เดอะแบกต้องรู้! วิธีเอาชนะหนี้สินและออมเงินฉบับมือโปร

การเป็น “เดอะแบก” ของครอบครัวนั้นเป็นภาระที่หนักอึ้ง แต่ไม่ใช่เรื่องที่แก้ไขไม่ได้ การปลดหนี้และเริ่มต้นออมเงินเป็นเป้าหมายที่หลายคนใฝ่ฝัน เพียงแค่มีกลยุทธ์ที่ถูกต้อง คุณก็สามารถบรรลุเป้าหมายนั้นได้เช่นกัน บทความนี้ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะนำเสนอทางลัดที่จะช่วยให้คุณเดินไปสู่หนทางแห่งการปลดหนี้และออมเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัวให้ชัดเจน

• ยอมรับปัญหา: ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือการยอมรับว่าเรามีปัญหาเรื่องหนี้สิน การปฏิเสธหรือหลีกเลี่ยงปัญหาจะทำให้สถานการณ์แย่ลงไปกว่าเดิม
• สำรวจหนี้ทั้งหมด: รวบรวมรายชื่อหนี้สินทั้งหมดของครอบครัว ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต, หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล, หนี้บ้าน หรือหนี้ประเภทอื่น ๆ 
• จัดลำดับความสำคัญ: จัดเรียงหนี้สินตามอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุดก่อน เพราะหนี้ประเภทนี้จะทำให้ภาระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว 
• คำนวณรายรับรายจ่าย: ทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อให้เห็นภาพรวมว่าเงินของคุณหายไปกับอะไรบ้าง
• จัดสรรเงิน: แบ่งเงินออกเป็นส่วนๆ เช่น ค่าใช้จ่ายจำเป็น (อาหาร, ที่อยู่อาศัย, ค่าใช้จ่ายผ่อนชำระหนี้,เงินค่าเทอมลูก,ค่ารักษาพยาบาลพ่อแม่) และเงินออม

กำหนดเป้าหมายและวางแผนการเงิน

• ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน: กำหนดเป้าหมายที่เป็นรูปธรรม เช่น ต้องการปลดหนี้ภายใน 1 ปี และต้องการออมเงินได้เดือนละ 5,000 บาท 
• สร้างแผนการชำระหนี้: เลือกวิธีการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณและครอบครัว
• วางแผนการออม: ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว เช่น อยากมีเงินเก็บเพื่อซื้อบ้าน หรืออยากมีเงินใช้จ่ายยามเกษียณ
• ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น: ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น การกินอาหารนอกบ้านบ่อย ๆ การซื้อของฟุ่มเฟือย 

เริ่มต้นออมเงิน

การออมเงินขณะที่เป็นหนี้อาจฟังดูเป็นเรื่องยาก แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ ด้วยการวางแผนและมีวินัยที่ดี คุณสามารถทำทั้งสองอย่างไปพร้อมกันได้ การแบ่งรายได้ส่วนหนึ่งมาเป็นเงินออมก่อน ก็เป็นเหมือนกับการจ่ายเงินให้ตัวเอง 

• เริ่มต้นออมจากเงินจำนวนน้อย: ไม่จำเป็นต้องออมเงินเป็นจำนวนมากในทันที เริ่มจากการออมเงินก้อนเล็ก ๆ ก่อน แล้วค่อย ๆ เพิ่มจำนวนเงินที่ออมได้เมื่อมีรายได้เพิ่มขึ้น
• ออมเงินอัตโนมัติ: เลือกบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยดี หรือพิจารณาการลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ แล้วตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่คุณเลือกไว้ 
• แยกเก็บแบงค์ 50 : เป็นวิธีการออมเงินที่ได้รับความนิยมและทำได้ง่าย เพราะเป็นการบังคับให้เราออมเงินโดยไม่ต้องคิดมาก แค่เห็นแบงค์ 50 ก็หยอดเก็บไว้เลย และเป็นจำนวนเงินที่ไม่มากหรือน้อยจนเกินไป ทำให้เราไม่รู้สึกขัดสน ทั้งนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นแบงค์ 50 เสมอไป อาจเป็นเหรียญ 10 บาท หรือแบงค์อื่นๆ ก็ได้ ตามที่คุณสะดวก
• วิธี 52 สัปดาห์: เริ่มต้นด้วยการออม 1 บาทในสัปดาห์แรก แล้วเพิ่มขึ้นสัปดาห์ละ 1 บาท จนครบ 52 สัปดาห์ จะได้เงินเก็บจำนวนมากเลยทีเดียว
• หาเพื่อนร่วมทาง: ชวนเพื่อนหรือคนในครอบครัวมาร่วมออมเงิน เพื่อสร้างแรงบันดาลใจให้กันและกัน

แบ่งเงินมาชำระหนี้

• จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา: หากมีหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง ควรเลือกจ่ายจำนวนนี้ก่อน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว และหากมีเงินก้อน คุณสามารถเลือกจ่ายโปะปิดหนี้ที่มียอดน้อยที่สุดก่อน เมื่อหนี้ก้อนนั้นหมด ก็เอาเงินที่เคยจ่ายไปจ่ายหนี้ก้อนต่อไป วิธีนี้จะทำให้คุณเห็นผลลัพธ์เร็วและมีกำลังใจ
• ใช้แอปพลิเคชันช่วย: ใช้แอปพลิเคชันช่วยในการบันทึกค่าใช้จ่าย ยอดหนี้ และวันที่ต้องจ่ายหนี้ เพื่อป้องกันการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา
• รวมหนี้ไว้ที่เดียว: ถ้าหากครอบครัวมีหนี้หลายก้อน การรวมหนี้ไว้ที่เดียวเป็นวิธีที่หลายคนเลือกใช้เพื่อจัดการหนี้สินให้เป็นระบบมากขึ้นเพราะคุณจะมีหนี้เพียงบัญชีเดียวที่ต้องจัดการ ทำให้ลดความสับสนและความยุ่งยากในการจ่ายหนี้ นอกจากนี้ยังอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม หรือ ยอดชำระต่อเดือนลดลงด้วย 
• ติดต่อเจ้าหนี้: หากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้ ลองติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือขอลดอัตราดอกเบี้ย
• ขอความช่วยเหลือ: หากคุณรู้สึกว่าจัดการหนี้สินไม่ไหว ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

สร้างวินัยทางการเงิน

• บันทึกความคืบหน้า: บันทึกความสำเร็จในการชำระหนี้ เพื่อเป็นกำลังใจให้ตัวเอง
• คิดก่อนซื้อ: ก่อนตัดสินใจซื้อสินค้าใด ๆ ให้พิจารณาให้ดีว่าจำเป็นต้องซื้อหรือไม่
• ลงมือทำสม่ำเสมอ การเริ่มต้นอาจยาก แต่เมื่อทำได้แล้ว คุณจะรู้สึกภูมิใจในตัวเอง และมีอิสระทางการเงินมากขึ้น

การปลดหนี้และออมเงินเป็นเป้าหมายที่สามารถบรรลุได้ ด้วยความมุ่งมั่นและการวางแผนที่ดี คุณจะสามารถสร้างชีวิตที่มั่นคงและเป็นอิสระทางการเงินได้ การเป็น “เดอะแบก” ของครอบครัวไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การปลดหนี้และออมเงินจะทำให้คุณและครอบครัวมีความสุขและมั่นคงในอนาคต หากคุณต้องการตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินหรือต้องการรวมหนี้ไว้ที่เดียว สามารถใช้บริการสินเชื่อของ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ได้ทั้งบ้านและที่ดิน รถยนต์ รถจักรยานยนต์ รถบรรทุก และรถเพื่อการเกษตร  สามารถมองหาสัญลักษณ์  ศ.ศาลาสีส้ม ทั่วประเทศ ติดต่อได้ที่ โทร 1652  หรือ LINE Official @srisawad 

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อบ้านและที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด