หยุด! เสี่ยงกู้เงินนอกระบบ ศรีสวัสดิ์มีทางเลือกดี ๆ มาแนะนำ
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังเผชิญปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงิน จำเป็นต้องใช้เงินก้อน หรือต้องการกู้เงินนอกระบบแบบเร่งด่วน และกำลังคิดว่าจะกู้เงินนอกระบบจากที่ไหนดี อยากให้คุณหยุดคิดสักนิด และมาดูทางนี้ เพราะเรามีความจริงที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการกู้เงินนอกระบบมาบอก พร้อมกับมีตัวช่วยทางการเงินดี ๆ มาแนะนำกัน
ความจริงที่คุณต้องรู้ของการกู้เงินในระบบ VS. กู้เงินนอกระบบ
ไม่ว่าโชคชะตาและภาวะเศรษฐกิจจะขึ้น ๆ ลง ๆ ขนาดไหน แต่เกิดมาทั้งทีชีวิตต้องสู้! หากช่วงไหนที่รู้สึกว่าเงินในกระเป๋าฝืดเคือง ทั้งค่าใช้จ่ายประจำวัน รายจ่ายฉุกเฉิน หรือเงินเอาไปต่อทุนให้ธุรกิจไม่สะดุด คิดคำนวณมาแล้วคงชักหน้าไม่ถึงหลังแน่ ๆ เห็นทีต้องหาเงินกู้มาเพิ่มสภาพคล่องให้กระเป๋าสตางค์กันแบบเร่งด่วนหน่อยแล้ว
แต่ช้าก่อน! อย่าเพิ่งด่วนพุ่งตัวไปกู้เงินนอกระบบเพื่อหวังเพียงแค่จะได้อนุมัติไวแล้วจะแก้ไขปัญหาได้ทัน เพราะเรื่องราวที่ตามมาอาจได้ไม่คุ้มเสีย เนื่องจากเงินกู้ที่เราเห็นตามโฆษณาต่าง ๆ นั้นมีหลายรูปแบบมาก ทั้งแบบในระบบจากบริษัทสินเชื่อและธนาคาร และแบบนอกระบบที่ขอกู้ปุ๊บก็ได้ปั๊บ แล้วถ้าหากต้องการเงินกู้ด่วนจนตัดสินใจไปกู้เงินนอกระบบไปก่อนแล้วจะตามผ่อนไหวไหม?
เรื่องนี้สำคัญจนอาจกุมชะตาชีวิตที่เหลือของคุณเลยก็ได้ ฉะนั้น เลื่อนลงไปอ่านข้อมูลที่ศรีสวัสดิ์นำมาฝากกันก่อนเลยเพื่อความชัวร์
กู้เงินในระบบ VS. กู้เงินนอกระบบ
รูปแบบการกู้
ถึงแม้จะเป็นเงินกู้เหมือนกัน แต่ผู้ให้กู้ไม่เหมือนกันแน่นอน
- กู้เงินในระบบ เป็นการกู้ยืมเงินผ่านสถาบันการเงิน ซึ่งอาจเป็นธนาคารหรือบริษัทสินเชื่ออื่น ๆ ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย มีขั้นตอนการสมัคร การอนุมัติ การคิดดอกเบี้ยต่าง ๆ ที่ต้องเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด เพราะฉะนั้นเวลาสมัครจึงต้องมีการยื่นเอกสารและหลักฐานประกอบ และระยะเวลาการอนุมัติขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
- กู้เงินนอกระบบ เป็นการกู้ยืมเงินกับใครก็ได้ที่มาปล่อยกู้ให้กับคุณ อาจได้เงินปุบปับทันทีที่ไปเอ่ยปากขอ ซึ่งหลายคนคิดว่าสะดวกกว่าการยื่นเอกสาร แต่อย่าลืมว่าการกู้แบบนี้ไม่มีใครมากำกับควบคุม เพราะฉะนั้นจึงไม่มีใครรับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยหรือแม้แต่วิธีผ่อนจะเป็นไปตามกฎหมาย และแหล่งที่มาของเงินที่ให้คุณกู้นั้นถูกกฎหมายหรือเปล่า
การคิดดอกเบี้ย
กู้เงินในระบบ
โดยทั่วไปจะมีวิธีคิดดอกเบี้ย 2 แบบ คือ ดอกเบี้ยแบบคงที่ และดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
- อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) เป็นวิธีคิดดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่เท่า ๆ กันไปจนกว่าจะผ่อนหนี้ก้อนนั้นหมด ซึ่งเป็นการคิดอัตราดอกเบี้ยปกติของพวกสินเชื่อประเภทเช่าซื้อ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
- อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เวลาเราจ่ายค่างวดไปแล้ว ทางผู้ให้กู้ก็จะนำยอดนั้นไปหักจากเงินต้นอีกที เพราะฉะนั้นงวดต่อไปเวลาคิดดอกเบี้ยก็จะคำนวณจากเงินต้นยอดใหม่ที่ลดลงแล้วนั่นเอง ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถยนต์ปกติแล้วจะใช้ดอกเบี้ยแบบนี้ และสามารถโปะปิดหนี้ก่อนกำหนดได้หากต้องการ
กู้เงินนอกระบบ
ส่วนการกู้เงินนอกระบบนั้นอาจเรียกเก็บดอกเบี้ยแบบรายวัน รายเดือน หรือรายปีก็ได้ ขึ้นอยู่กับการตกลงกับผู้ให้กู้ แต่ความน่ากลัวคือคุณจะโดนเรียกเก็บแต่ดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะมีเงินก้อนมาโปะทั้งต้นทั้งดอก
ทำไมหลายคนถึงผ่อนกู้นอกระบบไม่ไหว?
ถึงแม้การกู้เงินนอกระบบจะสะดวก กู้ง่ายได้เร็วเพราะไม่ต้องยื่นเอกสาร แต่อย่าลืมความจริง 5 ข้อต่อไปนี้ที่อาจทำให้คุณไม่หลุดพ้นวงจรหนี้สักที
- ต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่มีวันสิ้นสุด จนกว่าจะหาเงินก้อนมาได้ ซึ่งในความเป็นจริงเป็นเรื่องยากที่จะหาเงินมาจ่ายพร้อมดอกเบี้ยที่สูงลิบในคราวเดียว และพอยังไม่ปิดหนี้ก็จะโดนเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงไปเรื่อย ๆ
- อัตราดอกเบี้ยสูงเกินกำหนด ซึ่งตามกฎหมายแล้ว สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันจะคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ส่วนสินเชื่อที่มีหลักประกันจะอยู่ที่ไม่เกิน 24% ต่อปี แต่หากใครกู้เงินนอกระบบอาจต้องเผชิญกับดอกเบี้ยที่แพงกว่า
- ไม่ให้ประนอมหนี้ ปกติถ้าคุณมีหนี้ที่ผ่อนไม่ไหว สามารถเจรจาประนอมหนี้กับทางผู้ให้กู้เพื่อยืดระยะเวลา ลดหย่อน หรือผ่อนผันหนี้ตามที่ทางผู้ให้กู้กำหนดได้ แต่กับการกู้เงินนอกระบบแล้วคุณไม่สามารถประนอมหนี้หรือเข้าโครงการใด ๆ ของรัฐบาลได้เลย
- ไม่มีการออกสัญญาชัดเจน หลายครั้งที่การกู้เงินนอกระบบเป็นการทำแบบปากเปล่า ไม่มีการทำข้อตกลงใด ๆ เพราะฉะนั้นจึงไม่สามารถฟ้องร้องหรือเอาผิดใครตามกฎหมายได้หากเกิดเหตุการณ์อะไรขึ้นมา
- ไม่มีการรักษาความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้กู้ ผู้กู้อาจโดนทวงถามหนี้จากทางเจ้าหนี้เองหรือหน่วยงานบุคคลที่ 3 ที่เจ้าหนี้มอบหมายให้ไปทวงหนี้ด้วยวิธีการที่อาจไม่เป็นไปตามกฎหมายได้
หากเผลอเป็นหนี้นอกระบบไปแล้วทำอย่างไรได้บ้าง?
เปลี่ยนใจตอนนี้ยังไม่สาย หากใครกู้เงินนอกระบบไปแล้ว สามารถหาทางปิดหนี้ก้อนนั้นหรือเปลี่ยนให้เป็นหนี้ในระบบแทนได้ ลองทำตามคำแนะนำเหล่านี้จากศรีสวัสดิ์ได้เลย
- ลองลดรายจ่ายและหารายได้เพิ่มดูก่อนว่าจะช่วยให้มีเงินก้อนเพียงพอปิดหนี้ได้หรือไม่
- ปรึกษาสถาบันการเงิน ธนาคาร หรือบริษัทสินเชื่อ เพื่อขอกู้เงินก้อนมาปิดหนี้นอกระบบให้จบ แล้วย้ายมาผ่อนในระบบตามอัตราที่กฎหมายกำหนดแทน
- เข้าโครงการแก้หนี้กู้เงินนอกระบบจากธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน หรือธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ซึ่งจะมีประกาศรายละเอียดออกมาเป็นระยะ ๆ
- ขอรับคำปรึกษาจากหน่วยงานของภาครัฐหากได้รับความไม่เป็นธรรม เช่น
- ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567
- ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กระทรวงการคลัง โทร. 1359
- ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม โทร. 02-575-3344
แนะนำทางเลือกหากต้องการเงินกู้ด่วน
สำหรับใครที่มีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงินด่วน เราขอแนะนำให้เลือกเงินกู้ในระบบเพื่อความอุ่นใจว่าจะไม่โดนเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกำหนด ซึ่งปัจจุบันสินเชื่อหลายประเภทนั้นอนุมัติไว ให้วงเงินพอใช้และทันช่วงเวลาสำคัญ อย่างสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ สินเชื่อบุคคล และสินเชื่อประเภทอื่น ๆ จากศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ที่จัดเงินไว รับเงินภายในวันเดียวกัน แถมไม่ต้องมีคนค้ำและไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน
หากคุณจำเป็นต้องใช้เงิน ให้เราอยู่เคียงข้างคุณทุกปัญหา กรอกข้อมูลเพื่อขอเงินกู้ได้ที่นี่ หรือโทร. 1652
