จำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ ? เช็กปัจจัยสำคัญก่อนกู้

Key Takeaways

หากต้องการนำโฉนดมาเป็นหลักประกันเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินทุน ผู้ให้บริการสินเชื่อจะประเมินมูลค่าทรัพย์สินว่าจำนองที่ดินจะได้วงเงินเท่าไหร่ โดยคำนวณจากราคาประเมินของกรมที่ดินเป็นหลัก ควบคู่กับทำเลที่ตั้ง การมีทางเข้าออกสาธารณะ รูปทรงแปลงที่ดิน ศักยภาพการเติบโต และการใช้ประโยชน์ในปัจจุบัน โดยปกติอัตราการอนุมัติวงเงินจะอยู่ที่ 50-70% ของราคาประเมิน เพื่อให้ได้รับวงเงินคุ้มค่าที่สุด ผู้ถือครองสิทธิ์ควรตรวจสอบราคาประเมินล่าสุด เคลียร์ภาระผูกพันเดิมบนโฉนด เตรียมเอกสารส่วนตัวให้พร้อม และเลือกผู้ให้บริการที่มีความเชี่ยวชาญในพื้นที่เพื่อการประเมินราคาที่เที่ยงตรงและเป็นธรรม สามารถประเมินวงเงินออนไลน์ฟรีได้ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

หลายคนมีที่ดินแต่ไม่อยากขาย แม้จะต้องใช้เงินก้อนเพื่อหมุนธุรกิจ จ่ายหนี้เดิม หรือรับมือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ดังนั้น ทางเลือกที่มักถูกใช้คือการนำที่ดินไปจำนองเพื่อขอวงเงินกู้ แต่คำถามที่เจ้าของที่ดินส่วนใหญ่สงสัยคือ จำนองที่ดินจะได้วงเงินเท่าไหร่ และมีปัจจัยอะไรบ้างที่ทำให้ได้วงเงินมากหรือน้อย

ความจริงคือวงเงินจำนองไม่ได้ดูแค่ขนาดพื้นที่ แต่ยังขึ้นอยู่กับราคาประเมิน ทำเล การเข้าถึงถนน รูปแปลง และศักยภาพของที่ดิน หากเข้าใจปัจจัยเหล่านี้ตั้งแต่ต้น จะช่วยประเมินได้คร่าว ๆ ว่าที่ดินของตัวเองมีโอกาสจำนองที่ดินได้วงเงินสูงแค่ไหน และวางแผนการขอสินเชื่อได้เหมาะสมมากขึ้น

ปัจจัยที่นิยมใช้ประเมินวงเงินจำนองที่ดิน

การพิจารณาวงเงินว่าที่ดิน 1 ไร่ เข้าธนาคารได้กี่บาท ไม่ได้อิงจากราคาขายในตลาดที่ตั้งขึ้นเอง แต่จะพิจารณาจากหลายปัจจัยร่วมกัน ดังนี้

• ราคาประเมินของกรมที่ดิน : เป็นข้อมูลพื้นฐานและมาตรฐานกลางที่สถาบันการเงินทุกแห่งใช้เป็นฐานในการคำนวณวงเงินสินเชื่อ ประกอบด้วย 3 ปัจจัยหลัก ได้แก่
  • ทำเลที่ตั้ง : ที่ดินในเขตเมือง แหล่งเศรษฐกิจ ชุมชน หรือบริเวณที่มีโครงการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง มักมีราคาประเมินและมูลค่าสูงกว่าพื้นที่ห่างไกล
  • ถนนที่ตัดผ่าน : แปลงที่ดินที่ติดถนนสายหลัก หรือมีทางเข้าออกสาธารณะที่ชัดเจน ย่อมได้รับการประเมินมูลค่าที่ดีกว่าที่ดินตาบอดที่ไม่มีทางเข้าออก
  • รูปทรงที่ดิน : รูปแปลงที่ดินที่มีความสมมาตร เช่น สี่เหลี่ยม หน้ากว้างติดถนน สามารถใช้งานหรือปลูกสร้างได้ง่าย มักได้รับการพิจารณาในเกณฑ์ดีกว่าแปลงที่ดินที่มีลักษณะยาวแคบหรือมีมุมเว้าแหว่ง
• การใช้ประโยชน์ในปัจจุบัน : ที่ดินที่มีการใช้งานจริง เช่น มีการทำเกษตรกรรม มีสิ่งปลูกสร้าง หรือเปิดให้เช่า จะแสดงให้เห็นถึงศักยภาพ มีความน่าสนใจ และมีมูลค่ามากกว่าที่ดินรกร้างว่างเปล่า
• ศักยภาพในการพัฒนา : พื้นที่ที่ตั้งอยู่ใกล้ความเจริญ ระบบขนส่ง หรือโครงการพัฒนาของรัฐในอนาคต มักถูกมองว่ามีมูลค่าเพิ่มในระยะยาว
• อัตรา LTV (Loan-to-Value) : คือสัดส่วนวงเงินกู้เทียบกับมูลค่าหลักประกัน ซึ่งเป็นนโยบายของผู้ให้บริการแต่ละแห่งที่จะกำหนดว่าผู้กู้ควรได้รับวงเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินหลักทรัพย์

แจกสูตรคำนวณ จำนองที่ดินได้กี่ % ของราคาประเมิน ?

โดยทั่วไป ธนาคารและสถาบันการเงินจะมีกรอบการพิจารณาราคาจำนองที่ดินตามตารางเปรียบเทียบต่อไปนี้

ตัวอย่างการคำนวณวงเงินจำนองที่ดินเบื้องต้น

หากอยากรู้ว่าจะจำนองที่ดินได้วงเงินเท่าไหร่ ขั้นแรกที่ต้องทำคือนำโฉนดที่ดินไปขอราคาประเมินจากกรมที่ดิน สามารถประเมินราคาออนไลน์และขอหนังสือรับรองราคาประเมินทุนทรัพย์ได้ที่ระบบ e-Service ของกรมที่ดิน

จากนั้น เมื่อได้ราคาประเมินที่ดินมาแล้ว สามารถนำมากดเครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณวงเงินด้วยตัวเองได้ง่าย ๆ ยกตัวอย่างเช่น หากกรมที่ดินประเมินราคาที่ดินอยู่ที่ 1,000,000 บาท จะคำนวณได้ ดังนี้

• หากผู้ให้บริการมีนโยบายปล่อยกู้ที่ 50% คำนวณได้ว่า 1,000,000 x 50% = 500,000 บาท
• หากผู้ให้บริการมีนโยบายปล่อยกู้ที่ 70% คำนวณได้ว่า 1,000,000 x 70% = 700,000 บาท

การคำนวณข้างต้นเป็นตัวอย่างเท่านั้น นโยบายปล่อยกู้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่ง สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อบ้านและที่ดินกับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ สามารถประเมินวงเงินออนไลน์ได้ทั้งทางหน้าเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน รู้ผลไวภายใน 1 นาที

6 วิธีจำนองที่ดินให้ได้วงเงินสูง

หากต้องการเพิ่มโอกาสจำนองที่ดินให้ได้วงเงินสูง ครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำเป็น การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้ถือเป็นสิ่งสำคัญ สามารถทำได้ตาม 6 เทคนิคเหล่านี้

1. ตรวจสอบราคาประเมินที่ดินก่อนยื่นกู้

การเช็กราคาประเมินล่าสุดจากกรมที่ดินจะช่วยให้ทราบมูลค่าพื้นฐานของทรัพย์สิน และวางแผนการขอวงเงินได้อย่างสมเหตุสมผล นำไปสู่การคำนวณค่าใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำและครอบคลุมความจำเป็น

2. เคลียร์ภาระผูกพันของที่ดินให้เรียบร้อย

ผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่ดิน ส่วนที่ดินที่นำมาใช้เป็นหลักประกัน ต้องเป็นที่ดินปลอดภาระ ไม่มีประวัติการจำนองซ้ำซ้อน หรือข้อพิพาททางกฎหมาย เพื่อให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสได้รับวงเงินเต็มเม็ดเต็มหน่วยตามมูลค่าจริงของที่ดิน

3. เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องให้ครบ

ตรวจสอบเอกสารโฉนดที่ดิน (น.ส.4) หรือเอกสารสิทธิอื่น ๆ ให้สมบูรณ์ ข้อมูลชื่อ-นามสกุลต้องตรงกับผู้ขอกู้ เพื่อไม่ให้เสียเวลาในขั้นตอนการตรวจสอบ โดยเอกสารที่ต้องเตรียม ได้แก่

• บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงและสำเนา
• ทะเบียนบ้านตัวจริงและสำเนา
• โฉนดที่ดิน (ฉบับจริง) หรือเอกสารสิทธิที่ผู้ให้บริการรองรับ
• แผนที่ตั้งที่ดินแบบสังเขป เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการลงพื้นที่ประเมิน
• เอกสารแสดงรายได้ หรือหลักฐานการประกอบอาชีพ

4. เลือกผู้ให้บริการที่เหมาะกับประเภททรัพย์

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีนโยบายรับพิจารณาทรัพย์สินต่างกัน การเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่เข้าใจศักยภาพพื้นที่และรับพิจารณาที่ดินเปล่าหรือที่ดินเกษตร จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและมีโอกาสได้วงเงินสูงขึ้น

5. แสดงศักยภาพการใช้ประโยชน์ของที่ดิน

หากเป็นที่ดินมีการทำประโยชน์ เช่น ปลูกพืชผลทางการเกษตร หรือมีแนวโน้มพัฒนาเชิงพาณิชย์ ควรแจ้งรายละเอียดให้ผู้ประเมินทราบเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ

6. เปรียบเทียบเงื่อนไขหลายแห่งก่อนตัดสินใจ

การตรวจสอบข้อมูลทั้งวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และความยืดหยุ่นของสัญญาจากหลายผู้ให้บริการ จะช่วยให้ค้นพบข้อเสนอที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินมากที่สุด รวมทั้งช่วยลดภาระในการผ่อนชำระด้วย

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาแหล่งกู้เงินด่วน แต่ยังต้องการรักษาทรัพย์สินไว้ในครอบครอง บริการรับจำนองบ้านและที่ดินของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ คือคำตอบ เราให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.66% ต่อเดือน ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 120 เดือน

ต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อประเมินเบื้องต้นว่าจำนองที่ดินจะได้วงเงินเท่าไหร่ หรืออยากกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย ติดต่อรับคำปรึกษาและประเมินวงเงินฟรีได้ที่สาขาของ “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” ใกล้บ้านกว่า 6,000 แห่งทั่วประเทศ หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการทั้งระบบ iOS และ Android หรือผ่านช่องทาง LINE Official: @srisawad และ Call Center โทร 1652 ได้ตลอดเวลาทำการ

หมายเหตุ :

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

ข้อมูลอ้างอิง

1. 5 ปัจจัยหลักส่งผลต่อราคาที่ดิน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองที่ดิน (FAQs)

Q : หากชื่อในโฉนดมีผู้ถือกรรมสิทธิ์ร่วมหลายคน สามารถนำมายื่นขอสินเชื่อได้หรือไม่ ?

A : สามารถทำได้ แต่ผู้ถือกรรมสิทธิ์ร่วมทุกคนที่มีชื่อสลักหลังโฉนดจำเป็นต้องให้ความยินยอมและเซ็นเอกสารร่วมกันในการทำนิติกรรม เพื่อให้สัญญาจำนองมีผลสมบูรณ์ตามกฎหมาย

Q : กรณีที่ดินติดจำนองอยู่กับสถาบันการเงินอื่น สามารถขอย้ายมาที่ใหม่เพื่อขอเพิ่มวงเงินได้ไหม ?

A : ทำได้ เรียกว่าการรีไฟแนนซ์ โดยผู้ให้บริการแห่งใหม่จะประเมินมูลค่าที่ดินใหม่ หากราคาประเมินและรายได้ของผู้กู้อยู่ในเกณฑ์ ก็สามารถปิดยอดเดิมและรับเงินส่วนต่างเพิ่มได้

Q : ผู้ขอกู้จำเป็นต้องมีชื่อเป็นเจ้าบ้านในทะเบียนบ้านที่ตั้งอยู่บนที่ดินแปลงนั้นด้วยหรือไม่ ?

A : ไม่จำเป็น ผู้ขอกู้เพียงแค่ต้องมีชื่อเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ในโฉนดที่ดินแปลงนั้นอย่างถูกต้อง ส่วนข้อมูลทะเบียนบ้านใช้เพื่อประกอบการยืนยันตัวตนและที่อยู่ปัจจุบันของผู้กู้เท่านั้น