งสำคัญที่ควรรู้ ถึงแม้ว่าจะจำนองแล้ว คุณยังคงเป็นเจ้าของและใช้ทรัพย์สินได้ตามปกติ อย่างไรก็ตาม หากผิดนัดชำระหนี้ เจ้าหนี้มีสิทธิบังคับจำนองได้ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจจำนอง ควรอ่านสัญญาอย่างละเอียดและเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด

ทำไมต้องเลือก “สินเชื่อบ้านและที่ดิน ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ”

เพราะเราช่วยให้คุณเปลี่ยนที่ดินเป็นเงินได้โดยไม่เสียกรรมสิทธิ์
ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เข้าใจทุกความต้องการของคนมีที่ พร้อมให้คำปรึกษาและบริการครบวงจร

จุดเด่นสินเชื่อบ้านและที่ดิน ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

• วงเงินสูงสุดตามราคาประเมินที่ดิน
• ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.66% ต่อเดือน
• ผ่อนได้นานสูงสุด 120 งวด (10 ปี)
• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน อาชีพไหนก็ขอสินเชื่อได้
• เลือกผ่อนได้ทั้งแบบ “ลดต้นลดดอก” หรือ “ผ่อนแบบบอลลูน” คือผ่อนแต่ดอกเบี้ยตอนแรกและปิดต้นงวดสุดท้าย
• สามารถประเมินวงเงินออนไลน์เบื้องต้นผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์”
• ไม่จำกัดพื้นที่ขอสินเชื่อ
• อนุมัติไว ได้เงินก้อนไปใช้จ่ายฉุกเฉินหรือสิ่งจำเป็นได้ทันใจ
• ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที
• มีสาขามากกว่า 6,000 แห่งทั่วประเทศ
• ดำเนินธุรกิจมากว่า 40 ปี ภายใต้หลัก “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย”

---

ถาม-ตอบ (FAQ)

ถาม: จำนองที่ดิน คืออะไร?
ตอบ: คือการนำโฉนดที่ดินไปเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยที่เจ้าของยังคงถือกรรมสิทธิ์ ไม่ต้องโอนให้ผู้รับจำนอง

ถาม: จำนองกับขายฝากต่างกันยังไง?
ตอบ: การจำนองเป็นการค้ำประกันหนี้ ส่วนขายฝากเป็นการโอนกรรมสิทธิ์โดยมีสิทธิ์ไถ่คืนภายในเวลาที่กำหนด

ถาม: ที่ดินไม่ใช่ชื่อเรา จำนองได้ไหม?
ตอบ: ไม่ได้ ต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในที่ดิน หรือมีหนังสือมอบอำนาจจากเจ้าของตัวจริงเท่านั้น

ถาม: ดอกเบี้ยจำนองที่ดินอยู่ที่เท่าไร?
ตอบ: สินเชื่อบ้านและที่ดินของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.66% ต่อเดือน ผ่อนได้นานถึง 120 งวด ทำให้ผ่อนต่อเดือนไม่หนักจนเกินไป

ถาม: ผิดนัดจำนองแล้วจะเสียที่ดินทันทีไหม?
ตอบ: ไม่เสียทันที ต้องผ่านกระบวนการทางศาลก่อน และเจ้าหน้าที่จะดำเนินการขายทอดตลาดตามกฎหมาย

---

สรุปบทความการจำนองที่ดิน

เมื่อรู้เช่นนี้แล้ว ก่อนตัดสินใจจำนองโฉนดที่ดินทุกครั้ง อย่าลืมนำทั้ง 5 ข้อควรรู้ที่นำมาฝากนี้ไปปรับใช้และพิจารณาประกอบการทำสัญญาทุกครั้ง แต่สำหรับผู้ที่ไม่อยากยุ่งยากกับบรรดาเอกสารต่าง ๆ มากมาย และไม่อยากเสี่ยงโดนกดราคาจากผู้รับจำนองที่หลากหลาย ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มาพร้อมผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและที่ดินที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องในยามฉุกเฉิน จากประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ ที่ยึดคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” และพร้อมเติบโต คู่ชาวไทย

สามารถติดต่อได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ ให้บริการกว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ หรือ www.sawad.co.th แอป “ศรีสวัสดิ์”LINE Official: @srisawad และ. โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ :

• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด