ประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่ คุ้มครองอะไรบ้าง

การทำประกันรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยบรรเทาความเสียหายทางการเงินเมื่อเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน โดยเฉพาะกรณีที่ร้ายแรงอย่างการเสียชีวิต ความคุ้มครองของประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตจึงเป็นสิ่งที่หลายคนให้ความสนใจ เพราะเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่มีผู้เสียชีวิต จะส่งผลกระทบอย่างมากทั้งในแง่กฎหมายและการเงิน บทความนี้จะพาทุกท่านไปทำความเข้าใจว่า ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่ และมีความคุ้มครองใดบ้างที่จะช่วยบรรเทาความเสียหายในสถานการณ์ดังกล่าว

ประกันชั้น 1 คืออะไร

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือ ประกันภาคสมัครใจประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดเมื่อเทียบกับประกันประเภทอื่น โดยจะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับรถยนต์ของผู้เอาประกันและคู่กรณี รวมถึงความเสียหายที่เกิดกับชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ซึ่งรวมถึงกรณีเสียชีวิตด้วย

ความคุ้มครองของประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิต ถือเป็นความคุ้มครองสำคัญที่ทำให้ผู้ขับขี่มั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้มีผู้เสียชีวิต บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าเสียหายตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประโยชน์ของการเลือกซื้อประกันชั้น 1

การเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 1 มีประโยชน์หลายอย่าง โดยเฉพาะเมื่อเกี่ยวกับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต  ดังนี้

• คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอกในวงเงินสูง
• คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับตัวรถยนต์ทั้งกรณีชนและไม่ชน
• มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง
• มีค่าใช้จ่ายในการประกันตัวกรณีเกิดคดีความ

ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่

คำถามที่หลายคนสงสัยคือ ประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่ ซึ่งคำตอบขึ้นอยู่กับวงเงินความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยทั่วไปประกันชั้น 1 จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนในกรณีเสียชีวิต แบ่งเป็น 2 ส่วนหลัก

จำนวนเงินที่ได้รับเมื่อเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

• ความคุ้มครองส่วนเกินจาก พ.ร.บ. : ในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ พ.ร.บ. จะจ่ายค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายอันจำเป็นเกี่ยวกับการจัดการศพ 35,000 บาทต่อคน และจ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิตไม่เกิน 500,000 บาทต่อคน สำหรับประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตจะจ่ายในส่วนที่เกินจากวงเงินของ พ.ร.บ. ทั้งนี้วงเงินสูงสุดขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ที่ทำไว้ โดยทั่วไปมักมีวงเงินตั้งแต่ 500,000 บาทไปจนถึง 10 ล้านบาทต่อคน
• ค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิต : หากบุคคลภายนอกเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ คำถามที่ว่าประกันชั้น 1 เสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่ จะขึ้นอยู่กับวงเงินคุ้มครองในกรมธรรม์ ซึ่งโดยทั่วไปมักจะอยู่ที่ 1-5 ล้านบาทต่อคน หรือสูงกว่านั้นขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก

ขั้นตอนและเงื่อนไขในการรับเงินจากประกัน

เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่มีผู้เสียชีวิต การเคลมประกันมีขั้นตอนสำคัญ ดังนี้

1. แจ้งเหตุให้บริษัทประกันทราบทันที
2. บันทึกรายละเอียดเหตุการณ์และถ่ายภาพความเสียหาย
3. ติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อแจ้งความและทำการตรวจสอบ
4. เตรียมเอกสารเพื่อเคลมประกัน เช่น สำเนาบัตรประชาชน ใบมรณบัตร สำเนาทะเบียนรถ บันทึกประจำวัน
5. ส่งเอกสารทั้งหมดให้กับบริษัทประกัน

ทายาทโดยธรรมของผู้เสียชีวิตจะได้รับค่าสินไหมทดแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ทั้งนี้ ความคุ้มครองของประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตอาจมีเงื่อนไขบางประการที่ต้องพิจารณา เช่น การตรวจสอบว่าไม่เป็นการฝ่าฝืนเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น การดื่มแล้วขับ หรือไม่มีใบอนุญาตขับขี่

ประกันชั้น 1 ช่วยอะไรบ้างในกรณีเสียชีวิต

นอกจากการจ่ายค่าสินไหมทดแทนแล้ว ความคุ้มครองของประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิต ยังช่วยเหลือผู้เอาประกันในหลายด้าน เช่น 

การคุ้มครองในกรณีของอุบัติเหตุทางรถยนต์

• ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ : หากผู้ขับขี่ถูกดำเนินคดีทางอาญาเนื่องจากอุบัติเหตุที่มีผู้เสียชีวิต ประกันชั้น 1 จะจ่ายค่าประกันตัวตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ที่ 200,000-500,000 บาท
• ค่าทนายความ : บางกรมธรรม์มีความคุ้มครองค่าทนายความในกรณีที่ผู้ขับขี่ต้องขึ้นศาล
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดี : ประกันจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

ประโยชน์เพิ่มเติมจากประกันชั้น 1 สำหรับครอบครัวผู้เสียชีวิต

• เงินช่วยเหลือครอบครัวผู้เสียชีวิต : บางบริษัทประกันมีเงินช่วยเหลือพิเศษสำหรับครอบครัวของผู้เสียชีวิต
• ค่ารักษาพยาบาลก่อนเสียชีวิต : หากผู้ประสบเหตุได้รับการรักษาพยาบาลก่อนเสียชีวิต ประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง
• บริการให้คำปรึกษาในการดำเนินการหลังจากเกิดเหตุ : บริษัทประกันจะมีเจ้าหน้าที่ให้คำแนะนำและช่วยเหลือในการจัดการเอกสารต่าง ๆ

ความแตกต่างระหว่างประกันชั้น 1 กับประกันประเภทอื่น

เมื่อพิจารณาในแง่ของความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต ประกันชั้น 1 มีความแตกต่างจากประกันประเภทอื่นอย่างชัดเจน ประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่าประกันชั้น 2, 2+, 3 และ 3+ โดยมีวงเงินความคุ้มครองสูงกว่า ทั้งในด้านความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ซึ่งรวมถึงกรณีเสียชีวิตด้วย ประกันชั้น 2 และ 2+ จะคุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้และน้ำท่วม แต่ไม่คุ้มครองกรณีชนที่ผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด ส่วนประกันชั้น 3 และ 3+ จะไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วมเลย จึงเป็นตัวเลือกที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมและมีวงเงินสูงกว่าประกันประเภทอื่นอย่างมีนัยสำคัญ ทำให้ผู้ขับขี่มีความมั่นใจมากขึ้นว่าหากเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงจะมีความคุ้มครองที่เพียงพอต่อความเสียหายทั้งหมด

เทคนิคเลือกซื้อประกันชั้น 1 เพื่อความคุ้มครองสูงสุด

การเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 1 เพื่อความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อประกัน

• วงเงินความคุ้มครองต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก : ควรเลือกวงเงินที่สูงพอหากเกิดกรณีที่มีผู้เสียชีวิต
• วงเงินค่าประกันตัว : พิจารณาวงเงินประกันตัวที่บริษัทประกันมอบให้ในกรณีที่ต้องขึ้นศาล
• บริการเสริมอื่น ๆ : บางบริษัทประกันมีบริการช่วยเหลือพิเศษในกรณีฉุกเฉิน เช่น บริการทางกฎหมาย
• เงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ : ศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นให้เข้าใจอย่างชัดเจน

เคล็ดลับการเลือกประกันที่เหมาะสมตามความต้องการ

• เปรียบเทียบความคุ้มครองและราคาจากหลายบริษัท
• พิจารณาประวัติและความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน
• อ่านรีวิวจากผู้ใช้บริการจริง โดยเฉพาะในกรณีที่มีการเคลมประกันจากอุบัติเหตุร้ายแรง
• ปรึกษาตัวแทนประกันเพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับรถยนต์และการใช้งาน
• พิจารณาทุนประกันให้เหมาะสมกับมูลค่ารถและความเสี่ยงในการใช้งาน

สรุปบทความ ประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่

สรุปว่าประกันชั้น 1 กรณีเสียชีวิตจ่ายเท่าไหร่ ซึ่งแน่นอนว่าจะขึ้นอยู่กับวงเงินของกรมธรรม์ หากคุณกำลังมองหาประกันชั้น 1 ที่คุ้มค่า ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ มีประกันรถยนต์ชั้น 1 ผ่อนได้ จากบริษัทชั้นนำมากมายที่สมัครได้ไม่ยุ่งยาก ผ่อนจ่ายเงินสดได้นานสูงสุด 12 งวดโดยได้รับความคุ้มครองทันที ตั้งแต่ชำระงวดแรก ด้วยการยึดมั่นในหลักการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” จากประสบการณ์กว่า 40 ปี สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” มีทีมงานมืออาชีพคอยให้คำปรึกษาผ่านแอปพลิเคชัน หรือเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ www.sawad.co.th หรือจะทักมาคุยกันใน LINE Official: @srisawad ก็ได้ หรือถ้าอยากคุยกับเจ้าหน้าที่โดยตรง โทร. 1652 ได้เลย 

หมายเหตุ :

• เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
• นายหน้าประกันวินาศภัย : บริษัท ศรีสวัสดิ์ พาวเวอร์ 2014 จำกัด
• เลขที่ใบอนุญาต : ว00011/2561