อยากกู้เงินแต่ไม่มีคนค้ำทำได้จริงไหม ? เช็กเงื่อนไขที่นี่ !

Key Takeaways

การขอสินเชื่อตามกฎหมาย ผู้กู้ต้องมีอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และไม่เกิน 65-70 ปี ณ วันสิ้นสุดสัญญา สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำ การใช้สินทรัพย์ส่วนตัวที่มีหลักฐานชัดเจนมาเป็นหลักประกัน เช่น การจำนำเล่มรถยนต์ หรือสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า ถือเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์และปลอดภัยที่สุด เพราะนอกจากจะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติแล้ว ยังไม่สร้างภาระหรือความลำบากใจให้ผู้อื่นต้องมาค้ำประกัน

เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หลายคนอาจรู้สึกมืดแปดด้านและเกิดความกังวลใจใน 2 ประเด็นหลัก เรื่องแรกคือ “อายุเท่าไหร่กู้เงินได้ ?” และเรื่องที่สองคือ “ความลำบากใจในการหาบุคคลมาค้ำประกัน” เพราะเกรงใจญาติพี่น้องและไม่อยากเสี่ยงต่อการผิดใจกันในอนาคต 

บทความนี้จะพามาไขข้อข้องใจให้แบบเคลียร์ชัด ทั้งเรื่องข้อกำหนดด้านอายุและแนะนำทางออกของการกู้เงินแบบไม่มีคนค้ำ ที่สามารถทำได้จริง ปลอดภัย ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อให้สามารถก้าวผ่านวิกฤตการเงินไปได้อย่างสบายใจที่สุด

ไขข้อสงสัย อายุเท่าไหร่กู้เงินได้ตามเกณฑ์กฎหมายและสถาบันการเงิน 

สำหรับคำถามที่ว่าอายุเท่าไหร่กู้เงินได้ ? สถาบันการเงินและแหล่งเงินทุนที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ จะมีข้อกำหนดพื้นฐานที่คล้ายคลึงกัน โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขอายุขั้นต่ำ : ผู้กู้จะต้องมีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป เนื่องจากเป็นวัยที่บรรลุนิติภาวะตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ สามารถทำนิติกรรมสัญญาทางการเงินได้ด้วยตนเองโดยสมบูรณ์
• อายุสูงสุด : สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักจะกำหนดไว้ที่ไม่เกิน 65-70 ปี โดยนับรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระจนครบสัญญาแล้ว เพื่อให้สอดคล้องกับวัยเกษียณและความสามารถในการหารายได้
• ปัจจัยร่วมในการพิจารณา : แม้ว่าอายุจะเข้าเกณฑ์ แต่ทางสถาบันการเงิน หรือผู้ให้กู้ จะพิจารณาปัจจัยอื่นประกอบด้วยเสมอ เช่น ความเสถียรของอาชีพ แหล่งที่มาของรายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ควบคู่กันไป

กู้เงินไม่มีคนค้ำได้ไหม ? ทำไมสถาบันการเงินถึงยอมปล่อยกู้

หลายคนอาจเคยได้ยินว่าการกู้เงินต้องมีคนค้ำประกันเสมอ แต่สำหรับผู้ที่อยากกู้เงินแต่ไม่มีคนค้ำก็สามารถทำได้จริงและเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมสูงมากในปัจจุบัน ซึ่งสาเหตุที่สถาบันการเงินยอมปล่อยสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน เป็นเพราะว่าโดยปกติแล้ว สถาบันการเงินต้องการ “หลักประกันความเสี่ยง” ว่าจะได้รับเงินคืนครบถ้วน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ซึ่งเดิมทีมักใช้บุคคลในการทำหน้าที่ค้ำประกันการชำระหนี้ แต่ในปัจจุบันสถาบันการเงินยอมปล่อยกู้โดยไม่ต้องใช้คนค้ำ ด้วยเหตุผลและวิธีการ ดังนี้

• การลดความเสี่ยงด้วยสินทรัพย์ : สถาบันการเงินเปลี่ยนมาใช้สิ่งของที่มีมูลค่าแทนบุคคล เช่น เล่มทะเบียนรถ ทั้งรถยนต์และรถจักรยานยนต์ บ้าน หรือที่ดิน หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ สถาบันการเงินก็สามารถยึด หรือขายทอดตลาดสินทรัพย์นั้นเพื่อนำเงินมาชดเชยได้
• ประเมินจากความสามารถทางการเงินของผู้กู้ : สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทที่ไม่มีทั้งคนค้ำและหลักทรัพย์ สถาบันการเงินจะใช้การพิจารณาความน่าเชื่อถือทางบัญชีแทน เช่น ประวัติการชำระหนี้ รายได้ที่มั่นคง และสลิปเงินเดือน เพื่อประเมินความเสี่ยง
• ตอบโจทย์พฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ : การหาคนมาค้ำประกันในปัจจุบันทำได้ยากขึ้น เนื่องจากความเกรงใจและพันธะทางกฎหมาย การปลดล็อกเงื่อนไขนี้จึงช่วยเพิ่มโอกาสให้สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อได้สะดวกยิ่งขึ้น

3 เช็กลิสต์เตรียมตัวกู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำ ให้อนุมัติผ่านฉลุย

การเตรียมความพร้อมล่วงหน้าช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อราบรื่นขึ้น โดยมี 3 จุดสำคัญ ดังนี้

1. เอกสารยืนยันตัวตนครบถ้วน

จัดเตรียมบัตรประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุและมีชิปการ์ดสมบูรณ์ รวมถึงสำเนาทะเบียนบ้านที่มีชื่อผู้กู้ตรงตามระบบราชการ เพื่อให้สถาบันการเงินใช้ยืนยันตัวตน ตรวจสอบที่อยู่ปัจจุบัน และป้องกันปัญหาการสวมสิทธิ์ หากมีการเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล หรือมีเอกสารใบสำคัญอื่น ควรรวบรวมแนบไปด้วยเพื่อความเป็นระเบียบและทำให้ขั้นตอนการตรวจสอบข้อมูลประวัติบุคคลเป็นไปอย่างรวดเร็วที่สุด 

2. มีเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้

ผู้มีรายได้ประจำควรเตรียมสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการทำงาน และรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือนที่ตรงกับวันเงินเดือนออก ส่วนผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือค้าขาย ต้องเน้นแสดงรายการเดินบัญชีที่มีเงินหมุนเวียนเข้า-ออกสม่ำเสมอ แนบพร้อมรูปถ่ายหน้าร้าน สัญญาเช่าพื้นที่ ใบเสร็จซื้อขายสินค้า หรือเอกสารเสียภาษี เพื่อประเมินว่าผู้กู้มีศักยภาพและความสามารถในการชำระหนี้คืนได้จริง 

3. มีสินทรัพย์เป็นชื่อของตัวเอง

หากเลือกยื่นกู้สินเชื่อที่ใช้สินทรัพย์แทนคนค้ำ ต้องใช้เอกสารสิทธิ์ตัวจริง เช่น โฉนดที่ดิน หรือเล่มทะเบียนรถยนต์ รถจักรยานยนต์ ที่ระบุชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ที่สำคัญสินทรัพย์นั้นต้องปลอดภาระผูกพัน หรือผ่อนชำระหมดแล้ว เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินมูลค่าหลักประกันได้สูงที่สุด พร้อมนำมาจดทะเบียนจำนำหรือโอนเล่มทะเบียนเพื่อลดความเสี่ยงของผู้ปล่อยกู้ได้ทันที 

หมดปัญหาเรื่องคนค้ำ แค่มีรถหรือที่ดิน ก็มีเงินหมุนได้ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

เพราะการใช้สินทรัพย์ของตัวเองเป็นหลักประกัน คือทางออกทางการเงินที่สบายใจที่สุด ไม่ต้องติดหนี้บุญคุณใคร ไม่ต้องลำบากใจไปขอร้องคนรู้จัก และไม่ต้องกังวลว่าจะผิดใจกันในอนาคต สำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินก้อน เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายฉุกเฉิน ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มีบริการที่ตอบโจทย์โดยเฉพาะ  ด้วยบริการจำนํารถยนต์ หรือสินเชื่อบ้านและที่ดิน ช่วยเปลี่ยนสินทรัพย์ให้เป็นเงินทุนหมุนเวียนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน 

จำนำเล่มรถยนต์

บริการจำนำเล่มรถยนต์ ให้วงเงินประเมินสูงตามสภาพจริง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ด่วนไปเสริมสภาพคล่อง ชำระค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือนำไปรีไฟแนนซ์เพื่อรวมหนี้ โดยไม่ต้องโอนเล่ม กรรมสิทธิ์ในตัวรถยังคงเป็นของคุณ ทำให้สามารถนำรถกลับไปขับขี่ใช้งาน ทำงาน หรือประกอบอาชีพได้ตามปกติโดยไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ ยื่นอนุมัติได้ไว ทราบผลและรับเงินเร็วภายใน 10-15 นาที เมื่อเอกสารครบถ้วน

สินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า

เปลี่ยนที่ดินเป็นเงินทุนก้อนใหญ่กับสินเชื่อโฉนดที่ดินเปล่า สำหรับผู้ที่มีที่ดินเปล่าที่ยังไม่ได้ทำประโยชน์ รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ คอนโด หรืออาคารพาณิชย์ ที่ปลอดภาระแล้ว สามารถนำโฉนดมาใช้เป็นหลักประกันเพื่อรับเงินทุนหมุนเวียนก้อนใหญ่ได้ทันที ด้วยเงื่อนไขยืดหยุ่น ไม่ต้องใช้คนค้ำ ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน พร้อมรับจัดต่างพื้นที่ โดยทะเบียนบ้านของผู้กู้ไม่จำเป็นต้องอยู่ในจังหวัดเดียวกับสาขาที่ยื่นเรื่อง ระยะเวลาดำเนินการจนถึงรับเงินกู้เสร็จสิ้นรวดเร็วภายใน 1 วันทำการ เมื่อเอกสารครบถ้วน

ให้ทุกวิกฤตการเงินผ่านไปได้อย่างราบรื่น ไม่ต้องวุ่นวายเรื่องคนค้ำประกัน ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้คำปรึกษาและบริการเงินด่วนถูกกฎหมายที่โปร่งใส ยื่นกู้ได้ง่าย ๆ ไม่ต้องใช้เอกสารยุ่งยาก สามารถประเมินวงเงินออนไลน์ฟรี รู้ผลไวในไม่กี่นาที หรือแวะมาพูดคุยกับเราได้ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ กว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ “ศ. ศาลาสีส้ม” ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” ที่พร้อมให้บริการทั้งระบบ iOS และ Android หรือผ่านช่องทาง LINE Official: @srisawad และ Call Center โทร 1652 ได้ตลอดเวลาทำการ 

หมายเหตุ :

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

ข้อมูลอ้างอิง

1. เด็กทำสัญญาซื้อขาย-สัญญากู้เงิน-หรือนิติกรรมได้หรือไม่

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอายุและเงื่อนไขการกู้เงิน (FAQs)

Q : อายุ 18-19 ปี ทำงานมีรายได้แล้ว สามารถยื่นขอสินเชื่อคนเดียวได้ไหม ?

A : ตามข้อกำหนดทางกฎหมาย ผู้ยื่นขอสินเชื่อด้วยตนเองจะต้องมีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ หรือบรรลุนิติภาวะเสียก่อน จึงจะสามารถทำสัญญาสินเชื่อได้โดยสมบูรณ์ หากอายุยังไม่ถึง 20 ปี จะยังไม่เข้าเกณฑ์การสมัครสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ

Q : ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ประจำ แต่อยากกู้เงินไม่มีคนค้ำ ต้องทำอย่างไร ?

A : หากไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถใช้หลักฐานการทำงานอื่นแทนได้ เช่น สมุดบัญชีธนาคารที่มีรายการโอนเข้า-ออกสม่ำเสมอ บิลซื้อขายสินค้า หรือรูปถ่ายสถานที่ประกอบอาชีพ ควบคู่กับการนำสินทรัพย์อย่างเล่มทะเบียนรถหรือโฉนดที่ดินมาใช้เป็นหลักประกัน

Q : หากนำเล่มทะเบียนรถ หรือโฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกัน ยังใช้งานทรัพย์สินได้ปกติไหม ?

A : ใช้งานได้ตามปกติ เนื่องจากสินเชื่อประเภทจำนำเล่มทะเบียนรถเป็นการใช้เล่มเอกสารเป็นหลักประกัน ไม่ต้องจอดรถไว้ สามารถนำรถไปขับขี่ทำมาหากินได้ตามปกติ เช่นเดียวกับโฉนดที่ดินที่เจ้าของยังคงใช้ประโยชน์บนที่ดินได้ตามเดิม