สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อบ้านหรือไม่

ตอนนี้หลายคนคงเคยได้ยินเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่หลายคนอาจจะยังไม่แน่ใจว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร มีความแตกต่างจากสินเชื่อบ้านตามปกติอย่างไร สินเชื่อบ้านแลกเงินไม่เช็คภาระหนี้มีไหม และสินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้เงินของเราหรือไม่ แล้วเราควรจะเลือกขอสินเชื่อแบบไหนดี 

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร

  สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ ซึ่งบ้านที่นำไปขอสินเชื่อจะต้องเป็นบ้านที่ปลอดภาระ พูดง่าย ๆ คือ ต้องเป็นบ้านที่ไม่ได้กำลังผ่อนอยู่นั่นเอง จึงเหมาะกับผู้ที่มีบ้านปลอดภาระเป็นของตนเอง และต้องการเงินก้อนใหญ่ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการทำการค้าหรือประกอบกิจการ รวมถึงผู้ที่ต้องการรวมหนี้ หรือเคลียร์หนี้จากหลายแหล่งมารวมไว้ในที่เดียวกัน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและลดภาระการชำระหนี้ของตนเอง  

สำหรับผู้ที่เคยกู้เงินซื้อบ้าน อาจจะคุ้นเคยกับสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพราะหากว่าเราต้องการวงเงินที่สูงขึ้น หรือสูงกว่าราคาบ้าน ทางธนาคารอาจจะแบ่งสินเชื่อบ้านของเราเป็น 2 ก้อน คือ สินเชื่อสำหรับกู้ซื้อบ้าน และสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน และตามปกติแล้วไม่สามารถขอ Retention ได้ ซึ่งสินเชื่อบ้านแลกเงินก็จะคล้ายกับสินเชื่อประเภทนี้ แต่แตกต่างตรงที่วัตถุประสงค์การใช้เงิน โดยสินเชื่ออเนกประสงค์จะเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อของตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ภายในบ้าน แต่สินเชื่อบ้านแลกเงินจะเป็นการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป 

ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มีบ้านปลอดภาระและต้องการเงินก้อน ด้วยข้อดีที่น่าสนใจหลายประการ แต่ก็มีเงื่อนไขและข้อควรระวังที่ผู้กู้ควรทำความเข้าใจอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

ข้อดีและเงื่อนไขสำคัญของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

• อนุมัติวงเงินสูง ดอกเบี้ยมักต่ำกว่า : โดยทั่วไปให้วงเงินกู้สูงถึง 80% ของราคาประเมินบ้าน และมีอัตราดอกเบี้ยที่จูงใจกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภท
• เลือกผ่อนชำระได้ยืดหยุ่น : สามารถเลือกผ่อนต่องวดน้อยลง โดยขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้นได้ ช่วยลดภาระต่อเดือน
• มีเกณฑ์พิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น : ในบางกรณี ผู้ให้บริการสินเชื่ออาจมีเงื่อนไขการตรวจสอบประวัติทางการเงินที่ผ่อนปรนกว่าสินเชื่อบางประเภท เพราะมีหลักประกันที่สำคัญอย่างบ้านหรือที่ดินอยู่แล้ว

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

การขอสินเชื่อโดยใช้บ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกันนั้นมีหลายขั้นตอนสำคัญที่ผู้กู้ควรทราบและเตรียมตัวให้พร้อม เพื่อให้กระบวนการอนุมัติเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว การทำความเข้าใจแต่ละขั้นตอนอย่างละเอียดจะช่วยลดข้อผิดพลาดและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อตามวงเงินที่ต้องการได้

1. การเตรียมเอกสารประกอบคำขอสินเชื่อ

ขั้นตอนแรกที่สำคัญอย่างมาก คือ การรวบรวมเอกสารส่วนตัว เอกสารทางการเงิน และเอกสารเกี่ยวกับหลักประกันให้ครบถ้วนตามที่ผู้ให้บริการสินเชื่อกำหนด เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง และโฉนดที่ดินตัวจริง การเตรียมเอกสารให้พร้อมและถูกต้องจะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อของธนาคารเป็นไปได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น

2. การยื่นเอกสารและตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น

เมื่อรวบรวมเอกสารจำเป็นครบถ้วนแล้ว ให้นำไปยื่นต่อเจ้าหน้าที่ของผู้ให้บริการสินเชื่อที่เลือก ทางเจ้าหน้าที่จะดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องและความสมบูรณ์ของเอกสารทั้งหมด พร้อมทั้งประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ว่าตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดไว้หรือไม่ หากข้อมูลเบื้องต้นผ่านเกณฑ์ ธนาคารจึงจะดำเนินการในขั้นตอนต่อไป

3. การประเมินราคาหลักประกัน (บ้านหรือที่ดิน)

หลังจากเอกสารและคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ผ่านการพิจารณาแล้ว ผู้ให้บริการสินเชื่อจะดำเนินการส่งเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญหรือบริษัทประเมินราคาที่ได้รับอนุญาต เข้ามาสำรวจและประเมินมูลค่าตลาดของบ้านหรือที่ดินที่จะใช้เป็นหลักประกัน ราคาประเมินนี้จะเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดวงเงินกู้สูงสุดที่ผู้ให้บริการสินเชื่อจะสามารถอนุมัติให้ได้ ซึ่งโดยทั่วไปมักอยู่ที่ราว 70-90% ของราคาประเมิน

4. การทำสัญญาและการจดจำนอง ณ กรมที่ดิน

เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติและตกลงเงื่อนไขวงเงินเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการนัดหมายเพื่อลงนามในสัญญากู้เงินและสัญญาจำนองหลักประกันกับผู้ให้บริการสินเชื่อ จากนั้นผู้กู้จะต้องเดินทางไปดำเนินการจดทะเบียนจำนองที่ดิน ณ สำนักงานที่ดินในเขตพื้นที่ของหลักประกัน ซึ่งสามารถดำเนินการด้วยตนเองหรือทำหนังสือมอบอำนาจให้ตัวแทนดำเนินการแทนได้ เมื่อการจดจำนองเสร็จสิ้น ผู้ให้บริการสินเชื่อจะเบิกจ่ายเงินกู้ให้ตามข้อตกลง

สินเชื่อบ้านคืออะไร

เมื่อรู้จักว่าสินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไรกันไปแล้ว ตอนนี้เรามาดูกันบ้างว่า สินเชื่อบ้านคืออะไร เหมือนและแตกต่างกันอย่างไร 

สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน คือสินเชื่อที่เป็นการกู้ยืมเงินซื้อบ้าน แล้วผ่อนจ่ายในระยะยาว กล่าวคือ หากว่าเราไปเจอบ้านหลังหนึ่ง ไม่ว่าจะมือหนึ่งหรือมือสองก็ตาม ที่ประกาศขายแล้วชอบ อยากซื้อแต่มีเงินสดไม่เพียงพอ หรือต้องการเก็บเงินสดเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉิน เราสามารถขอสินเชื่อบ้านได้ ซึ่งจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการขอสินเชื่อทั่ว ๆ ไป และสามารถผ่อนชำระได้ในระยะยาว จึงเป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการขอกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน

ข้อดีของสินเชื่อบ้านคืออะไร

สินเชื่อบ้านเป็นตัวช่วยสำคัญในการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย นำเสนอโอกาสในการกู้ได้เต็มวงเงินพร้อมต่อเติม แต่ก็มีข้อกำหนดและค่าใช้จ่ายแฝงที่ผู้กู้ควรศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การกู้บ้านเป็นไปอย่างราบรื่น

• โอกาสได้รับวงเงินกู้สูง : สามารถขอสินเชื่อได้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินบ้าน ตามมาตรการ LTV ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขผู้กู้และประเภทที่อยู่อาศัย)
• กู้เพิ่มสำหรับตกแต่งบ้านได้ : หลายสถาบันการเงินมีข้อเสนอให้กู้เพิ่มได้อีกประมาณ 10% ของวงเงินหลัก เพื่อใช้สำหรับซื้อเฟอร์นิเจอร์หรือค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้านใหม่
• วัตถุประสงค์เฉพาะเพื่อที่อยู่อาศัย : โดยทั่วไป สินเชื่อบ้านจะอนุมัติให้สำหรับการซื้อบ้าน คอนโด หรือสร้างบ้านบนที่ดินของตนเองเป็นหลัก
• มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง : ผู้กู้ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ และอาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของธนาคาร

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน

การกู้ซื้อบ้านใหม่มีขั้นตอนสำคัญหลายอย่าง ตั้งแต่การเตรียมเอกสารจนถึงวันรับโอนกรรมสิทธิ์ การทำความเข้าใจขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็วยิ่งขึ้น

1. การเตรียมเอกสารสำคัญ 

เริ่มต้นด้วยการรวบรวมเอกสารส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และเอกสารทางการเงินที่จำเป็น อาทิ สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี รวมถึงเอกสารหลักประกันอย่างโฉนดที่ดิน การเตรียมให้ครบถ้วนตามที่ธนาคารกำหนดจะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว

2. การยื่นเอกสารและตรวจสอบคุณสมบัติ

เมื่อเอกสารพร้อมแล้ว ให้นำไปยื่นที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณเลือก เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสารและประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ รวมถึงหลักประกัน เพื่อพิจารณาว่าสอดคล้องกับเงื่อนไขการให้สินเชื่อของธนาคารหรือไม่ ก่อนดำเนินการในขั้นต่อไป

การประเมินราคาหลักประกัน

หลังจากผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและเอกสารแล้ว ธนาคารจะดำเนินการส่งเจ้าหน้าที่หรือบริษัทประเมินภายนอกที่ได้รับอนุญาต เข้าสำรวจและประเมินมูลค่าตลาดของบ้านหรือที่ดินที่จะใช้เป็นหลักประกัน ราคาประเมินนี้จะถูกใช้เป็นฐานในการพิจารณากำหนดวงเงินกู้สูงสุด หรือที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ สามารถประเมินวงเงินออนไลน์ได้ก่อน ทำให้รู้ความเป็นไปได้เบื้องต้นผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์”

4. การทำสัญญาและจดจำนอง

เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติและตกลงเงื่อนไขต่าง ๆ เรียบร้อยแล้ว จะมีการนัดหมายเพื่อลงนามในสัญญากู้เงินและสัญญาจำนองหลักประกัน จากนั้นผู้กู้จะต้องไปดำเนินการจดทะเบียนจำนอง ณ สำนักงานที่ดินในเขตพื้นที่ เมื่อขั้นตอนการจดจำนองเสร็จสิ้น ธนาคารจะเบิกจ่ายเงินกู้ให้ตามข้อตกลง

หลังจากที่ได้รู้ข้อเเตกต่างของสินเชื่อทั้งสองเเบบแล้ว สำหรับผู้ที่ต้องการเคลียร์หนี้ ต้องการเงินก้อนมาหมุนโดยใช้ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้บริการ เพียงมีโฉนดบ้านหรือที่ดิน เราพร้อมบริการสินเชื่อ ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติไว โดยสามารถประเมินวงเงินที่ดินออนไลน์เบื้องต้นได้ และมั่นใจได้ในบริการที่ โปร่งใส ถูกกฎหมาย อนุมัติรวดเร็ว ด้วยประสบการณ์การดำเนินงานกว่า 40 ปี ที่พร้อมเติบโตคู่ชาวไทย

สามารถติดต่อได้ที่ ศ.ศาลาสีส้ม ทุกสาขาใกล้บ้าน แอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์” พร้อมให้บริการบนทั้งระบบ iOS และ Android หรือ www.sawad.co.th, LINE Official: @srisawad และ โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ :

• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด