เกิดอุบัติเหตุรถชนเล็กน้อย รถเป็นรอยนิดหน่อย ไม่รู้จะเคลมประกันดีไหม? หลายคนมักสงสัยและลังเลใจเมื่อเจอเหตุการณ์แบบนี้ คำตอบอาจจะไม่ง่ายอย่างที่คิด เพราะการตัดสินใจครั้งนี้ส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันในอนาคตและความคุ้มครองที่คุณจะได้รับ บทความนี้ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะช่วยให้คุณเข้าใจข้อดีข้อเสียของการแจ้งเคลมประกันทันที หรือ เก็บไว้รอเคลมทีเดียวรอบคัน และวิธีการเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ระบุสาเหตุของการที่รถเป็นรอย
ก่อนจะแจ้งเคลม ให้คุณพิจารณาดูก่อนว่า สาเหตุที่เกิดรอยขูดขีดนั้นเกิดจากอะไร เป็นการชนแบบมีคู่กรณี (รถชนรถ) หรือ แบบไม่มีคู่กรณี เช่น รถโดนกิ่งไม้เสียดสี โดนเศษหินกระเด็นใส่ หรือ เกิดรอยขีดข่วนจากสาเหตุอื่น ๆ เป็นต้น
สำหรับรถสีถลอกหรือมีรอยขีดข่วนโดยไม่มีคู่กรณี สามารถแจ้งเคลมได้ แต่ต้องเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้น เนื่องจากประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุด เคลมได้ทุกกรณี ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่มีก็ตาม
ประกันชั้น 2+ และ 3+ เคลมได้ไหม?
สำหรับประกันชั้น 2+ และ 3+ จะคุ้มครองเฉพาะที่มีคู่กรณีเท่านั้น เช่น เกิดอุบัติเหตุชนกันกับรถคันอื่น หากรถของคุณเกิดรอยเฉี่ยวชนจากสาเหตุอื่นที่ไม่มีคู่กรณีมาเกี่ยวข้อง ก็จะไม่สามารถเคลมได้
เฉี่ยวชนนิดหน่อยแจ้งเคลมเลย หรือ เคลมทีเดียวรอบคันดีกว่า
สำหรับใครที่ดูแล้วว่า การเกิดอุบัติเหตุหรือเกิดรอยต่าง ๆ ที่รถนั้นสามารถเคลมประกันได้ คงเกิดคำถามต่อมาว่า แล้วเราควรตัดสินใจอย่างไรดี ระหว่างแจ้งเคลมเลยหรือรอเคลมทีเดียวรอบคัน ส่วนคำตอบที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ที่คุณควรพิจารณาทีละข้อแล้วเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสีย ระหว่างกัน
แจ้งเคลมทันที (เคลมสด)
การเคลมทันทีหลังเกิดอุบัติเหตุ โดยมีเจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบที่เกิดเหตุ เรียกสั้น ๆ ว่า เคลมสด
ข้อดีของการเคลมทันที:
- ได้รับการประเมินความเสียหายอย่างละเอียดและรวดเร็ว
- มีหลักฐานการเกิดเหตุที่ชัดเจน
- ในกรณีที่มีคู่กรณี จะมีการบันทึกข้อมูลและประสานงานกับคู่กรณีให้
- สำหรับรอยที่เกิดจากการชนแบบไม่มีคู่กรณี อาจไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนแรก เพราะยังมีข้อมูลหลักฐานที่พิสูจน์ได้ เมื่อเจ้าหน้าที่ประกันเดินทางไปถึง
ข้อเสียของการเคลมทันที:
- ต้องรอเจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบที่เกิดเหตุ อาจใช้เวลา
- ต้องจัดการเรื่องเอกสารและขั้นตอนต่างๆ มากกว่าการเคลมแห้ง
- หากคุณเป็นมือใหม่ ที่มักจะแจ้งเคลมบ่อย ๆ แม้ว่าการขอเคลมทันทีจะช่วยให้เราไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม แต่ก็มีผลกระทบตามมาหลายอย่างที่คุณควรรู้ ดังต่อไปนี้
- เบี้ยประกันสูงขึ้น: เมื่อมีประวัติการเคลมบ่อย บริษัทประกันจะมองว่าคุณเป็นผู้ที่มีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดอุบัติเหตุ จึงอาจปรับเพิ่มเบี้ยประกันในปีถัดไป
- ไม่ได้รับส่วนลด: ผู้ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดีและไม่เคยเคลมประกัน มักจะได้รับส่วนลดเบี้ยประกัน แต่ถ้ามีการเคลมบ่อย ก็จะทำให้สิทธิ์ในการได้รับส่วนลดหายไป
เก็บไว้รอเคลมรอบคันทีเดียว (เคลมแห้ง)
หลายคนอาจเคยเจอปัญหา รถเป็นรอยขูดเล็กน้อย แต่ก็ไม่ได้รีบแจ้งเคลมประกันทันที อาจจะปล่อยทิ้งไว้ก่อน รอจนกว่าจะมีรอยเพิ่มขึ้น หรือรู้สึกว่ารำคาญแล้วค่อยตัดสินใจเคลม วิธีการเคลมประกันแบบนี้ เรียกว่า ‘การเคลมแห้ง’
ข้อดีของการเคลมแห้ง
- สะดวก รวดเร็ว: ไม่ต้องรอเจ้าหน้าที่ประกันมาตรวจสอบที่เกิดเหตุ สามารถนำรถเข้าซ่อมได้ทันทีที่สะดวก และไม่ต้องรอซ่อมหลายครั้ง
- เหมาะกับความเสียหายเล็กน้อย: สำหรับรอยขีดข่วนเล็กน้อย หรือชิ้นส่วนที่เสียหายไม่มาก การเคลมแห้งเป็นทางเลือกที่ง่ายและรวดเร็ว
- ลดขั้นตอน: ไม่ต้องเสียเวลากับการติดต่อประสานงานกับเจ้าหน้าที่ประกันมากนัก
ข้อเสียของการเคลมแห้ง
- ขาดหลักฐานที่เกิดเหตุ: หากเกิดข้อพิพาทในภายหลัง อาจไม่มีหลักฐานยืนยันความเสียหายที่เกิดขึ้น ณ จุดเกิดเหตุ
- อาจมีค่าใช้จ่ายส่วนเกิน: บางบริษัทประกันอาจมีค่าใช้จ่ายส่วนเกิน (Excess) ในการเคลมแห้ง โดยค่าเสียหายส่วนแรกประมาณ 1,000-3,000 บาท
ปัจจัยที่ควรพิจารณา
- ความเสียหาย: ประเมินความเสียหายว่าร้ายแรงแค่ไหน ถ้าเล็กน้อยอาจรอเคลมทีเดียว
- ค่าเสียหายส่วนแรก: ตรวจสอบเงื่อนไขค่าเสียหายส่วนแรกในกรมธรรม์
- ผลกระทบต่อเบี้ยประกัน: สอบถามตัวแทนประกันภัยเกี่ยวกับผลกระทบของการเคลม
- ความถี่ในการเกิดอุบัติเหตุ: ถ้าเกิดบ่อย อาจพิจารณาเคลมทีละครั้ง
- ความสะดวกในการใช้รถ: ถ้าต้องการใช้รถตลอดเวลา อาจต้องเคลมทีละครั้ง
สรุปรถชนมีรอยเล็กน้อย ควรแจ้งเคลมประกันไหม?
หากรถของคุณทำประกันรถยนต์ชั้น 1 แล้วเกิดรอยขูดขีดไม่ว่าจะสาเหตุใด สามารถแจ้งเคลมประกันได้ ส่วนการตัดสินใจว่าจะเคลมอย่างไรขึ้นอยู่กับความพึงพอใจและความสะดวกสบายของคุณเอง หากคุณกังวลเรื่องรอยขีดข่วนหรือต้องการให้รถอยู่ในสภาพดีเสมอ การเคลมทันทีจะเป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าต้องการประหยัดเวลาและรักษาประวัติ การเคลมทีเดียวรอบคันก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ
สนใจทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ผ่อนเงินสด 0% นานสูงสุด 12 งวด ติดต่อ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ศ.ศาลาสีส้ม ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad หรือ โทร. 1652
หมายเหตุ
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด
*นายหน้าประกันวินาศภัย : บริษัท ศรีสวัสดิ์ พาวเวอร์ 2014จำกัด
เลขที่ใบอนุญาต : ว00011/2561