เคล็ดลับการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินของคนทำอาชีพอิสระ

พ่อค้าแม่ค้าและคนทำอาชีพอิสระ หากอยากได้เงินทุนเพิ่มแบบด่วน ๆ แต่ไม่รู้จะหาที่ไหน ที่ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง แนะนำให้ลองมาขอกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินที่ใช้บ้านเป็นหลักประกันสำหรับคนทำอาชีพอิสระกัน แต่หากไม่รู้ว่าจะยื่นขอสินเชื่อได้ยังไงบ้าง วันนี้ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มีเคล็ดลับขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระมาฝากกันด้วย

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือโฉนดแลกเงิน คือ สินเชื่อที่นำบ้านที่ปลอดภาระแล้วมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยจะพิจารณาการให้สินเชื่อจากรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ มูลค่าของหลักประกัน และเงื่อนไขอื่น ๆ ประกอบการตัดสินใจ

หลายคนอาจจะสับสนกับสินเชื่อบ้าน ซึ่งเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน และมีการผ่อนจ่ายเป็นงวด ๆ ตามที่ตกลงกันไว้ 

สินเชื่อบ้านแลกเงินจึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนมาใช้ในการทำธุรกิจ รีโนเวตบ้าน หรือนำมาปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่สินเชื่อบ้าน จะเหมาะกับการกู้ซื้อบ้านหลังใหม่นั่นเอง

อาชีพไหนแบบคืออาชีพอิสระ 

หลายคนอาจสงสัยว่า สินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระครอบคลุมอาชีพไหนบ้าง โดยหลัก ๆ แล้วมี ดังนี้

• พ่อค้า/แม่ค้า
• เจ้าของร้านขายของชำ
• ช่างซ่อมรถจักรยานยนต์
• ช่างซ่อมเครื่องใช้ไฟฟ้า
• ช่างตัดผม/ช่างเสริมสวย
• รับจ้างรีดผ้าหรือซักผ้า
• รับจ้างทำความสะอาดบ้าน
• รับจ้างรายวัน

4 เทคนิคการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ หรือสินเชื่ออื่น ๆ สิ่งหนึ่งที่ทางผู้ให้บริการสินเชื่อต้องการคือ หลักประกันว่าเราจะสามารถใช้หนี้ได้ นั่นก็คือ หลักฐานแสดงรายได้ของเรา โดยแนะนำให้เก็บและรวบรวมหลักฐานดังต่อไปนี้

1. เก็บหลักฐานที่มาของรายได้

สิ่งแรกที่เราต้องทำหากอยากขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ คือ รวบรวมหลักฐานที่สามารถแสดงที่มาของรายได้ ไม่ว่าจะเป็นหลักฐานการจ้างงาน ใบประกอบวิชาชีพ สำหรับคนที่ทำอาชีพอิสระ หรือเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจการค้าสำหรับคนที่ค้าขาย หรือทำธุรกิจของตนเอง

นอกจากนี้ การเก็บหลักฐานการหักภาษี ณ ที่จ่าย ประวัติการจ่ายภาษีเงินได้ หรือภาษีอื่น ๆ ก็สามารถใช้เป็นหลักฐานแสดงรายได้ของเราได้เช่นเดียวกัน 

2. ฝากเงินเข้าธนาคารเป็นประจำ

จุดอ่อนอย่างหนึ่งของคนที่ค้าขายหรือทำอาชีพอิสระคือ ไม่ค่อยฝากเงินเข้าธนาคารอย่างสม่ำเสมอ ทำให้ไม่เห็นรายได้ในระบบ ทำให้การขอสินเชื่อค่อนข้างยาก ด้วยเหตุนี้ จึงแนะนำให้ฝากเงินเข้าธนาคาร หากว่ามีรายรับทุกวัน ก็ให้ฝากเงินเป็นรายวัน จะได้เห็นว่ามีรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ ให้ทำเช่นนี้จนชินก็จะช่วยสร้างเครดิตที่ดีได้ เวลาไปติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อก็จะราบรื่นยิ่งขึ้น นอกจากนี้ การทำรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด ก็เป็นหนึ่งในหลักฐานทางการเงินของเราเช่นเดียวกัน

3. มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี

อย่างที่หลาย ๆ คนบอกว่าการเป็นลูกหนี้ที่ดี มีเครดิตดีกว่าคนไม่เคยเป็นหนี้เลย ดังนั้น ในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ หรือสินเชื่ออื่น ๆ ที่วงเงินสูง ผู้ให้บริการสินเชื่อจะต้องมั่นใจว่าเมื่อมีหนี้ที่ต้องจ่าย เราจะสามารถชำระได้ตรงเวลา เช่น การจ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนทุกเดือน การผ่อนชำระสินเชื่อต่าง ๆ ตามกำหนดเวลา เพราะสิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงินของเรานั่นเอง

4. เคลียร์หนี้อื่น ๆ ให้ปลอดภาระ

ในกรณีที่เรามีภาระหนี้อื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต ผ่อนสินค้าอื่น ๆ ให้เราเคลียร์ภาระหนี้ให้หมด หรือเหลือน้อยที่สุด เพราะทางผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาว่าเราจะมีความสามารถในการผ่อนชำระอีกแค่ไหน โดยปกติจะไม่ให้เรามีภาระหนี้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ

ขั้นตอนการกู้ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สำหรับผู้ที่มีบ้านปลอดภาระ ต้องการเงินก้อน สามารถขอสินเชื่อได้ โดยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้ 

1. เตรียมเอกสารของตนเองให้พร้อม 

ทางผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาที่รายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นหลัก ทำให้ต้องเตรียมเอกสารทางการเงินให้พร้อมเพื่อขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ แสดงให้เห็นว่าเราสามารถชำระหนี้ได้ตรงตามกำหนดเวลา ไม่กลายเป็นหนี้เสียอย่างแน่นอน

2. เปรียบเทียบดอกเบี้ยเงินกู้และโปรโมชัน

เปรียบเทียบบริษัทสินเชื่อต่าง ๆ โดยเลือกจากดอกเบี้ยต่ำเป็นหลัก หรือหากว่าใครต้องการที่จะผ่อนแบบยาว ๆ อาจจะเปรียบเทียบยอดขั้นต่ำในการชำระหนี้ รวมถึงระยะเวลาในการผ่อน ก่อนขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ

3. ยื่นขอสินเชื่อกับทางผู้ให้บริการสินเชื่อ

ทางบริษัทสินเชื่อจะประเมินทั้งราคาบ้านและคุณสมบัติของผู้กู้ ซึ่งจะใช้ในการอนุมัติให้สินเชื่อ พร้อมวงเงินดอกเบี้ยจากเอกสาร และข้อมูลต่าง ๆ ประกอบก่อน 

4. อนุมัติและทำสัญญากู้ยืม

อ่านสัญญาให้ละเอียดก่อนเซ็นเอกสาร จะได้ทำความเข้าใจในเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างครบถ้วน ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ย การผิดนัดชำระ และอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ของผู้กู้โดยตรง หลังสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระได้รับการอนุมัติแล้ว

เอกสารที่ต้องใช้ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ

สำหรับเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับอาชีพอิสระ จำเป็นต้องมี 2 ส่วนด้วยกันคือ เอกสารเกี่ยวกับตัวผู้กู้ และเอกสารเกี่ยวกับบ้าน ซึ่งแต่ละแห่งก็จะขอหลักฐานที่แตกต่างกันออกไป โดยหลัก ๆ จะใช้เอกสารดังต่อไปนี้

เอกสารของผู้กู้

• บัตรประชาชน 
• ทะเบียนบ้าน 
• สมุดบัญชีธนาคาร

เอกสารเกี่ยวกับบ้าน

• โฉนดที่ดินตัวจริงที่ปลอดภาระ และชื่อเจ้าของเป็นชื่อเดียวกับผู้ขอกู้ 
• ใบประเมินราคาบ้าน 
• ใบระวาง

ทำไมควรเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงินกับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเงินด่วนที่เข้าใจทุกความต้องการทางการเงิน พร้อมทีมงานผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์มากกว่า 40 ปี และหลักการทำงานที่ “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างดีที่สุด ด้วยจุดเด่นของบริการสินเชื่อบ้านและที่ดินที่ออกแบบมาเพื่อคนทุกกลุ่ม ทุกอาชีพ

• อนุมัติไว ให้วงเงินสูง : ตอบสนองทุกความต้องการเร่งด่วน ด้วยขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็วและวงเงินที่เหมาะสม ไม่จำกัดพื้นที่ขอสินเชื่อ เหมาะสำหรับคนต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อลงทุนหรือใช้จ่าย
• ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน : ลดความยุ่งยากและไม่ต้องรบกวนใคร ใช้เพียงโฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน
• ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน : เปิดโอกาสให้เจ้าของกิจการและผู้ประกอบอาชีพอิสระเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ ทำให้อาชีพไหนก็ขอสินเชื่อที่ “ศรีสวัสดิ์” ได้
• เลือกรูปแบบการผ่อนได้ : สามารถเลือกผ่อนได้ จะแบบลดต้นลดดอก หรือแบบบอลลูน คือ เลือกจ่ายสบายๆ แค่ดอกเบี้ยตอนต้น และปิดต้นงวดสุดท้ายก็ได้ ทำสัญญาแล้วมีคู่สัญญาทันที
• ผ่อนได้นานสูงสุด 120 งวด ( 10 ปี) : ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.66% ต่อเดือน ช่วยให้คุณวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างคล่องตัว
• สามารถประเมินวงเงินออนไลน์ได้ : รู้ความเป็นไปได้เบื้องต้นผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์”
• สาขาบริการครอบคลุม : มีสาขาพร้อมให้บริการกว่า 6,000 แห่งทั่วประเทศ สะดวกใกล้บ้านคุณ

สามารถติดต่อได้ที่ ศ.ศาลาสีส้ม ทุกสาขาใกล้บ้าน แอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android หรือ www.sawad.co.th, LINE Official: @srisawad และ โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ :

• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว