ตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย กับวิธีเช็คที่ควรทำก่อนยื่นกู้ออนไลน์

การหาเงินกู้ออนไลน์ในปัจจุบันเป็นเรื่องที่ทำได้ง่ายและรวดเร็ว แค่มีมือถือก็เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากมาย แต่อีกด้านหนึ่งก็มีความเสี่ยงที่จะเจอเข้ากับมิจฉาชีพที่แฝงตัวมาในรูปแบบผู้ให้บริการสินเชื่อได้ง่ายเช่นกัน การตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามเด็ดขาด เพื่อป้องกันตัวเองไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจจะพามาดูวิธีเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายแบบง่าย ๆ ที่คุณทำเองได้กัน

3 วิธีตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายแบบง่าย ๆ จากทุกช่องทาง

ก่อนที่จะให้ข้อมูลส่วนตัวสำคัญ หรือกดคลิกสมัครสินเชื่อกับผู้ให้บริการรายใด ลองใช้เวลาสักครู่กับวิธีการเหล่านี้เพื่อเช็คสินเชื่อถูกกฎหมายในเบื้องต้นก่อน จะช่วยให้คุณมั่นใจได้มากขึ้นว่าผู้ให้บริการรายนั้นน่าเชื่อถือและดำเนินการอย่างถูกต้องจริงไหม

1. การตรวจสอบผ่านเว็บไซต์ ธปท.

วิธีเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายที่น่าเชื่อถือและตรงจุดที่สุด คือการเข้าไปตรวจสอบข้อมูลโดยตรงที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อ Non-bank โดย ธปท. จะมีรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมายแสดงไว้ หากชื่อบริษัทหรือแอปพลิเคชันที่คุณสนใจไม่มีอยู่ในรายชื่อดังกล่าว ควรหลีกเลี่ยงทันที

2. การตรวจสอบความน่าเชื่อถือจากข้อมูลบริษัท

ลองเช็คสินเชื่อถูกกฎหมายเพิ่มเติมด้วยการพิจารณาข้อมูลพื้นฐานของบริษัทที่เปิดเผยต่อสาธารณะ ผู้ให้บริการที่ดำเนินธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ควรจะแสดงข้อมูลสำคัญอย่างชัดเจน เช่น ชื่อบริษัทเต็ม, เลขทะเบียนนิติบุคคล, ที่อยู่สำนักงานที่สามารถติดต่อได้จริง, และเบอร์โทรศัพท์ที่ใช้งานได้ คุณอาจลองนำชื่อบริษัทไปค้นหาในอินเทอร์เน็ตเพิ่มเติมเพื่อดูว่ามีตัวตนจริงหรือไม่ มีความโปร่งใส และมีประวัติที่น่าเชื่อถือเพียงใด การเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายแบบนี้ช่วยคัดกรองเบื้องต้นได้ดี

3. การตรวจสอบจากสถานที่ตั้ง

การมีที่อยู่ หรือสำนักงานที่เป็นหลักแหล่งชัดเจน สามารถติดต่อหรือเข้าไปสอบถามได้จริง เป็นอีกหนึ่งสัญญาณของความน่าเชื่อถือ ลองตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายโดยดูว่าที่อยู่ที่ผู้ให้บริการแจ้งไว้นั้นมีอยู่จริงหรือไม่ อาจลองค้นหาบนแผนที่ออนไลน์ หรือดูภาพถ่าย (Street View) หากเป็นบริษัทขนาดใหญ่หรือมีสาขา ควรจะมีข้อมูลที่ตั้งสาขาที่ชัดเจน บริษัทที่ให้ข้อมูลที่อยู่ไม่ชัดเจน หรือใช้เพียงตู้ ปณ. อาจเป็นข้อสังเกตที่ควรระวังในการเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย

สัญญาณอันตรายที่ต้องระวังก่อนกู้ยืม

นอกเหนือจากการตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายจากข้อมูลภายนอกแล้ว การสังเกตลักษณะของข้อเสนอ เงื่อนไข และวิธีการติดต่อ ก็เป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม สัญญาณเตือนเหล่านี้มักบ่งบอกถึงความเป็นไปได้ที่จะเป็นสินเชื่อนอกระบบ หรือกลโกงของมิจฉาชีพ

ข้อเสนอที่น่าสงสัย

ให้ระวังข้อเสนอที่ดูดีเกินกว่าจะเป็นไปได้จริง เช่น การโฆษณาว่าอนุมัติง่าย อนุมัติเร็วในไม่กี่นาทีโดยแทบไม่ตรวจสอบเอกสารอะไรเลย การเสนอวงเงินให้สูงผิดปกติเมื่อเทียบกับรายได้หรือหลักประกัน หรือการให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำจนน่าตกใจ หรือการการันตีว่าจะอนุมัติเงินกู้ให้แน่นอนแม้จะติดเครดิตบูโร มิจฉาชีพมักใช้คำโฆษณาเหล่านี้เพื่อล่อลวงผู้ที่กำลังเดือดร้อนทางการเงิน ควรตั้งสติและเช็คสินเชื่อถูกกฎหมายให้รอบคอบก่อนหลงเชื่อ

เงื่อนไขที่ผิดปกติ

ควรอ่านสัญญาและเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ หากพบว่าเอกสารสัญญาคลุมเครือ ไม่ระบุรายละเอียดสำคัญ เช่น อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ค่าธรรมเนียมแฝง หรือเบี้ยปรับกรณีผิดนัดชำระให้ชัดเจน หรือมีการขอข้อมูลส่วนตัวที่ไม่จำเป็นหรือไม่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสินเชื่อมากเกินไป เช่น รหัสผ่านเข้าแอปพลิเคชันอื่น ๆ หรือข้อมูลบัตรเครดิตทั้งหมด ถือเป็นเรื่องผิดปกติที่ต้องระวังอย่างยิ่งในการตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย

การเรียกเก็บค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

นี่คือจุดสังเกตสำคัญที่สุดที่มักใช้หลอกลวงผู้กู้ การถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ก็ตาม ก่อน ที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือก่อนที่จะได้รับเงินกู้เข้าบัญชี ไม่ว่าผู้ให้กู้จะอ้างว่าเป็นค่าดำเนินการ ค่าเอกสาร ค่าเปิดบัญชี ค่าค้ำประกัน หรือค่าอะไรก็ตาม เพราะผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายส่วนใหญ่จะหักค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) จากวงเงินกู้เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว หรือรวมไว้ในค่างวดผ่อนชำระ การเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายจำเป็นจะต้องดูเรื่องนี้เป็นพิเศษ หากเจอการเรียกเก็บเงินก่อน ให้สงสัยว่าเป็นมิจฉาชีพทันที

ช่องทางร้องเรียนเมื่อถูกหลอก

แม้จะพยายามตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายอย่างรอบคอบแล้ว แต่หากตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ หรือพบสินเชื่อผิดกฎหมาย ควรรีบร้องเรียนทันที โดยสามารถแจ้งเรื่องได้ที่ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. (โทร. 1213) ตำรวจไซเบอร์ (โทร. 1441)  หรือศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย (โทร. 1567) 

ขั้นตอนการร้องเรียนเมื่อตกเป็นเหยื่อ

หากต้องการร้องเรียนหรือแจ้งเบาะแสเกี่ยวกับสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย หรือสงสัยว่าเป็นมิจฉาชีพ ควรดำเนินการตามขั้นตอนพื้นฐานเหล่านี้ เพื่อให้ข้อมูลที่ครบถ้วนแก่เจ้าหน้าที่ในการดำเนินการต่อไป

1. รวบรวมหลักฐาน : เก็บหลักฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องให้ได้มากที่สุด เช่น ข้อความสนทนา (แชท) SMS อีเมล  หน้าจอโฆษณา ชื่อแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ บันทึกการโทร สลิปการโอนเงิน (หากมีการโอนไปแล้ว) ชื่อบัญชีและเลขบัญชีของมิจฉาชีพ
2. ติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง : แจ้งเรื่องไปยังหน่วยงานที่รับผิดชอบโดยตรง เช่น

• ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ธนาคารแห่งประเทศไทย: โทร 1213 (สำหรับปัญหาเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่ในกำกับ)
• ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ (ศปอส.ตร.) หรือ ตำรวจไซเบอร์ : โทร 1441 (สำหรับกรณีถูกหลอกลวงออนไลน์)
• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย : โทร 1567 (รับเรื่องร้องทุกข์ทั่วไป)
• สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) : โทร 1166

3. ให้ข้อมูลอย่างละเอียด : แจ้งรายละเอียดของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น วันเวลา สถานที่ (ถ้ามี) และความเสียหายที่ได้รับอย่างชัดเจน พร้อมส่งมอบหลักฐานที่รวบรวมไว้ประกอบการพิจารณา
4. แจ้งความดำเนินคดี : หากเกิดความเสียหายทางการเงิน หรือถูกข่มขู่ ควรรีบเข้าแจ้งความร้องทุกข์กับสถานีตำรวจในท้องที่เกิดเหตุ หรือสถานีตำรวจที่สะดวก หรือแจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์ตามที่สำนักงานตำรวจแห่งชาติกำหนด
5. เก็บเอกสารการร้องเรียน/แจ้งความ : เก็บสำเนาบันทึกประจำวัน หรือเลขที่รับเรื่องร้องเรียนไว้ เพื่อใช้ในการติดตามความคืบหน้า

ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ แนะนำวิธีตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมาย พร้อมขอสินเชื่ออย่างมั่นใจ

การตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายก่อนตัดสินใจกู้ยืมเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในยุคดิจิทัล เพื่อป้องกันตัวเองจากมิจฉาชีพและหนี้นอกระบบ อย่าลืมใช้วิธีเช็คบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายผ่านเว็บไซต์ ธปท. ตรวจสอบข้อมูลบริษัท และสังเกตสัญญาณอันตรายต่าง ๆ ที่เราได้แนะนำไป

แต่สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาด้านการเงิน และจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจริง ๆ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มีบริการสินเชื่อแบบมีหลักประกันหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้านและที่ดิน สินเชื่อรถบรรทุก และสินเชื่อรถเพื่อการเกษตร ที่พร้อมตอบโจทย์ได้ทุกความต้องการ อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โปร่งใส มีขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็ว สามารถรู้ผลอนุมัติไวสุดได้ภายใน 15 นาที หากเอกสารครบถ้วน ทำให้คุณได้เงินก้อนสะดวกขึ้น เพราะเรามุ่งมั่นให้บริการด้วยหลักการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที จากประสบการณ์กว่า 40 ปี สามารถติดต่อได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ แอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android  หรือ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และ. โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว